发挥数字人民币功能激发消费潜力 数字货币行业现状分析

• 曾燕 2022年12月15日 来源：互联网 357 16
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年终岁末，数字人民币推广再迎新进展。12月14日，兴业消费金融官方公众号发布消息称，成功发放首笔数字人民币消费贷款。

发挥数字人民币功能激发消费潜力 持牌消金机构“跑步入场”

年终岁末，数字人民币推广再迎新进展。12月14日，兴业消费金融官方公众号发布消息称，成功发放首笔数字人民币消费贷款。此前7月份，中邮消费金融也曾成功发放数字人民币消费贷款。易观分析金融行业高级咨询顾问苏筱芮表示，“消费金融机构加速融入数字人民币生态圈，不仅为客户提供了更加多元的贷款发放方式，也是促消费的一种创新探索。”

9月28日，中国银行消息，二十国集团(G20)已将利用新兴技术实现更及时、更便宜和更安全的跨境支付与结算列为其重点工作之一。

据此，国际清算银行(香港)创新中心、香港金融管理局、泰国中央银行、阿联酋中央银行和中国人民银行数字货币研究所联合宣布，8月15日至9月23日期间，在货币桥平台上首次成功完成了基于四个国家或地区央行数字货币的真实交易试点测试，来自四地的20家商业银行基于货币桥平台为其客户完成以跨境贸易为主的多场景支付结算业务。

试点测试中发行的央行数字货币总额折合人民币8000余万元，实现跨境支付和外汇兑换同步交收业务逾160笔，结算金额折合人民币超过1.5亿元。货币桥将于10月发布最新进展报告，详细阐述其技术设计，法律、政策、监管方面考虑及未来蓝图。

据中研普华产业研究院出版的《2022-2027年数字货币产业深度调研及未来发展现状趋势预测报告》统计分析显示：

数字货币是一种不受管制的、数字化的货币，通常由开发者发行和管理，被特定虚拟社区的成员所接受和使用。欧洲银行业管理局将虚拟货币定义为：价值的数字化表示，不由央行或当局发行，也不与法币挂钩，但由于被公众所接受，所以可作为支付手段，也可以电子形式转移、存储或交易。

数字货币行业现状分析

央行将数字货币(DCEP)定义为“具有价值特征的数字支付工具”，是中央银行的负债，由中央银行进行信用担保，具有无限法偿性。数字人民币是由人民银行发行的数字形式的法定货币。由指定运营机构参与运营并向公众兑换，以广义账户体系为基础，支持银行账户松耦合功能，与纸钞和硬币等价，具有价值特征和法偿性，支持可控匿名。

伴随着数字人民币更多应用场景的落地以及最终全面推广，我国支付体系将在运行平稳、业务量稳步增长的基础上迎来新的发展机遇。根据央行发布的《2021年支付体系运行总体情况》显示，2021年全国银行共办理非现金支付业务4395.06亿笔,金额4415.56万亿元,同比增长23.90%和10.03%，其中银行卡消费业务和金额分别同比增长30.52%和16.56%，电子支付业务和金额分别同比增长16.90%和9.75%。

近几年来受疫情影响，非接触式支付的需求逐渐增加，而对于现金的使用率也在降低，区块链也随之发展，品牌在加密货币领域的频繁试水似乎也在引领新的支付方式的变革，在这一波助力的推动下，也逐渐让加密从小众市场走向了主流。不过值得注意的是，加密货币的波动性较大，如果品牌以特定加密货币的对产品进行定价，当该货币贬值时，品牌也将遭受重大收入损失。

目前，一些数字货币也拥有了一种强大的代替储蓄工具的功能，包括零售商在内的小企业应考虑将比特币等加密货币视为可以获得安全保障的稀缺资产。随着加密从小众市场进入主流，更广泛的文化转变推动了加密货币的采用。老年人退休和年轻一代群体的购买偏好将塑造零售和金融的未来。

当前，网络技术和数字经济蓬勃发展，人们对零售支付便捷性、安全性、普惠性、隐私性等方面的需求日益增强，不少国家和地区的中央银行或货币当局积极探索法定货币的数字化形态，全球央行数字货币研发进入了加速期。

从支付体验上看，使用数字货币进行支付与人们已经熟悉的移动支付相比，差异不大。但要看到，数字货币是以国家信用作为基础发行的货币，是货币的一种形态，而移动支付仅仅是一种支付方式，二者有着本质上的不同。

从更加宏观的层面上看，数字货币还将直接影响货币政策的制定和执行。一是数字货币能极大节省成本，主要是包括设计、印制、调运、存取、鉴别、清分、回笼、销毁以及防伪反假等现金管理诸多环节的成本;二是数字货币“小额匿名、大额依法可溯”的设计为相关部门精准识别货币政策传导机制提供了可能。

随着金融基础设施快速升级，信息获取和处理能力不断提升，未来数字货币在交易支付时可以同步完成不同货币的汇兑，将为跨境支付带来巨大便利。这意味着以后人们出境旅行携带手机就可以在境外顺利实现本币支付，将对本币的国际化起到重要推动作用。

未来行业市场发展前景和投资机会在哪?欲了解更多关于行业具体详情可以点击查看中研普华产业研究院的报告《2022-2027年数字货币产业深度调研及未来发展现状趋势预测报告》。由中研普华研究院撰写，本报告对我国数字货币行业的供需状况、数字货币发展现状、数字货币子行业发展变化等进行了分析，重点分析了数字货币行业的发展现状、如何面对行业的发展挑战、数字货币行业的发展建议、数字货币行业竞争力，以及行业的投资分析和趋势预测等等。数字货币报告还综合了行业的整体发展动态，对行业在产品方面提供了参考建议和具体解决办法。

在形式上，数字货币报告以丰富的数据和图表为主，突出文章的可读性和可视性，避免套话和空话。报告附加了与行业相关的数据、数字货币政策法规目录、主要企业信息及数字货币行业的大事记等，为投资者和业界人士提供了一幅生动的数字货币行业全景图。

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