私人银行行业分析 私人银行行业发展报告

• 方蔓桃 2023年2月11日 来源：百度 1334 87
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未来私人银行行业投资趋势怎么样? 私人银行服务最主要的是资产管理，规划投资，根据客户需要提供特殊服务，也可通过设立离岸公司、家族信托基金等方式为顾客节省税务和金融交易成本。因此私人银行服务往往结合了信托、投资、银行、税务咨询等多种金融服务。该种服务的3

私人银行行业前景现状如何?近年来，私人银行业务逐渐成为商业银行的必争之地。日前，中国银行、平安银行等升级了私人银行服务，向更加精细化方向发展，通过差异化竞争打造核心竞争力。业内人士认为，从注重“跑马圈地”到“精耕细作”，私人银行业务已经成为商业银行打造核心竞争力的“利器”。

未来私人银行行业投资趋势怎么样? 私人银行服务最主要的是资产管理，规划投资，根据客户需要提供特殊服务，也可通过设立离岸公司、家族信托基金等方式为顾客节省税务和金融交易成本。因此私人银行服务往往结合了信托、投资、银行、税务咨询等多种金融服务。该种服务的年均利润率可达到35%，远高于其他金融服务。私人银行服务的内容非常广泛，资产管理服务、保险服务、信托服务、税务咨询和规划、遗产咨询和规划、房地产咨询等。每位客户都有专门的财富管理团队，包括会计师、律师、理财和保险顾问等。

中研普华研究咨询报告《2021-2026年中国私人银行行业市场经营形势分析及发展规模预测报告》

私人银行行业发展报告

私人银行目标客户是具有富裕的资产或很高收入的私人顾客"私人银行的门槛很高，其服务对象不是一般大众客户，而是社会上的富裕人士，或称为高净资产客户(HNw-HighNetworth)。私人银行客户的金融资产一般在100万美元以上，远远高于外资银行的贵宾理财业务的门槛银行针对细分客户提供相应的服务，而私人银行则服务处于金字塔顶端的客户。

一般来说，私人银行为客户配备一对一的专职客户经理，每个客户经理身后都有一个投资团队做服务支持;通过一个客户经理，客户可以打理分布在货币市场、资本市场、保险市场、基金市场和房地产、大宗商品和私人股本等各类金融资产。

数据显示，2020年，中国高净值人群数量达到262万人，私人银行增加了约65万人，年均复合增长率由2016-2018年的12%升至2018-2020年的15%。这主要源于资本市场过去两年的快速升值，一二线城市房地产市场的持续回暖，境内外IPO加速下新富人群的不断涌现。从财富规模看，2020年中国高净值人群共持有84万亿元人民币的可投资资产，年均复合增速为17%。

去年，围绕超高净值客户“个人、家族、企业”多维需求，平安银行私人银行宣布服务升级，提供个性化、定制化、综合化解决方案，打造国内首个顶级私人银行服务体系。今年7月，中国银行推出“企业家办公室”服务，为高净值客户量身定制全球一站式综合财富金融服务。

业内人士指出，近年来，商业银行以规模驱动的重资本发展模式已显颓势，私人银行战略价值凸显，有轻资本、抗周期等特点，已成为商业银行发展的战略高地，带动零售业务甚至全行收入实现增长。

上市银行2022年半年报数据显示，商业银行在私人银行业务方面普遍实现高速增长。截至6月末，从资产管理规模(AUM)来看，招商银行管理的私人银行客户总资产为3.65万亿元，工商银行、中国银行、建设银行、农业银行、平安银行、交通银行的管理规模分别为2.47万亿元、2.33万亿元、2.18万亿元、2.06万亿元、1.55万亿元、1.03万亿元。

虽然私人银行客户在银行总用户群中占比较小，但其对银行管理资产规模的贡献不容小觑。以工商银行为例，今年上半年，该行私人银行客户数占零售客户数比例为0.03%，私人银行客户资产规模在零售客户资产规模中占比达13.78%。

私人银行业务所面临的市场环境、客户群体都发生了显著的变化。2020年，我国个人可投资资产总规模达241万亿元，私人银行可投资资产在1000万元以上的中国高净值人群数量达262万人。在宏观经济持续向好的前提下，中国私人财富市场也迎来稳健发展态势。预计到2021年底，中国高净值人群数量将接近300万人，可投资资产总规模将突破90万亿元。

私人银行、财富管理业务已成为上市银行的投资主线之一。这是银行此前发力零售业务之后的必然发展方向。而私行业务将成为带动银行体系内零售、对公等业务的发展的“引擎”业务。

在宏观经济持续向好的前提下，中国私人财富市场也迎来稳健发展态势。预计到2021年底，中国高净值人群数量预计接近300万人，可投资资产总规模将突破90万亿。

平安银行业绩报显示，截至一季度末，私行达标客户6.25万户，较上年末增长9.1%，私行达标客户AUM规模12333.16亿元，较上年末增长9.2%。招商银行一季度业绩报显示，该行私人银行客户突破10万户，达10.68万户，较上年末增长6.91%;私人银行客户AUM规模29840.07亿元，私人银行较上年末增长7.55%。两家银行私人银行业务均表现出强劲的增长动力。

中国未来的财富管理市场整体增速在10%，其中，富裕、高净值和超高净值人群市场的增速会更快，这三大客群市场增速会达到13%，这无疑将成为银行机构的“必争之地”。

私人银行行业前景分析

年来，随着布局私人银行业务者不断增加，行业竞争日趋激烈，各类非银机构也竞相布局私人银行业务。例如，券商不断谋求经纪业务向财富管理转型，积极布局私人银行业务;信托公司凭借家族信托的定制化传承和事务管理能力受到更多客户青睐。外资机构也积极布局中国财富管理市场，提供更加多样化的财富管理服务。

中国银行业协会与清华大学五道口金融学院联合发布的《中国私人银行发展报告2021》指出，随着财富管理行业竞争白热化，未来，对银行内部零售、对公业务、投行业务的协同整合能力，将成为私人银行在竞争中脱颖而出的法宝。

在具体实践方面，平安银行私人银行相关负责人表示，在内部“公私联动”上，平安私人银行顶级私行团队与行内对公金融条线(包括投资银行、交易银行、资金同业等部门)做了深度业务交流，挖掘具有竞争力的业务，并将这些业务引入私人银行。

今年以来已有多家银行将私人银行业务纳入重要的战略地位，多家银行加速了私行业务的布局。工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、招商银行、平安银行私行的管理规模也已超过了万亿元，其中，招商银行私行管理客户总资产突破3万亿元，成为管理总资产规模最大的私人银行。

在激烈的私人银行市场竞争中，私人银行企业及投资者能否做出适时有效的市场决策是制胜的关键私人银行。行业研究报告就是为了解行情、私人银行分析环境提供依据，是企业了解私人银行市场和把握发展方向的重要手段，是辅助企业决策的重要工具。报告根据行业监测统计数据指标体系，私人银行研究一定时期内中国私人银行行业现状、私人银行变化及趋势。报告有助于企业及投资者洞察中国行业市场供需行为，评估中国行业投资价值，为相关企业提供第三方的决策支持。私人银行报告内容有助于行业企业、私人银行投资者了解市场供需情况，并可以为私人银行企业市场推广计划的制定提供第三方决策支持。该报告第一时间为客户提供中国行业年度供求数据分析，报告具有内容翔实、模型准确、私人银行分析方法科学等特点。

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