邮储银行强化消费金融服务 消费金融行业市场深度分析2023

• 方蔓桃 2023年6月5日 来源：百度 1067 68
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了解到，与邮储银行“绿色让生活更美好”的品牌口号一脉相承，该行今年5月在全国60余个城市开展了“让美好发生”整合传播+整合营销活动，围绕“邮车贷”“邮享贷”等产品及服务，旨在通过活动让广大客户更加切实感受到邮储银行丰富的金融产品和便捷的客户服务近在身边

消费金融行业市场到底多大?随着各地消费持续回暖，金融机构纷纷出台新措施，加大对消费领域的金融支持，激发消费市场活力。今年以来，该行围绕落实稳经济一揽子政策和接续措施，加大个人消费贷款投放力度，以高质量金融服务助力消费恢复和扩大。2023年一季度，邮储银行个人消费类贷款投放额同比增长超10%，其中3月投放同比增长超30%，投放额达到2020年以来同期新高。

了解到，与邮储银行“绿色让生活更美好”的品牌口号一脉相承，该行今年5月在全国60余个城市开展了“让美好发生”整合传播+整合营销活动，围绕“邮车贷”“邮享贷”等产品及服务，旨在通过活动让广大客户更加切实感受到邮储银行丰富的金融产品和便捷的客户服务近在身边，带来缤纷美好。

根据中研普华产业研究院发布的《2022-2027年中国消费金融行业市场深度调研及投资策略预测报告》显示：

消费金融行业市场深度分析

消费金融在提高消费者生活水平、支持经济增长等方面发挥着积极的推动作用，这一金融服务方式目前在成熟市场和新兴市场均已得到广泛使用。在发达国家，消费金融公司主要面向有稳定收入的中低端个人客户。消费金融公司由于具有单笔授信额度小、审批速度快、无需抵押担保、服务方式灵活、贷款期限短等独特优势，广受不同消费群体欢迎。

经济学常把投资、消费、出口比喻为拉动GDP增长的三驾马车。当下，消费正在取代投资逐步成长为我国经济增长的第一推动力。2021年我国消费水平从疫情中恢复过来，社会消费品零售总额增至440823亿元，同比增长12.5%，超过2019年的消费品零售总额，我国居民消费需求的不断增长，是消费金融行业发展的基础。

随着时代发展和社会进步，人们对美好生活的向往和追求日渐成为社会关切点。对于县乡居民来说，加强城乡之间的新连接，走出乡镇，是实现美好生活的重要开端。为此，邮储银行从家用汽车角度切入，支持农村交通事业，加大对县域及以下地区汽车消费金融的服务力度，助力县乡百姓美好出行。

我国消费金融行业的市场规模也不断扩大，传统消费金融机构如商业银行、消费金融公司等和互联网消费金融机构如电子商务平台、分期购物平台以及网上借贷平台等都取得了快速发展，2020年我国消费金融公司资产规模达5246.49亿元，行业发展进入强监管事情，市场规模增速减缓。

2021以来，邮储银行连续3年开展“乡村加邮购车季”活动。今年，邮储银行联合14家汽车主机厂商，在“乡村加邮购车季”活动中推出多款热门车型，在全国范围内打造看车场景，配套优惠购车信贷政策，提供全流程金融服务。自2021年活动开展以来，邮储银行在县域地区投放汽车消费贷款已超300亿元。

值得一提的是，随着汽车消费贷款业务快速发展，邮储银行还不断优化客户体验。目前，该行应用生物识别、智能风控、大数据等技术，不断深化汽车消费金融数字化转型，持续优化线上线下融合的服务模式，拓展汽车消费金融服务范围和深度。

有数据显示，中国最大的家电连锁企业之一—苏宁电器的部分零售网点因有消费信贷的支持销量增加了40%。不少专家指出，要大规模启动国内消费市场，除了加大银行等机构的信贷支持以外，还需要消费金融公司等更多专业化金融机构的支持。

在国际上，消费金融体制已有400多年的发展历史，无论在海外发达市场还是新兴市场，均发挥了重要作用并显示了独特优势。从扩大内需角度看，金融危机缩减了国外需求，启动内需成为我国经济增长的新动力和未来转型的方向;而消费金融体制在一定程度上是能够促进消费的。然而，在以上积极的政策目标解读之余，我们亦不能过度期望。如果深入地分析和考虑我国居民消费与金融市场的状况，则消费金融体系的前景不容乐观。

