消费金融行业市场多大?2023消费金融行业发展趋势及市场现状分析

• 方蔓桃 2023年4月11日 来源：百度 1429 94
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在抖音、快手等短视频平台，不法分子打着“法律咨询”的幌子提供“债务优化”、征信修复等服务，借机收割金融消费者，不仅挤占正常投诉维权渠道和资源，损害了出借方的利益，也对维护金融消费者合法权益产生负面影响。

消费金融行业市场多大?近几年，受疫情影响及民间借款利率新规等外部环境影响下，客户违约行为增加，借着短视频等新兴渠道，此类黑产愈发猖獗。 银行信用卡、消费金融公司、小贷公司等从事放贷的金融机构，均遭遇过“非法代理维权”中介机构的袭击。

在抖音、快手等短视频平台，不法分子打着“法律咨询”的幌子提供“债务优化”、征信修复等服务，借机收割金融消费者，不仅挤占正常投诉维权渠道和资源，损害了出借方的利益，也对维护金融消费者合法权益产生负面影响。

消费金融行业发展趋势及市场现状如何?我国市场经济的发展与国民生活水平的不断提升，人们的消费水平不断提升，也使得我国市场整体消费水准居于前列，在住房、通信、交通、娱乐、教育等各个领域的消费行为将进一步扩大，消费层级也逐渐向着发展型消费为主，市场需求也渐趋多元化和差异化，市场交易规模向纵深发展，由此可见，消费金融的市场发展前景极为广阔。

据中研普华产业研究院出版的《2023-2028年消费金融产品行业深度分析及投资战略研究咨询报告》统计分析显示：

消费金融行业市场分析

传统消费金融(consumer finance，英文简称CF)是指向各阶层消费者提供消费贷款的现代金融服务方式。无论从金融产品创新还是扩大内需角度看，消费金融试点都具有积极意义。在我国当前的宏观经济形势下，适时地出台相关管理办法是适应客观经济形势的趋势和需要的。从金融产品创新看，个人信贷业务是传统银行难以全面惠及的领域，建立专业化的个人消费金融系统，能够更好地服务于居民个体。

为维护金融消费者合法权益和金融市场的信用环境，相关监管和行业共建机制也在不断完善。央行、银保监会以及多地监管部门均针对非法代理维权、恶意逃废债、债闹、征信修复等发出了风险提示，并对相关中介机构进行清理整顿，严防更多金融消费者上当受骗。

2020年，“打击恶意逃废债”内容被首次写入政府工作报告，国务院金融委会议，强调要严厉处罚各种“逃废债”行为，保护投资人合法权益;

2020年1月17日，央行征信中心启动了二代征信系统切换上线工作，各类金融机构、金融科技公司正加速接入央行征信;

2021年2月，银保监会明确表态，将全力维护出借人的合法权益，坚决打击恶意逃废债行为，加强对“反催收联盟”等违法违规网络群组的治理。这是首次将“反催收联盟”明确定义为“违法违规组织”，为相关部门处理相关案件提供了重要的参考依据;

中国网财经注意到，与标品市场表现不同，非标信托产品成立数量及规模均大幅增加。数据显示，上月非标信托类产品成立数量1288款，环比增加27.40%，成立规模510.56亿元，环比增加40.93%。收益率方面，3月非标信托产品的平均预期收益率为6.65%，与2月持平;产品的平均期限1.76年，环比延长0.02年。喻智表示，3月三大实体经济领域及消费金融类信托产品成立均有较为明显的增长，是非标信托产品成立大幅增长主因;但连续多份监管文件的出台，行业监管环境仍持续趋紧，信托业务三分类正式落地，监管层要求坚决压降融资类信托业务，非标类信托业务仍将面临较大压力。

从收益类型规模占比来看，固定收益型产品成立规模固定收益型产品成立规模439.92亿元，环比增加26.15%;浮动收益型产品成立规模255.98亿元，环比增加19.11%。从规模占比来看，固定收益型产品规模占比59.74%，环比减少0.35个百分点;浮动收益型产品规模占比34.76%，环比减少2.27个百分点。从资金投向领域来看，各投向领域的集合信托产品成立规模均有明显上升。3月房地产类信托产品成立规模为40.62亿元，环比增加35.79%;基础产业信托成立规模253.43亿元，环比增加21.94%;投向金融领域产品成立规模337.43亿元，环比增加23.25%;工商企业类信托成立规模86.92亿元，环比增加55.00%

数据显示，金融类信托产品成立规模占比明显上升。其中，3月投向金融领域的产品成立规模337.43亿元，环比增加23.25%。其中，标品信托业务成立规模225.78亿元，环比增加3.52%;消费金融类业务规模44.65亿元，环比增加1.78倍。

随着消费金融行业从高速发展阶段迈向高质量发展阶段，精细化发展趋势愈发明显。面对2023年的良好开局，持牌消费金融机构应持续优化对重点客群的服务，通过科技手段实现降本增效，真正将金融服务惠及于民，为提振消费贡献金融力量。

