中国汽车贷款行业消费现状分析 汽车贷款行业发展投资前景调研

• 方蔓桃 2023年2月21日 来源：百度 698 41
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2022年，比亚迪汽车金融有限公司积极响应国家 绿色可持续发展战略，通过科技金融转型、金融产品创新等手段，不断优化金融服务，激发新能源消费潜力，助力新能源汽车产业发展。2022年比亚迪汽金全年零售新能源汽车贷款投放 52万余笔(辆)，占中国25家汽车金融公司全年

车贷行业市场多大?随着我国汽车产业“新四化”进程的加速推进，国内新能源汽车需求不断释放。作为汽车产业的重要组成部分，汽车金融行业亦呈现快速发展的局面。近日，中国银行业协会汽车金融专业委员会发布：2022年，中国25家汽车金融公司全年新能源汽车贷款投放115.88万笔(辆)，发放新能源汽车贷款金额986.03亿元，同比增长90.68%。

2022年，比亚迪汽车金融有限公司积极响应国家 绿色可持续发展战略，通过科技金融转型、金融产品创新等手段，不断优化金融服务，激发新能源消费潜力，助力新能源汽车产业发展。2022年比亚迪汽金全年零售新能源汽车贷款投放 52万余笔(辆)，占中国25家汽车金融公司全年新能源汽车贷款投放总量的45%;发放零售新能源汽车贷款金额超453亿元，占中国25家汽车金融公司全年新能源汽车发放贷款总额的46%。

现代社会比较常见的代步工具俨然已成为小汽车，而随着汽车的广泛应用，车贷行业也迎来了飞速发展的风口。2021年商务部等12部门联合印发通知，稳定和扩大汽车消费，汽车消费领域迎来重大利好。业界普遍认为，2022年汽车金融行业也将受益于此，万亿级车贷市场将迎来重要发展机遇期。、

根据中研普华产业研究院发布的《2022-2027年中国汽车贷款行业市场全景调研及投资价值评估研究报告》显示：

中国汽车贷款行业消费现状

据市场机构预测，2021年，我国汽车金融市场规模达到2.38万亿元，未来五年的年均复合增长率预计约为12.48%，将保持较高速增长态势。但记者近期调查发现，受部分消费者信用观念缺失、经销商“低息诱导”、汽车金融机构风控审核不严等问题影响，汽车金融领域出现逃债现象和贷款纠纷，破坏信用环境、加剧金融领域风险，不利于汽车消费市场长久健康发展。

中国的信用体系不健全，抵御风险的能力低。中国的征信系统还在完善，因为缺乏准确的信用评级，汽车金融公司无法得知消费者的真实收入水平。为了盈利，吸引消费者进行信贷业务，一些金融公司对于客户提供的贷款资料不加以甄别和筛选，贸然进行放贷，这样就加剧了坏账的发生、呆账的发生，行业风险加剧。

中国的征信系统还在完善，因为缺乏准确的信用评级，汽车金融公司无法得知消费者的真实收入水平。为了盈利，吸引消费者进行信贷业务，一些金融公司对于客户提供的贷款资料不加以甄别和筛选，贸然进行放贷，这样就加剧了坏账的发生、呆账的发生，行业风险加剧。由于传统思想的影响，中国消费者大部分愿意现金购车。人们更愿意去攒钱来一次购车，不愿参与信贷业务，对于汽车信贷的接受程度偏低。

由于传统思想的影响，中国消费者大部分愿意现金购车。人们更愿意去攒钱来一次购车，不愿参与信贷业务，对于汽车信贷的接受程度偏低。

受到近两年疫情影响，一些借款人还款能力下降，引发不少纠纷。”北京市房山区人民法院审判管理办公室法官助理原丹丹介绍。

类似的情况不只发生在北京。江西省南昌市第二金融法庭经调研发现，该庭近三年来分别受理汽车消费贷款纠纷189件、221件、264件，案件数量上升趋势明显，且35%左右的当事人购买了价格在20万元至40万元的中高档轿车，24%左右的当事人购买了价格在40万元以上的豪车。2019年6月，一名公司职员蔡某贷款购买了一辆价值45万元的奔驰汽车，首付18万元，分期付款27万元，期数36期，分期手续费费率11.5%。开上豪车后，每月高额的车贷让本不宽裕的蔡某经济状况“雪上加霜”，陷入经济困境，只能弃车断供，最终涉诉。

数据显示，去年以来，汽车消费类贷款不良率有所上升。截至2021年6月末，平安银行汽车金融的不良率从2020年底的0.70%上升到1.03%，增加了0.33个百分点。汽车金融公司东正汽车金融的2021年上半年财报显示，截至期末，东正金融合作经销商比去年同期减少，覆盖中国225个城市，金融贷款规模41.1亿元，较期初下降43%，不良贷款率10.7%。

