商业银行前景如何?商业银行深度分析报告2023

• 方蔓桃 2023年3月16日 来源：百度 322 13
• 繁体

信用风险是我国银行业面临的最主要风险，完善的风险分类制度是有效防控信用风险的前提和基础。据介绍，1998年，人民银行出台《贷款风险分类指导原则》，提出五级分类概念。2007年，原银监会发布《贷款风险分类指引》，进一步明确了五级分类监管要求。

商业银行行业前景如何? 为进一步推动商业银行准确识别、评估信用风险，真实反映资产质量，中国银保监会会同中国人民银行联合制定《商业银行金融资产风险分类办法》，于11日正式对外发布。

信用风险是我国银行业面临的最主要风险，完善的风险分类制度是有效防控信用风险的前提和基础。据介绍，1998年，人民银行出台《贷款风险分类指导原则》，提出五级分类概念。2007年，原银监会发布《贷款风险分类指引》，进一步明确了五级分类监管要求。

中研研究院出版的《2022-2027年中国商业银行行业市场深度调研及发展策略研究报告》分析

商业银行市场分析

银行业作为我国经济体系的重要组成部分，其发展与国家经济发展水平息息相关。根据数据显示，截止2020年，我国银行业金融机构总资产达319.74万亿元，其中商业银行总资产265.79万亿元，同比增长11%，总负债244.54万亿元，同比增长11.1%。从机构类型看，资产规模较大的依次为：大型商业银行、股份制商业银行、农村金融机构和城市商业银行，占比分别为39.2%、18.2%、13.3%、13.1%。

工商银行发布2022年业绩报告显示，今年上半年该行实现营业收入4438亿元(人民币，下同)，同比增长4.1%;净利润1726亿元，同比增长4.9%。工行数据显示，集团不良率1.41%，比年初下降0.01个百分点，保持了2021年以来稳中有降的态势。

根据工行数据显示，截至6月末，工商银行个人金融资产(AUM)总量近18万亿元，个人贷款超7.3万亿元，私人银行客户数达21.6万户，继续保持市场领先，个人客户增加近900万户。

2022年全年，商业银行累计实现净利润2.3万亿元，同比增长5.4%。平均资本利润率为9.33%，较上季末上升0.01个百分点。平均资产利润率为0.76%，与上季末持平。2022年四季度末，商业银行贷款损失准备余额为6.1万亿元，较上季末减少79亿元;拨备覆盖率为205.85%，较上季末上升0.31个百分点;贷款拨备率为3.36%，较上季末下降0.05个百分点。

2022年四季度末，商业银行(不含外国银行分行)资本充足率为15.17%，较上季末上升0.08个百分点。一级资本充足率为12.30%，较上季末上升0.10个百分点。核心一级资本充足率为10.74%，较上季末上升0.10个百分点。

我国的国有商业银行包括中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、中国邮政储蓄银行、交通银行等。改革开放40多年来，我国银行业的发展取得了巨大成就，为促进国民经济的快速发展和各项金融改革进程，起到了积极的推动作用。

根据银保监会公布2021年四季度银行业保险业主要监管指标数据情况，2021年全年，商业银行累计实现净利润2.2万亿元，同比增长12.6%;保险公司原保险保费收入4.5万亿元，同比增长4.1%。

疫情发生以来，商业银行不良贷款情况一直是市场关注的焦点。从数据来看，商业银行不良贷款余额上升，而不良贷款率有所下降。2021年四季度末，商业银行不良贷款余额2.8万亿元，较上季末增加135亿元;商业银行不良贷款率1.73%，较上季末下降0.02个百分点。2021年四季度末，商业银行正常贷款余额162.0万亿元，其中，正常类贷款余额158.2万亿元，关注类贷款余额3.8万亿元。

未来不良贷款仍面临上升压力。我国银行体系不良贷款处置力度不减，不良拨备维持高位，不良风险整体可控。但考虑到经济恢复不均衡、基础不稳固，部分行业仍受疫情困扰以及成本压力上升等因素，银行业还需要对不良反弹风险保持警惕。

截至2021年末，六大国有银行中，除了交行尚未披露网点数据之外，其余五家国有银行披露的网点数量比2020年末合计减少566个。其中，建行网点减少数量最多，减少231个。2021年年报显示，六家国有银行中，截至2021年末，只有建行员工数量较上年末增加，其余五家国有银行的员工数量均明显减少，合计减少1.33万人。

商业银行前景分析

城商银行资产规模和资本较少、抵御风险的能力较低，这是城商行需要重组的重要原因。资产规模小、资本规模小、盈利能力弱自然抵御风险能力低，所以，通过重组以提高发展能力和抵御风险的能力就成为必然。

中国城市商业银行行业还将在未来几年取得更大的发展。首先，随着经济的快速发展，中国城市商业银行行业将有望拓宽服务范围，加强与企业、政府和个人之间的合作。其次，中国城市商业银行行业将推进金融技术的发展，加快实现金融数字化转型，提高服务质量和效率，提高客户满意度。此外，中国城市商业银行行业还将推进管理创新，建立起更加完善的风险控制体系，确保行业的稳定发展。

总的来说，未来几年，中国城市商业银行行业将继续保持快速发展的趋势，市场规模也将取得显著的提升，有望实现更大的发展。

“近年来，我国商业银行资产结构发生较大变化，风险分类实践面临诸多新情况和新问题。”银保监会有关部门负责人表示，银保监会、人民银行借鉴国际国内良好标准，并结合我国银行业现状及监管实践，制定该办法，有利于银行业有效防范化解信用风险，提升服务实体经济水平。

办法将风险分类对象由贷款扩展至承担信用风险的全部金融资产，明确金融资产五级分类定义，设定零售资产和非零售资产的分类标准，提出重组资产的风险分类要求，同时要求商业银行健全风险分类治理架构等。

在金融开放、科技进步及数字化浪潮的推动下，商业银行行业传统的发展模式正在发生颠覆性变革，各大商业银行也都在因势而动，探索打造适合数字经济时代发展需要的商业模式。同时，监管层面也在鼓励引导传统金融机构全面以客户为中心，加大开放力度，推动数字化转型。可以看到，银行业的创新发展正在迎来全新机遇。

更多消息，点击查看中研研究院出版的《2022-2027年中国商业银行行业市场深度调研及发展策略研究报告》。

• 相关深度报告REPORTS

  

  2022-2027年中国商业银行行业市场深度调研及发展策略研究报告

  商业银行（Commercial Bank），英文缩写为CB，是银行的一种类型，职责是通过存款、贷款、汇兑、储蓄等业务，承担信用中介的金融机构。主要的业务范围是吸收公众存款、发放贷款以及办理票据贴现...

  查看详情

延伸阅读

推荐阅读

猜您喜欢