信用保险行业市场发展状况及投资趋势分析

• 吴澳燕 2023年5月31日 来源：互联网 862 53
• 繁体

信用保险，是指保险人对被保险人信用放款或信用售货，债务人拒绝履行合同或不能清偿债务时，所受到的经济损失承担赔偿责任的保险方式。主要有出口信用保险、抵押信用保险等形式。

出口信用保险是促进外贸出口最直接、最有效、最符合国际管理的措施之一。近日，从山西省财政厅传来消息，今年，省财政继续安排省级外经贸(出口信用保险)补助资金6925万元，加大助企纾困力度，减轻企业资金压力，鼓励企业积极应对市场风险。

近年来，国际贸易形势风云变幻，国家和地区风险层出不穷，不仅影响到山西省企业开拓海外市场的信心，也影响到海外应收账款的安全。在这种情况下，出口信用保险就成为外贸企业规避风险的有力保障。山西省省财政厅建立了山西省出口信用保险专项补助资金，对中小企业进行保费补贴和保单融资贴息，支持中小企业开拓国际市场，防范出口风险，缓解企业融资难题，加快培育我省外贸竞争新优势。2022年，省财政拨付出口信用保险补助资金3813万元和进口贴息1187万元。

根据中研普华产业研究院发布的《2023-2028年中国信用保险市场发展状况分析及投资方向研究报告》显示：

信用保险，是指保险人对被保险人信用放款或信用售货，债务人拒绝履行合同或不能清偿债务时，所受到的经济损失承担赔偿责任的保险方式。主要有出口信用保险、抵押信用保险等形式。

为防止被保险人因信用保险而懈怠经营，滥施信用，通常均要求被保险人作为共保人承担一定份额的损失，并对信用对象作有一定要求，以防保险人遭受不合理的损失。过错造成货物损坏、灭失的，行纪人不负责任。行纪人在委托事务完成之后，应将办理委托事务所取得的一切收益交付给委托人。委托人的主要义务是向行纪人支付办理委托所需的一切费用并支付约定的酬金。委托人还应及时接受行纪人依信托合同所取得的收益。

我国信保业务虽然发展起步较晚，发展时间较短(从萌芽至今只是40个年头)，但依托于我国经济和金融业的快速增长。尤其是进入到2011年以来，随着线上消费金融和互联网信贷市场崛起，在线上开户、支付及大数据风控等金融科技技术和基础设施加持下，我国融资性保证险业务进入爆发增长期，带动我国增长成长为全球最大的信用保险市场之一。

信用保险行业市场发展状况及投资趋势分析

2020年，全国信用险和保证保险收入录得200.43亿元和843.55亿元，合计实现1043.96亿元，较2010年增长7.78倍，2010年以来年均复合增长率达到22.8%，高于全国银行业整体信贷余额同期年均复合增长率的13.4%，接近全国银行信用卡授信总额同期年均复合增长率(25.2%)。

作为拉动经济增长的“三驾马车”之一，出口已成为我国经济稳步复苏的重要支撑点。海关总署的统计数据显示，2022年前7个月，我国进出口总额23.6万亿元，同比增长10.4%，外贸展现出较强韧性，为国民经济平稳运行作出积极贡献。推动构建双循环新发展格局不仅是我国未来一段时期经济发展的首要任务，也是保险业改革发展的着力点。其中，加快出口信用保险业务创新发展，扩大出口信用保险的覆盖面，充分发挥其融资、风险补偿等机制的作用也更为重要。

国务院办公厅印发《关于推动外贸保稳提质的意见》，提出加大对外贸企业进一步开拓多元化市场的出口信用保险支持。中国信保推出扩大短期出口信用保险承保规模和覆盖面等5方面18条措施，全力支持受疫情影响企业复工复产，推动外贸保稳提质。

2022年前5个月，中国信保累计实现承保金额3545.8亿美元，同比增长12.7%;向客户支付赔款6.0亿美元，增长14.2%;服务客户14.9万家，增长7.5%;短期险保单融资实现融资增信保额863.7亿元，增长14.9%。

我国信保业务从业主体数量快速增长。截至2019年底，我国正常营业财产保险公司共有87家，其中有66家保险公司开展了信保业务。66家中，开展信用险业务的有34家，开展保证险业务的共有62家，同时开展信用险和保证险业务的共有30家。

在众多竞争者参与的情况下，信保市场依然由前五家头部公司主导。从2020年保费收入规模看，全国信用保证保险业务排前5的公司分别是平安、人保、阳光、大地和太保，5家公司近三年合计保费收入为451亿元、799.6亿元和619.27亿元，全行业占比分别为69%、76%和59%，行业集中度较高。

一直以来，保险业主要以信用保证保险为工具，帮助小微企业解决融资难、融资贵问题。信用保证保险是指以信用风险为保险标的，由保险人为信用关系中的义务人提供信用担保的一类保险业务。因投保人在信用关系中的身份不同，信用保证保险又分为信用保险和保证保险两类。

业内专家表示，融资性信用保证保险以保单为借款人提供信用背书，实现融资增信，衔接贷款业务，通过信用借贷调动远期资产，缓解消费发展受当期现金流制约的瓶颈，疏通贷款链条上对于借款人缺乏增信手段的主要堵点，正逐步成为重要的风险缓释和风险分担工具。

更多行业详情请点击中研普华产业研究院发布的《2023-2028年中国信用保险市场发展状况分析及投资方向研究报告》。本报告通过深入的调查、分析，投资者能够充分把握行业目前所处的全球和国内宏观经济形势，具体分析该产品所在的细分市场，对信用保险行业总体市场的供求趋势及行业前景做出判断;明确目标市场、分析竞争对手，了解市场定位，把握市场特征，发掘价格规律，创新营销手段，提出信用保险行业市场进入和市场开拓策略，对行业未来发展提出可行性建议。

• 相关深度报告REPORTS

  

  2023-2028年中国信用保险市场发展状况分析及投资方向研究报告

  信用保险（Credit Insurance）是指权利人向保险人投保债务人的信用风险的一种保险，是一项企业用于风险管理的保险产品。其主要功能是保障企业应收账款的安全。其原理是把债务人的保证责任转移...

  查看详情

延伸阅读

推荐阅读

猜您喜欢