个人贷款行业发展趋势及市场现状分析2023

• 方蔓桃 2023年6月6日 来源：百度 661 38
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智通财经APP了解到，这主要是因为利率上升、银行放贷收缩以及高昂的费用，正吸引大量新来者进入这个迅速从利基市场转变为必备产品的领域。然而，在人们纷纷宣称这个行业即将迎来数万亿美元的繁荣之际，也有一些声音在窃窃私语，称该市场有可能很快就会变得很丑陋。

个人贷款行业发展趋势及市场现状如何?在过去，私人信贷市场只有债务专家和私人股本公司参与。随后，对冲基金和财富管理公司在这其中看到机遇。但如今，从主权财富基金到风险投资家，每个人都在滔滔不绝地聊着这一个同时受到华尔街青睐的市场。

据中研普华产业研究院出版的《2021-2025年中国个人贷款行业竞争分析及发展前景预测报告》统计分析显示：

个人贷款行业市场现状分析

个人消费类贷款已成为国有大行扩内需、促消费的重要发力点。工商银行、农业银行、交通银行获悉，这3家国有大行1月份个人消费类贷款规模同比均出现快速增长，同比分别增长30%、26%、39.68%。此外，中国银行、建设银行、邮储银行也将个人消费类贷款作为重要发力点。

消金界发现，个人贷款平均收益率高，利润贡献大，是银行贷款投放的重点领域，也是这些年银行业纷纷进行零售业转型的最大动力。

但实际上，2022年在疫情与经济下行压力的影响下，个人信贷需求比较弱。虽然银行纷纷加大了信贷投放，但与往年相比，个人贷款的整体表现偏弱。

2022年，工商银行个人贷款比上年末增加了2917.8亿元，增长3.7%。其中，个人消费贷增加470.62亿元，增长25.1%;个人经营性贷款增加了2275.99亿元，增长32.4%。

个人消费贷和个人经营贷合计增加了2746.61亿元，占了2022年工商银行个人贷款增量的94.13%。

2022年，工商银行的个人住房贷款仅比上年增加了693.06亿元，信用卡透支更是减少了521.87亿元。

可以说，建设银行和工商银行，依靠个人消费贷和个人经营贷增长的补位，弥补了个人住房贷款增速回落带来的冲击。

农业银行个人贷款表现稍微有所不同。

2022年，农业银行个人贷款新增4281亿元。其中，个人住房贷款增加了1043.15亿元，同比增长2%，个人消费贷全年投放了2621.62亿元，同比增长10.2%，个人经营贷增加了1080.08亿元，同比增长了23%。

近年来随着商业银行股份制改革的深化，商业银行有利于推动个人贷款业务的规范发展。 为了提高业务效率，减少贷款环节，有的商业银行实行“一站式”的全程服务，为我国个人贷 款业务的发展提供了良好环境。 加之居民收入增加，消费能力提高，个人信贷消费的人群比例逐渐上升，银行拓展的信 贷方式也随之增多。这些都在无形中进一步推动我国个人贷款业务的规范发展。

当前银行竞争非常的激烈，银行作为金融行业的领头者，自然也在不断地扩大业务范围，比如近几年银行就推出了个人信贷业务，不断的对贷款人群进行详细划分。

个人贷款，又称零售贷款业务，经过几十年的发展，已成为一项重要的贷款业务。个人贷款是指银行或其他金融机构向符合贷款条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本、外币贷款。贷款人发放个人住房贷款时，借款人必须提供担保。借款人到期不能偿还贷款本息的，贷款人有权依法处理其抵押物或质物，或由保证人承担偿还本息的连带责任。

个人贷款，又称零售贷款业务，经过几十年的发展，已成为一项重要的贷款业务。个人贷款是指银行或其他金融机构向符合贷款条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本、外币贷款。

随着2021年中小企业占比较高的服务业逐渐复苏，这些企业的信贷融资需求还有较大扩张空间。为进一步巩固经济修复势头，夯实稳就业基础，2021年政策面对中小企业信贷融资的支持力度不会减弱，银行新增中小企业贷款规模将进一步扩大。

