中国保险科技行业应用现状 保险科技行业投资前景预测

• 周迅 2022年12月17日 来源：互联网 645 37
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保险科技是保险与科技的结合体，即保险行业各参与主体综合运用新兴技术，创新风险管理方式，提升保险服务效率和服务能力的做法。根据保险科技业务方向的不同，可将保险科技分为打通保险线上销售的保险科技、驱动保险业务升级的保险科技及生态系统产品创新的保险科技。打

保险科技是保险与科技的结合体，即保险行业各参与主体综合运用新兴技术，创新风险管理方式，提升保险服务效率和服务能力的做法。

中国保险科技行业应用现状 保险科技行业投资前景预测

根据保险科技业务方向的不同，可将保险科技分为打通保险线上销售的保险科技、驱动保险业务升级的保险科技及生态系统产品创新的保险科技。打通保险线上销售的保险科技主要应用于传统保险企业，驱动保险业务升级的保险科技主要应用于互联网保险企业，生态系统产品创新的保险科技主要用于保险相关的生态系统。

保险科技市场的第一大参与主体，是相对传统的保险公司以及保险经纪公司，比如人保、国寿、平安、太保、太平，大童、明亚、泛华等等。第二大主体是互联网保险公司，典型的包括众安、泰康在线、易安和安心四大家，其业务模式、经营理念、科技投入与传统的保险公司有相当大的差别，在保险科技领域有更多的突破和发展。

随着经济周期的更迭，资本陪伴着我国保险科技行业度过了波澜壮阔的五载春秋，见证了诸多公司犹如雨后春笋般蓬勃发展，也见证了有些公司的大厦将倾，从追捧到退潮，从顶流到落寞……不知不觉间，保险科技领域已经变了天。

疫情反弹和经济下行加大了人们对未来保障的需求，保险科技企业也转变思维、多措并举，积极探索保险科技服务新领域、新模式，目的就是要满足用户对保险的期盼，让保险科技服务既有力度又有温度。

保险科技是保险与科技的结合体，即保险行业各参与主体综合运用新兴技术，创新风险管理方式，提升保险服务效率和服务能力的做法。根据保险科技业务方向的不同，可将保险科技分为打通保险线上销售的保险科技、驱动保险业务升级的保险科技及生态系统产品创新的保险科技。打通保险线上销售的保险科技主要应用于传统保险企业，驱动保险业务升级的保险科技主要应用于互联网保险企业，生态系统产品创新的保险科技主要用于保险相关的生态系统。

未来5年，“保险科技”将更加广义，更可能体现为“科技引领保险”。即科技不再依托保险而存在，而是渗透在各行各业发展过程中，在发展到一定阶段后，必然衍生出新的风险管理诉求，诞生更广义的“保险科技”概念。

根据中研普华产业研究院发布的《2022-2027年中国保险科技行业发展趋势分析及投资前景预测报告》显示：

1、国内保险机构区块链的实施应用现状

网络技术的不断发展，促进了区块链技术在各个行业的应用，其对企业的发展起到了巨大的作用。阳光保险“飞常惠”的推出最早引入了区块链技术的应用，这项险种的设计考量了经常外出人士的需求，其购买渠道为网上自行购买，用户可以通过微信将电子保险卡单分享给其他人使用，可以在手机上查询使用的情况，这种保险卡业务模式就是以区块链技术为支撑而开发的，简便了购买流程，满足了商旅人士频繁出行的需求。这种类似于微信红包的电子卡单，只需要在手机点击几下即可轻松激活，区块链技术的应用能够追溯数据的转移、记录和使用过程，省略多个步骤直接与客户对话，实现了去中心化的效果，这样其运营成本也随之降低，使得每次使用的平均成本相对降低，自然也提高了用户的满意度，可以说，阳光保险的这次尝试直接拉开了区块链技术在保险行业发展的序幕。

随后，众安保险在2017年的区块链企业促进发展联盟会议上推出了其“安链云”平台，这个平台的推出和应用将国内区块链和人工智能技术在保险行业的发展推到了一个新的台阶，众安保险起步于互联网生态保险，我们平时网购经常能接触到的运费险就出自于众安保险，这项险种也是该公司目前最核心的竞争优势的一项业务。众安保险结合其独有的互联网技术优势，结合区块链技术的特点，完善其电子保单管理系统，实现安链云平台的科学化应用，按照去中心化特点发展了平台的数据存储功能，结合其去中心化的存储技术以及自动理赔功能，资金往来的可追溯性特点实现了在特定应用场所内信息的存储和传输。众安保险在平台上的保单类型主要以健康险保单为主，通过系统中的信息自动生成并存储保单，后续的理赔及资金流通业都需要平台的支持，这一业务领域的发展为区块链在今后保险行业的发展探索了更多的方向。

2、国外保险机构区块链的实施应用现状

在区块链技术的应用过程中，国外包括Allianz、Aegon、Munich Re、Swiss Re和Zurich几个大的保险公司在内的一些保险机构在传统区块链应用系统的基础上构建了新的联盟组织，其组织的目的和发展方向在于研究区块链智能合约在保险销售和理赔等业务处理流程中的应用。安盛保险通过区块链技术设置自动航班延迟赔偿服务，它所对应的FIZZY区块链航班保险平台的安全性在同行业中处于比较领先的地位，其自动化参数设置可以记录客户经由同一区块链服务而购买的产品服务，从而依托智能合约完成自动支付。在保险业务的创新角度，BizInsure的模型结合区块链服务对保险业务的报价进行整合，对保障内容作出规范，完善了支付流程，保证小企业雇主能够在最短的时间内掌握和企业商业保险相关的险种的保障内容和报价，实现保险业务覆盖面的拓展。

相较于西方发达国家，中国保险科技行业起步较晚，但保费收入规模高，保险市场空间广阔。据数据显示，预测2021年中国保险科技行业市场规模为965.59亿元，2026年中国保险科技行业市场规模为1673.6亿元，预测2021-2026年期间中国保险科技行业市场规模复合增长率为11.63%。

本报告由中研普华咨询公司领衔撰写，在大量周密的市场调研基础上，主要依据了国家统计局、国家商务部、国家发改委、国家经济信息中心、国务院发展研究中心、中国行业研究网、全国及海外多种相关报纸杂志的基础信息等公布和提供的大量资料和数据，客观、多角度地对中国保险科技市场进行了分析研究。

报告在总结中国保险科技行业发展历程的基础上，结合新时期的各方面因素，对中国保险科技行业的发展趋势给予了细致和审慎的预测论证。报告资料详实，图表丰富，既有深入的分析，又有直观的比较，为保险科技企业在激烈的市场竞争中洞察先机，能准确及时的针对自身环境调整经营策略。

了解更多行业数据详情，可以点击查阅中研普华产业研究院的《2022-2027年中国保险科技行业发展趋势分析及投资前景预测报告》。

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