保险科技行业调研及发展趋势分析2023

• 陈观秋 2023年2月22日 来源：经济日报 1273 83
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近年来，保险科技在全球范围内都处于发展窗口期，越来越多的保险企业加大投入，通过科技来提高客户的获得感、体验感，提升保险的覆盖面和性价比。从得分来看，财险公司和寿险公司投入端分数均值均在70分上下，整个保险行业均在为数字化转型持续发力。业内人士表示，新保

近年来，保险科技在全球范围内都处于发展窗口期，越来越多的保险企业加大投入，通过科技来提高客户的获得感、体验感，提升保险的覆盖面和性价比。从得分来看，财险公司和寿险公司投入端分数均值均在70分上下，整个保险行业均在为数字化转型持续发力。业内人士表示，新保险时代下，保险科技的潜在经济价值，包括运营效率和成本优势等都有更大的潜力和空间。

保险科技概述

保险科技，是指运用保险作为分散风险的手段，对科技企业或研发机构在研发、生产、销售、售后以及其他经营管理活动中，因各类现实面临的风险而导致科技企业或研发机构的财产损失、利润损失或科研经费损失等，以及其对股东、雇员或第三者的财产或人身造成现实伤害而应承担的各种民事赔偿责任，由保险公司给予保险赔偿或给付保险金的保险保障方式。

根据保险科技业务方向的不同，可将保险科技分为打通保险线上销售的保险科技、驱动保险业务升级的保险科技及生态系统产品创新的保险科技。打通保险线上销售的保险科技主要应用于传统保险企业，驱动保险业务升级的保险科技主要应用于互联网保险企业，生态系统产品创新的保险科技主要用于保险相关的生态系统。

保险科技的分类业务分类简介举例打通保险线上销售驱动传统保险企业转型，促进保险产品线上、线下渠道同步发力中国人寿、中国平安等传统保险企业已开通线上保险商城驱动保险业务升级将人工智能、大数据、云计算等技术融入保险产品开发、定价核保、理赔、营销及分销过程中，催生场景化保险、定制化保险，并提高核保、理赔效率，驱动保险业务升级众安保险推出基于可穿戴设备数据设计开发的重大疾病险生态系统产品创新伴随消费升级发展，网购、旅游等生态系统的客户需求及痛点逐渐显露。保险科技企业通过大规模动态数据分析，支持保险企业产品设计、定价、营销，逐步催生创新型保险产品退货运费险。

保险科技发展历程

近年来，随着大数据、人工智能、区块链、物联网、互联网与移动技术、虚拟现实和基因技术的快速发展，保险业主动加入科技队伍中，将科技与保险相结合，提出保险科技。当前保险科技在营销、理赔、数据分析、客服、用户追踪、产品推广和风险评定等领域已取得了阶段性的成果。十九大提出的加强创建创新型国家以及一带一路、供给侧改革等政策更是给保险业的变革提供了新的契机。纵观我国保险科技的发展历程，从最开始互联网保险初露萌芽，到深入探索、创新发展，再到现在的保险科技大爆发，我国在科技创新与保险结合的路上快步前行。保险科技必将为保险业未来发展提供有效助力。

保险科技行业调研

伴随保险与科技愈发紧密相关，科技逐步赋能保险业态新基建与保险生态的升级。

比如越来越多保险公司正积极利用大数据、云计算、人工智能、区块链等现代信息技术，汇集行业内外海量信息，相继建成生产支撑类、业务登记类和主题应用类信息共享平台，构建大数据集中管理、统一应用、深入挖掘、价值转化等能力，为保险行业数字化转型与精细化、智能化运营奠定扎实基础。

据中研产业研究院《2022-2027年中国保险科技行业发展趋势分析及投资前景预测研究报告》分析：

近年来，多家保险公司纷纷提出“数字化转型”发展战略，寻求以科技赋能保险业。据了解，保险行业积极研发包括数字科技、生命科技及环境科技等各个领域在内的专利技术，持续加大对保险科技在产品及险种创新上的应用，将科技手段应用于定价及风险管控等领域，不断创新丰富产品供给。特别是互联网保险企业，运用前沿的科技不断提升产品的定制能力、新消费场景的保险产品方案能力。

值得一提的是，从专利数得分角度来看，专利数得分处于50至60之间的企业高达152家，占比高达91%，这表明中国保险行业的专利发明步调较为一致，而专利得分高于60分的企业仅有15家，说明不论是财险公司还是寿险公司，专利数多集中于大型保险企业，其余保险企业多依赖科技的引入。

保险科技行业发展趋势分析

保险与科技的融合发展日益呈现出三大发展趋势，包括：科技持续赋能保险业态新基建与保险生态的升级、保险产品服务日益数字化和线上化、科技赋能防范化解金融风险进一步提升。

保险业的另外两大趋势则是目前业内更为常见的产品服务日益数字化和线上化、防范化解金融风险更加智能化。

针对前者，随着云计算、大数据、人工智能、区块链、物联网等技术的升级，将助力保险机构在大数据风控、反欺诈、精准营销和智能客服等方面构筑更强运营能力，实现从获客、到售后服务的全流程线上化与卓越服务体验。

比如阳光保险重点部署产品设计、客户营销、风控管理、理赔服务等核心业务环节，在科技创新能力对保险业务全流程赋能方面卓有成效。其为营销展业专门自研智能保顾产品“阳光小智”，支持173种算法，可以计算客户保障缺口，推荐个性化的保险产品组合。其自主研发的“客服机器人”能够为客户提供智能语音业务办理和在线自助业务办理服务，智能语音客服和智能文本客服的业务办理准确率分别达到94.9%和87.2%，有效解决客户在业务办理过程中所遇问题。

针对后者提及的风险防范化解，阳光同样走在了业内前端。在提升风控能力方面，阳光利用大数据建模和机器学习等技术，持续提升风险识别与定价、理赔与反欺诈、反洗钱等业务流程的风险防控水平。如人身险方面，阳光研发的“寿险智能核保大脑”是包括智能核保引擎、智能核保机器人、智能核保AI、天网系统等的数字化核保体系，能够有效控制承保风险。

随着金融科技的发展，AI带来的变化也发生在保险业。从前端销售、产品定价，到风险控制、理赔服务，整个保险产业的价值链正在被重构。

近年来，公司已经逐步实现科技应用替代高重复化人工操作环节。2022年，人保健康门诊险案件已实现100%全流程自动流转结案，人均审核效能提升6~7倍。通过科技替代，自有人力较2021年减少32.5%。目前人力主要负责制定规则、设计优化流程、风控建模、复杂案件审核、客户沟通、案件风险评估、质检等工作。

想要了解更多保险科技行业详情分析，可以点击查看中研普华研究报告《2022-2027年中国保险科技行业发展趋势分析及投资前景预测研究报告》。报告对我国保险科技市场的发展状况、供需状况、竞争格局、赢利水平、发展趋势等进行了分析。报告重点分析了保险科技前十大企业的研发、产销、战略、经营状况等。报告还对保险科技市场风险进行了预测，为保险科技生产厂家、流通企业以及零售商提供了新的投资机会和可借鉴的操作模式，对欲在保险科技行业从事资本运作的经济实体等单位准确了解目前中国保险科技行业发展动态，把握企业定位和发展方向有重要参考价值。

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