在国际上，消费金融体制已有400多年的发展历史，无论在海外发达市场还是新兴市场，均发挥了重要作用并显示了独特优势。从扩大内需角度看，金融危机缩减了国外需求，启动内需成为我国经济增长的新动力和未来转型的方向;而消费金融体制在一定程度上是能够促进消费的。然而，在以上积极的政策目标解读之余，我们亦不能过度期望。如果深入地分析和考虑我国居民消费与金融市场的状况，则消费金融体系的前景不容乐观。

当前，最迫切需要的是提高国民的消费水平与能力。要通过减税让利等方式扶持与促进企业发展，同时通过收入分配制度改革与税收政策调节国民收入差距，让多数国民具有不断扩大消费的经济能力;比方通过出台更为严厉的房地产市场宏观调控政策，将房价稳定在与国民普遍消费能力相适应的水平等等。还有，不断健全社会保障制度建设，提高社会保障制度的保障水平，解除国民消费上的后顾之忧。只有在国民消费水平与能力不断得到提升，敢于放心大胆地消费的情况下，再借助于消费金融公司等贷款制度创新，才能在更大程度上实现促进消费、扩大内需的目的。

消费金融行业市场前景分析

在金融供给侧结构性改革与鼓励金融科技发展的大背景下，随着金融监管政策的不断完善、科技水平的提升以及宏观经济对消费的持续促进，我国消费金融行业规模与行业深度持续扩大。

激活消费潜力、促进消费转型升级、满足人民群众对美好生活的向往，是发展消费金融的应有之义。北京市委常委、副市长靳伟日前在“全球财富管理论坛2023年会”上表示，着力深化金融改革创新，更好地服务实体经济发展。大力培育数字金融产业的主体，积极发展消费金融、养老金融，促进金融更好地服务消费升级、城市更新、城市治理。

在金融供给侧结构性改革与鼓励金融科技发展的大背景下，随着金融监管政策的不断完善、科技水平的提升以及宏观经济对消费的持续促进，我国消费金融行业规模与行业深度持续扩大。

为更好发挥消费金融的作用，河北省邯郸市副市长、民进河北省委副主任委员张学军表示，第一，可试行消费贷款贴息等优惠政策，提升居民办理消费金融的积极性。与此同时，政府相关部门可将财政、金融、乡村振兴、经济贸易等各种刺激消费的政策进行优化组合、改革创新。

2023年，随着出行、住宿餐饮、文旅等消费场景恢复正常，消费金融正迎来重要窗口期和机遇期。对消费金融机构来说，如何突破传统模式，找准着力点，充分发挥金融对消费的促进作用，助推消费升级，激发消费意愿，这些都是接下来需要考量的关键因子。首要的是制定好支持消费的目标和策略，把支持内需复苏作为业务重点，特别是一些快速复苏的重点领域需要发力推广。其次，丰富消费信贷产品供给，进一步提升消费者的消费金融便利性。

此前，人民银行官网发布的《中国人民银行银监会关于加大对新消费领域金融支持的指导意见》中明确指出，“加大对新消费重点领域的金融支持”。包括养老家政健康消费、信息和网络消费、绿色消费、旅游休闲消费、教育文化体育消费、教育文化体育消费、农村消费等在内，以上均是国家支持发展普惠金融和绿色金融政策的延伸，预计以上细分领域也将成为消费金融行业发力的重要场景。

《中国消费金融公司发展报告(2022)》披露数据显示，2021年以来，一方面得益于疫情缓解对消费及市场需求的释放，另一方面也得益于消费金融公司线上化展业转型对资产端业务发展的有效赋能，消费金融公司资产规模增速大幅回升，已接近疫情前的平均增速。截至2021年末，我国消费金融公司资产总额为7529.82亿元，较上年末增长43.52%，资产规模增速水平较上年明显提升;消费金融公司资产总额中位数为128.20亿元。

业内预计，面对新的历史机遇，头部消费金融公司凭借在服务消费者即时与潜在需求方面的优势，不断促进居民消费升级，帮助居民提升生活质量，进一步释放内需潜力，为构建以国内大循环为主体、国内国际双循环相互促进的新格局做出表率。

未来行业市场发展前景和投资机会在哪?欲了解更多关于行业具体详情可以点击查看中研普华产业研究院的报告《2023-2028年消费金融产品行业深度分析及投资战略研究咨询报告》。由中研普华研究院撰写，本报告对我国消费金融行业的供需状况、消费金融发展现状、消费金融子行业发展变化等进行了分析，重点分析了消费金融行业的发展现状、如何面对行业的发展挑战、消费金融行业的发展建议、消费金融行业竞争力，以及行业的投资分析和趋势预测等等。消费金融报告还综合了行业的整体发展动态，对行业在产品方面提供了参考建议和具体解决办法。

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