消金界统计发现，个人住房贷款走弱是个贷占比下降最大的原因。银行个人贷款的大头是个人住房贷款，但2022年，个人住房贷款增速下降明显，带动整个个人贷款市场表现不理想。

2022年，工商银行、建设银行、交通银行个人住房贷款占比都出现下降趋势，虽然下降幅度仅在2%-3%，但是结合六大行个人贷款和个人住房贷款的体量，这实际上是一个巨大的回落。

面对居民在房贷上加杠杆的意愿不足，银行纷纷转向发力个人消费贷和个人经营贷。

首先，从2022年个人贷款总额看，建设银行个人贷款余额为82367.68亿元，比工商银行的82365.61亿元，仅仅多了2.07亿元。这个“第一大”拿得有点险。

其次，从增长方面看，2022年建行个人贷款增加了3448.4亿元，增幅4.37%。其中，个人住房贷款增加了930.26亿元，增幅为1.46%，信用卡贷款增加了286.51亿元，增幅3.20% ，个人消费贷款增加了624.64亿元，增幅26.81% ，个人经营贷款增加1888.81亿元，增幅83.40%。

个人消费贷和个人经营贷合计增加2513.45亿元，占2022年建行个人贷款增量的72.89%。消金界发现，其“个人经营贷”的增长值得关注，2022年全年累计投放超过5100亿元。

个人消费贷款行业市场前景分析

工信部作为国务院促进中小企业发展工作领导小组办公室，积极推动21个成员单位加强工作协同，积极推动省级中小企业协调机制加强统筹协调，去年以来国家层面出台支持中小企业发展政策20余个、各省(直辖市)出台政策40多个，形成支持中小企业发展的政策合力。

对中小企业而言，当前融资难融资贵问题尚未有效缓解，融资促进措施有待进一步创新和落实，并将“中小企业融资促进”列为重点工程。根据财政部、工信部联合印发《关于支持“专精特新”中小企业高质量发展的通知》，明确在2021-2025年，中央财政累计安排100亿元以上奖补资金，分三批重点支持1000余家国家级专精特新“小巨人”企业，带动1万家左右中小企业成长为国家级专精特新“小巨人”企业。

中小企业是我国经济韧性、就业韧性的重要支撑，是激发创新的重要力量，促进中小企业发展，对推进经济高质量发展至关重要。

工业和信息化部会同国家发展改革委、科技部、财政部等共十九部门联合发布了《“十四五”促进中小企业发展规划》提出，力争到2025年，中小企业整体发展质量稳步提高，创新能力和专业化水平显著提升。推动形成一百万家创新型中小企业、十万家“专精特新”中小企业、一万家专精特新“小巨人”企业。

随着个人贷款行业竞争的不断加剧，大型企业间并购整合与资本运作日趋频繁，国内外优秀的个人贷款企业愈来愈重视对行业市场的分析研究，特别是对当前市场环境和客户需求趋势变化的深入研究，以期提前占领市场，取得先发优势。正因为如此，一大批优秀品牌迅速崛起，逐渐成为行业中的翘楚。中研普华利用多种独创的信息处理技术，对个人贷款行业市场海量的数据进行采集、整理、加工、分析、传递，为客户提供一揽子信息解决方案和咨询服务，最大限度地降低客户投资风险与经营成本，把握投资机遇，提高企业竞争力。

本报告利用中研普华长期对个人贷款行业市场跟踪搜集的一手市场数据，同时依据国家统计局、国家商务部、国家发改委、国务院发展研究中心、行业协会、中国行业研究网、全国及海外专业研究机构提供的大量权威资料，采用与国际同步的科学分析模型，全面而准确地为您从行业的整体高度来架构分析体系。让您全面、准确地把握整个个人贷款行业的市场走向和发展趋势。

未来行业市场发展前景和投资机会在哪?欲了解更多关于行业具体详情可以点击查看中研普华产业研究院的报告《2021-2025年中国个人贷款行业竞争分析及发展前景预测报告》。报告对行业相关各种因素进行具体调查、研究、分析，洞察行业今后的发展方向、行业竞争格局的演变趋势以及技术标准、市场规模、潜在问题与行业发展的症结所在，评估行业投资价值、效果效益程度，提出建设性意见建议，为行业投资决策者和企业经营者提供参考依据。

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