近两年，提振汽车消费政策频出，汽车下乡是重中之重。崔东树表示，新能源车和燃油车进县城具有巨大的空间，通过有条件的县城发展，形成多个全新的城市化、城镇化发展点，发展有潜力的县域经济体，壮大汽车消费的基石，县城将成为我国汽车发展新的增长点。

现代社会比较常见的代步工具俨然已成为小汽车，而随着汽车的广泛应用，车贷行业也迎来了飞速发展的风口。2021年商务部等12部门联合印发通知，稳定和扩大汽车消费，汽车消费领域迎来重大利好。业界普遍认为，2021年汽车金融行业也将受益于此，万亿级车贷市场将迎来重要发展机遇期。

数据显示，自2019年四季度以来，监管系统收到消费者对新网银行的投诉举报显著上升，车贷方面的投诉举报数量位列银行业金融机构第二位，问题主要集中在银行违规放款、对车贷金额存在异议、贷款息费过高、暴力催收等方面。

2019年，我国汽车金融市场总体规模达到约1.7万亿元。中国银行业协会此前发布的《中国汽车金融公司行业发展报告(2019年度)》显示，截至2019年末，我国汽车金融公司零售贷款余额人民币7193.8亿元，增幅13.1%。零售贷款车辆为664.6万辆，占2019年中国汽车销量的25.8%，同比增长4.2个百分点。

汽车贷款行业市场前景分析

作为全球最大的汽车市场，汽车金融未来的发展前景将更加广阔。目前，中国市场的汽车金融渗透率约为18%，而相比德国、美国等发达国家的成熟市场覆盖面达到了70%~80%，仍有很大的差距及发展潜力。随着更多厂商(尤其是本土厂商)更广泛地参与到汽车金融业务中来，将会加速推动汽车贷款行业市场的发展。

目前，中国的信用体系不健全，抵御风险的能力低。中国的征信系统还在完善，因为缺乏准确的信用评级，汽车金融公司无法得知消费者的真实收入水平。为了盈利，吸引消费者进行信贷业务，一些金融公司对于客户提供的贷款资料不加以甄别和筛选，贸然进行放贷，这样就加剧了坏账的发生、呆账的发生，行业风险加剧。由于传统思想的影响，中国消费者大部分愿意现金购车。人们更愿意去攒钱来一次购车，不愿参与信贷业务，对于汽车信贷的接受程度偏低。

目前，全国以无抵押、无担保、不查征信、不走流水的贷款形式为诱饵，骗取被害人制卡费和激活费的案件是当前高发案件类型之一。犯罪分子就是抓住了被害人急需资金、无征信、存在不良记录等无法通过银行办理贷款的心理，以无抵押、无征信要求、黑白户均可办理等诱饵蒙骗被害人，诱导被害人交纳开卡费、激活费、包装费等。

在许多汽车广告和实际销售中，商家将计息的利率单位从规定的“年化利率”偷换为“日化利率”或“月化利率”。

除此之外，金融机构依赖第三方，造成贷款用途管控不力、贷款资金被挪用等情况频出。记者注意到，近年来，部分银行和汽车金融机构有受到相关部门行政处罚的经历。2020年，平安银行因汽车金融事业部将贷款调查的核心事项委托第三方完成、汽车消费贷款风险分类结果不能反映真实风险水平、汽车消费及经营贷款审查不到位等违规行为被深圳银保监局行政处罚;三一汽车金融因存在未按监管规定报送案件(风险)信息、违规办理贷款业务两宗违规行为，被湖南银保监局处以罚款50万元;2021年12月，奔驰汽车金融有限公司因发生核心业务系统中断暴露出业务连续性管理不到位，严重违反审慎经营规则等违法违规行为，北京银保监局给予其40万元罚款的行政处罚。

此外，一些年轻消费者不理智的消费及信用观念缺失问题也不容忽视。南昌市第二金融法庭近3年审理的车贷案件中，二三十岁的年轻创业者或打工族占比42%。承办法官说，这些年轻人对“先消费后付款”的接受度高，但信用观念相对淡薄，且过于高估自己的还贷能力，一旦出现经营风险、收入减少等情况，将不可避免出现逾期或主动弃车停贷现象以致涉诉，而且，当事人通常采取消极应诉等方式逃避债务。据统计，该庭90%以上的案件均缺席审理。

本报告由中研普华咨询公司领衔撰写，在大量周密的市场调研基础上，主要依据了国家统计局、国家商务部、国家发改委、国家经济信息中心、国务院发展研究中心、全国商业信息中心、中国经济景气监测中心、中国行业研究网、国内外相关报刊杂志的基础信息以及汽车贷款专业研究单位等公布和提供的大量资料。

对我国汽车贷款行业作了详尽深入的分析，为汽车贷款产业投资者寻找新的投资机会。为战略投资者选择恰当的投资时机和公司领导层做战略规划提供准确的市场情报信息及科学的决策依据，同时对银行信贷部门也具有极大的参考价值。

了解更多行业数据详情，可以点击查阅中研普华产业研究院的《2022-2027年中国汽车贷款行业市场全景调研及投资价值评估研究报告》。

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