一季度保费整体呈增长态势 中国养老保险发展潜力深度调查

• 黄江 2023年4月24日 来源：新浪 825 50
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考虑到宏观经济复苏态势良好，居民投资意愿有所回升，储蓄型保险产品需求或维持相对高位，银保渠道受自身及外部因素双重利好有望保持明显增长，预计2023年一季度上市险企新业务价值同比将明显改善。

养老保险，全称社会基本养老保险，是国家和社会根据一定的法律和法规，为劳动者在达到国家规定的解除劳动义务的劳动年龄界限，或因年老丧失劳动能力退出劳动岗位后的基本生活而建立的一种社会保险制度。

养老保险是社会保障制度的重要组成部分，是社会保险四大险种中最重要的险种之一。养老保险的目的是为保障老年人的基本生活需求，为其提供稳定可靠的生活来源。

一季度保费整体呈增长态势

近日上市险企一季度保费收入情况相继披露，中国人寿保费收入同比增长3.9%，平安人寿保费同比增长5.6%，太平人寿保费同比增长0.8%。上市险企一季度保费整体呈增长态势，拉动市场信心，行业发展前景被看好。

考虑到宏观经济复苏态势良好，居民投资意愿有所回升，储蓄型保险产品需求或维持相对高位，银保渠道受自身及外部因素双重利好有望保持明显增长，预计2023年一季度上市险企新业务价值同比将明显改善。

近日元保集团联合清华大学五道口金融学院中国保险与养老金研究中心联合发布了《2022年中国互联网保险消费者洞察报告》(以下简称《报告》)通过调研超3000名消费者，从微观方面也应证了消费者保险需求有望进一步释放。

《报告》显示，随着经济恢复，信心提振，疫情期间唤醒的保险意识和需求将得到释放，消费者在保险花费上有更高预算，未来超4成消费者家庭年保险预算在10000元以上。多重政策推动叠加消费者需求释放，中国保险行业有望迎来新一轮成长周期。

中国大量家庭财富放在银行体系中，中国家庭储蓄占家庭收入的可支配收入的比例接近40%，在40几个OECD国家中最高。现在有120万亿的银行储蓄，短期储蓄与长期养老不能匹配，因此将短期的银行储备转化为长期的养老资产非常重要。而且疫情以来居民的存款不断增加，去年全国的储蓄超增了8万亿，接下来需要养老保险满足居民的超储的需求。

根据中研普华研究院《2023-2028年中国养老保险行业发展潜力建议及深度调查预测报告》显示：

随着稳经济政策效应的逐步释放，宏观经济和企业层面都呈现复苏和增长势头。我国已经进入老龄化社会，现有社会保障体系亟待商业保险的补充，非标体与个性化服务成为健康险创新增长的新动能。人工智能迎来划时代的突破，将为保险行业带来更高效的运营、更创新的产品与服务以及更广大的市场。多重因素叠加，保险业迎来新的发展机遇，未来可期。

随着ChatGPT的诞生，让人工智能在2023年迎来了拐点。过去工业革命，蒸汽机解放了人们的手和脚，人工智能革命将解放人们的大脑。可以预见，AI将重塑各行各业的基础逻辑，带来新一轮的社会形态变革以及经济发展跃迁。

就保险行业而言，ChatGPT等人工智能系统会对智能销售、智能客服等进行全新升级改造。随着它们的自动化和智能化水平迈入新台阶，未来将接管保险销售、客服岗位绝大部分的工作。同时，在未来极大提升用户体验和经营效率。

作为一家保险科技公司，元保设立之初就布局了AI和大数据团队，并用AI算法模型驱动公司业务的发展。在大模型方面，从最早的OpenAI的GPT2到现在的GPT3.5、GPT4，以及基于清华大学开源的百亿参数大模型GLM、斯坦福大学的70亿参数规模的“羊驼”模型，团队都做了大量的研究和落地探索。

通过三年多的运营，公司积累了大量的保险、医疗领域用户对话数据，通过开源大模型融入保险领域相关知识体系中，用在了智能客服对话机器人、智能营销机器人、智能质检、保险条款自动解析、在线理赔等场景。

保险消费市场人群、渠道、关注点发生变化

当天，清华大学五道口金融学院中国保险与养老金研究中心联手互联网保险科技平台元保，共同发布了《2022年中国互联网保险消费者洞察报告》。

方锐作为保险行业的互联网实践者，也分享了自身对保险消费市场的洞察。他认为，当前保险消费市场的主力消费人群、购险渠道偏好、购险关注点等都在发生变化，现在正进入全新的保险消费时代。

首先，主力消费人群转向“新青年”。随着80后成为保险主力军，90后也陆续加入保险消费大军，他们的消费观念和行为模式对保险行业将产生显著影响。年轻人对保险的认识更为全面和专业，他们也更在意购险中的自主选择、个性化、专业化。他们不是能被人情捆绑的被动型保险消费者，他们是积极寻求保障的主动型消费。

所有这些转变都要求保险公司推出更多创新性和多元化的产品以满足消费者的需求，同时提升保险全流程服务的专业度。

我国健康险市场潜在机遇和发展模式

中国健康服务进入“全民需求时代”，进一步优化完善健康治理成为回答人民之问的一个重要方面，商业健康保险需要重新审视功能定位、潜在机遇和发展模式，在“三医”协同联动的格局下完成供给端的自我转型，锚定商业健康保险作为基本医保的“补充”的功能定位，积极探索“主体明确、一体推进、专业运作”的多层次医疗保障有序衔接的发展道路。

随着中国老龄化人口结构和疾病特征的不断变化，对于高质量的医疗需求日益上涨。灵活高效的商业医疗保险作为基本医疗保险的有益补充将发挥越来越大的作用。建立健全多层次的医疗保障体系，从以疾病治疗为中心转向以健康管理为中心，不断提升人民群众的健康获得感。

今年1—2月，基本医疗保险基金(含生育保险)总收入5955.3亿元，同比增长11%。其中职工基本医疗保险基金(含生育保险)收入3642.24亿元，同比增长18.4%。城乡居民基本医疗保险基金收入2313.06亿元，同比增长1.1%。基本医疗保险基金(含生育保险)总支出3480.49亿元，同比增长24.9%，职工基本医疗保险基金(含生育保险)支出2275.24亿元，同比增长25.1%，其中生育保险基金待遇支出144.72亿元。城乡居民基本医疗保险基金支出1205.25亿元，同比增长24.7%。

本报告利用中研普华长期对养老保险行业市场跟踪搜集的一手市场数据，同时依据国家统计局、国家商务部、国家发改委、国务院发展研究中心、行业协会、中国行业研究网、全国及海外专业研究机构提供的大量权威资料，采用与国际同步的科学分析模型，全面而准确地为您从行业的整体高度来架构分析体系。让您全面、准确地把握整个养老保险行业的市场走向和发展趋势。

《2023-2028年中国养老保险行业发展潜力建议及深度调查预测报告》由中研普华研究院撰写，本报告对该行业的供需状况、发展现状、行业发展变化等进行了分析，重点分析了行业的发展现状、如何面对行业的发展挑战、行业的发展建议、行业竞争力，以及行业的投资分析和趋势预测等等。报告还综合了行业的整体发展动态，对行业在产品方面提供了参考建议和具体解决办法。

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