2023保险行业市场发展现状分析

• 黄文玉 2023年3月22日 来源：互联网 655 38
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保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。

从经济角度看，保险是分摊意外事故损失的一种财务安排;从法律角度看，保险是一种合同行为，是一方同意补偿另一方损失的一种合同安排;从社会角度看，保险是社会经济保障制度的重要组成部分，是社会生产和社会生活“精巧的稳定器”;从风险管理角度看，保险是风险管理的一种方法。

保险的概念

保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。本意是稳妥可靠保障;后延伸成一种保障机制，是用来规划人生财务的一种工具，是市场经济条件下风险管理的基本手段，是金融体系和社会保障体系的重要的支柱。

保险具有经济补偿、资金融通和社会管理功能，这二大功能是一个有机联系的整体。经济补偿功能是基本的功能，也是保险区别于其他行业的最鲜明的特征。资金融通功能是在经济补偿功能的基础上发展起来的，社会管理功能是保险业发展到一定程度并深入到社会生活诸多层面之后产生的一项重要功能，它只有在经济补偿功能。

保险行业市场发展现状分析

当前中国医疗卫生费用支出结构以基本医保支付和个人支付为主，合计超过90%。2021年，中国用于药品、医疗产品及服务的直接支出总计约4.9万亿元人民币，其中基本医疗保险基金支出占比49%，个人支付占比43%，健康险赔付占比仅为约8%。

2022年，“惠民保”销售热度不减。11月以来，全国多地上线2023年度“惠民保”，据不完全统计，已新推或升级二十余款产品。2023年度“北京普惠健康保”、广州“穗岁康”11月1日开放参保后，参保人数均突破200万。

根据可查数据，2021年保险资管登记资产支持计划首破千亿元。中保登2022年7月曾表示，资产支持计划业务三年规模由115亿元增至4080亿元，产品单均规模由14.37亿元增至41.21亿元。同时，不少保险资管公司正在补上这块业务的空白，包括国寿资产、泰康资产、大家资产等万亿级保险资管公司在内，近两年都在积极建设资产证券化业务能力。

2022年1-12月全国内地31个省市原保险保费收入共计46957.18亿元(包括集团、总公司本级42.44亿元)，同比增长4.58%;财产保险占比27.1%，寿险占比52.2%，意外险占比2.3%，健康险占比18.4%，人均保费3328.9元/人;2022年12月全国内地31个省市原保险保费收入共计3252.9亿元。

根据中研普华产业研究院发布的《2023-2028年保险行业市场深度分析及发展策略研究报告》显示：

原保险保费主要由财产保险、寿险、意外险和健康险这4部分构成，云南、贵州、青海、西藏4个省市以财产保险为主，27个省市均以寿险为主，北京寿险占比最大(62.5%)，西藏的财产保险、意外险均占比最大，分别为70.44%、5.96%。

根据巨潮资讯网数据显示，2022年11月A股保险业上市公司数量有6家，纳入计算的公司6家，其总市值为16745.7亿元;2022年11月A股保险业其行业净利润为1446.6亿元，静态市盈率(加权平均)为11.58、静态市盈率(中位数)为9.9、静态市盈率(算术平均)为14.68。

2022年1-9月，全国基本医疗保险参保率稳定在95%。基本医疗保险基金(含生育保险)总收入21491.18亿元，同比增长5.5%。职工基本医疗保险基金(含生育保险)收入14690.95亿元。城乡居民基本医疗保险基金收入6800.22亿元。基本医疗保险基金(含生育保险)总支出17285.93亿元，同比下降0.5%。

2022年广东原保险保费合计收入4367亿元，相比2021年同期增长了213.8亿元，广东位列全国第1名，占全国比重的9.3%。分险种来看，2022年广东寿险收入排名第一为2332亿元;紧跟其后的是财产保险收入为1148亿元;健康险收入为765亿元;意外险收入最少仅为122亿元。其中寿险占原保险保费比重最大53.4%、其次是财产保险占26.29%、健康险占17.52%、意外险仅占2.79%。

数据显示，2022年深圳原保险保费合计收入1528亿元，相比2021年同期增长了101.49亿元。分险种来看，2022年深圳寿险收入排名第一为691亿元;紧跟其后的是财产保险收入为418亿元;健康险收入为381亿元;意外险收入最少仅为38亿元。其中寿险占原保险保费比重最大45.22%、其次是财产保险占27.36%、健康险占24.93%、意外险仅占2.49%。

中国保险协会发布的《保险科技“十四五”发展规划》中提出，在科技投入方面，推动行业实现信息技术投入占比超过1%;而“Z世代”的数字化需求则更不断提升和加速保险行业的科技变革。同时，随着“元宇宙”概念的兴起，与数字化共生的“Z世代”对保险科技进入“元宇宙”也充满期待。这一切都表明，“科技+”已经对准互联网保险行业，成为其2022年的进阶新趋势。

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