信贷行业市场现状及未来发展潜力分析

• 2022年6月18日 ZhouXun来源：互联网 1275 83
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在风险防控方面，以大数据、人工智能等技术为依托的数字消费信贷也有着得天独厚的优势。相较于工业化时代下的传统消费信贷，数字消费信贷的不良率显著低于同业水平并安全可控，通过大数据与人工智能算法的风控模式更加有效，大数据模型可有效识别多头借贷并控制共债风险

信贷是货币持有者将约定数额的资金按约定的利率暂时借出，借款者在约定期限内，按约定的条件还本付息的信用活动。

在风险防控方面，以大数据、人工智能等技术为依托的数字消费信贷也有着得天独厚的优势。相较于工业化时代下的传统消费信贷，数字消费信贷的不良率显著低于同业水平并安全可控，通过大数据与人工智能算法的风控模式更加有效，大数据模型可有效识别多头借贷并控制共债风险，基于真实消费场景可避免过度消费与资金空转等，总体而言数字消费信贷有效地控制了信贷风险。

根据中研普华产业研究院发布的《2020-2025年版信贷产品入市调查研究报告》显示：

信贷行业市场现状及未来发展潜力分析

截至2019年12月末，商业银行不良贷款率1.81%、拨备覆盖率175.5%，资产利润率0.99%，资本利润率13.2%，资本充足率13.3%。

在这些指标之后，银监会稿件称，数值“处于国际同业较好水平”。相比之下，2019年12月末的不良贷款率为1.67%，而去年末攀升至1.81%的数值，仅次于2009年一季度末的2.04%。

2019年末的拨备覆盖率为181.18%，表明去年的拨备覆盖率明显下降。2019年初有外媒报道称，中国正考虑降低银行150%的银行拨备覆盖率。

银监会并未在新闻稿中公布商业银行不良贷款余额。此前的官方数据显示，截止2019年第三季度末，商业银行不良贷款余额为14939亿元。

在发卡量“井喷”时期过后，作为银行曾经的消费信贷王牌产品，我国信用卡发卡量与应偿余额增速明显放缓。

具体来看，经历了2015年至2018年的快速增长后，2019年信用卡业务增速明显放缓(全年发卡量约增长6000万张11)。而2020年受新冠疫情冲击，信用卡开卡与激活数量骤降，新增数为3200万张。

目前三四线城市及以下人口约占全国总人口的七成，但由于其经济发展水平、网购渗透率等均低于一二线城市，互联网消费信贷渗透率也较低(三四线城市约为5.5%，而一线城市为7.2%，二线城市达到6.3%)。有关人士认为，随着城镇化发展和互联网渗透率持续提高，下沉消费信贷市场的未来发展潜力可期。

了解更多行业数据详情，可以点击查阅中研普华产业研究院的《2020-2025年版信贷产品入市调查研究报告》。

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