消费者信贷余额增加表明消费支出和对经济的乐观情绪增加，近年来，我国狭义消费信贷余额持续增长，2021年增至17万亿元，同比增长6.9%，我国消费者对未来经济形势持乐观态度，更有利于消费金融行业。

当前，最迫切需要的是提高国民的消费水平与能力。要通过减税让利等方式扶持与促进企业发展，同时通过收入分配制度改革与税收政策调节国民收入差距，让多数国民具有不断扩大消费的经济能力;比方通过出台更为严厉的房地产市场宏观调控政策，将房价稳定在与国民普遍消费能力相适应的水平等等。还有，不断健全社会保障制度建设，提高社会保障制度的保障水平，解除国民消费上的后顾之忧。只有在国民消费水平与能力不断得到提升，敢于放心大胆地消费的情况下，再借助于消费金融公司等贷款制度创新，才能在更大程度上实现促进消费、扩大内需的目的。

消费金融行业市场前景分析

消费金融公司是指经中国银行保险监督管理委员会批准，在中华人民共和国境内设立的，不吸收公众存款，以小额、分散为原则，为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构。拟试点设立的专业消费金融公司不吸收公众存款，在设立初期的资金来源主要为资本金，在规模扩大后可以申请发债或向银行借款。此类专业公司具有单笔授信额度小、审批速度快、无需抵押担保、服务方式灵活、贷款期限短等独特优势。

商务部近日发布数据显示，随着提振消费的各项政策落地见效，一季度消费市场呈现稳步恢复态势。3月份，全国零售业景气指数达到50.6%，较上月上升0.3个百分点;下一步，随着扩内需促消费等措施持续发力，供给结构不断优化，预计消费市场将继续呈现回升态势。

事实上，随着各地消费持续回暖，金融机构也纷纷出台新措施给予支持。以邮储银行为例，该行积极发挥服务网点贴近县域乡村的优势，启动了2023年“乡村加邮购车季“活动。记者了解到，2019年以来，邮储银行加快汽车消费贷款业务发展。截至2022年末，邮储银行个人乘用车消费贷款余额已突破600亿元，近3年平均增长率超30%。

在业内人士看来，专利作为衡量企业创新能力的重要指标，是企业科技创新的重要载体，也是创新型企业建设的核心资产。从消费金融行业已公开的专利申请来看，截至2022年9月16日，消费金融公司专利申请量共1085件，包括发明1011件、实用新型3件、外观设计71件，发明专利申请量占比93.2%;发明专利共授权251件，驳回及撤回64件，发明专利授权率为77.2%。

随着大数据、人工智能、云计算、区块链等新兴技术的发展与金融业的融合，我国互联网消费金融行业也取得快速发展，市场规模不断扩大，2021年我国互联网消费金融行业的放款规模达20.2万亿元，较2020年增长18.13%，余额规模为5.8万元，同比增长了9.4个百分点。

当前，最迫切需要的是提高国民的消费水平与能力。要通过减税让利等方式扶持与促进企业发展，同时通过收入分配制度改革与税收政策调节国民收入差距，让多数国民具有不断扩大消费的经济能力;比方通过出台更为严厉的房地产市场宏观调控政策，将房价稳定在与国民普遍消费能力相适应的水平等等。还有，不断健全社会保障制度建设，提高社会保障制度的保障水平，解除国民消费上的后顾之忧。只有在国民消费水平与能力不断得到提升，敢于放心大胆地消费的情况下，再借助于消费金融公司等贷款制度创新，才能在更大程度上实现促进消费、扩大内需的目的。

值得一提的是，邮储银行主动授信贷款自2022年9月份开始投放以来增长迅速，截至2023年一季度末余额超过700亿元。

对此，邮储银行相关负责人表示，不断提高信贷资金的覆盖面、均衡性和可得性，是客户的需求，也是邮储银行的追求。邮储银行把主动授信作为构建差异化竞争优势的重要抓手，将其变成触达客户的“金手指”，在“三农”金融、消费信贷、信用卡、公司金融等领域，依托智能风控技术，从目标客户中筛选数据丰富、风险可控程度高的客户，精准化、低成本触达客户，为客户提供全线上、“秒批秒贷”服务，实现风险管控、业务发展、客户体验的有机平衡。

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