消费信贷行业市场需求 消费信贷行业投融资策略指引

• 周迅 2023年6月28日 来源：互联网 519 28
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个人消费信贷的开办，是国有商业银行适应中国社会主义市场经济体制的建立与完善、适应金融体制改革、适应金融国际化发展趋势的一系列全方位变革的重要措施之一，它打破了传统的个人与银行单向融资的局限性，开创了个人与银行相互融资的全新的债权债务关系。截至2019年末

目前，消费信贷市场的主力军发生变化，80后和90后已经扛起来了消费信贷的大旗。不同于之前的消费主体，借贷行为发生变化。首先，对于消费借贷的观念更加接受。其次，超前消费的理念。

消费信贷行业市场需求 消费信贷行业投融资策略指引

2023年中国人民银行工作会议强调，精准有力实施好稳健的货币政策。董希淼表示，下一步阶段货币政策将重点在“精准”和“有力”两个方面下功夫，进一步提升服务实体经济的精准性和有效性。同时，应加强宏观经济政策统筹协调，实现货币政策、财政政策和产业政策协同发力、综合施策，大力提振市场信心，激发有效融资需求，共同应对内外部多重挑战。

根据中研普华产业研究院发布的《2023-2028年消费信贷行业风险投资态势及投融资策略指引报告》显示：

消费信贷即针对具体消费场景下的个人信贷，它属于个人信贷的一部分。消费场景也比较广泛，比如汽车分期、住房贷款、教育资金贷款等等。目前，消费信贷市场的主力军发生变化，80后和90后已经扛起来了消费信贷的大旗。不同于之前的消费主体，借贷行为发生变化。首先，对于消费借贷的观念更加接受。其次，超前消费的理念。

多位业内人士表示，疫情催生的“非接触式”金融服务发展还将加快，并成为消费金融的突出特点之一。中行研究院认为，接下来消费金融获客方式将向多元化演变，引入线上直播等新模式，深化互联网平台、智能家居等嵌入式营销;产品和服务向“数字化”转型，加快远程面谈、“无人银行”等新型服务模式发展;强化贷后管理的“非接触化”能力，催收“机器人”、区块链技术加快应用。

值得注意的是，消费金融的数字化发展，也改变了线上线下的协同发展模式。未来场景金融将进入深入挖潜的新发展阶段。也就是说，消费金融增长模式将走向“线上线下”双轮驱动的发展模式，消费金融公司需要搭建贯穿全渠道的生态圈和金融服务体系，全方位挖掘消费者的潜在需求。

数据显示，1月企业中长期贷款和企业短贷同比分别多增1.4万亿元和0.5万亿元，总量扩张的同时，企业贷款在期限结构继续改善。

对此，分析师认为，一方面源于经济回暖背景下银行风险偏好回升，另一方面也因监管要求银行“进一步优化信贷结构”，银行在政策面引导下也有意加大中长期贷款投放力度。

麦肯锡全球研究院预测，美欧市场未来20年期债券年化收益率仅为0.2%~2%。与全球相比，尽管目前中国利率水平较高，但长期下行趋势明显，外加内资银行的息差收入占比较高，息差收窄将对金融机构收入、利润和资本市场估值产生重大影响。

目前，国内信用卡消费信贷占整体银行零售贷款业务约54%，近年来受市场渐趋饱和、在线贷款抢夺客户等影响下，增速略为下滑;银行无抵押消费贷款目前占比约达33%，在银行持续投入更多资源建立数据风控体系及提升自主新客获取能力下，有望成为未来银行零售业务增量的新引擎。

个人消费信贷的开办，是国有商业银行适应中国社会主义市场经济体制的建立与完善、适应金融体制改革、适应金融国际化发展趋势的一系列全方位变革的重要措施之一，它打破了传统的个人与银行单向融资的局限性，开创了个人与银行相互融资的全新的债权债务关系。

截至2019年末，个人短期消费贷款余额为9.9万亿元，同比增长12.7%，较2015年末的4.1万亿元增长超1.4倍。根据中国银行业协会统计，截至2020年6月末，消费金融公司资产规模4861.5亿元，贷款余额4686.1亿元。尽管受疫情冲击，2020年消费贷款增速出现暂时性下降，但业内对消费金融的发展韧性一直有良好预期。

预估下一个五年银行无抵押消费贷款增速仍将维持两位数的成长，高于整体零售贷款业务的增速，到2025年无抵押消费贷款余额占比可望与信用卡消费信贷余额并驾齐驱。预计未来将吸引更多新玩家入局。

本报告由中研普华咨询公司领衔撰写，在大量周密的市场调研基础上，主要依据了国家统计局、国家商务部、国家财政部、中国证券监督管理委员会、中国风险投资协会、中国风险投资研究院、深圳创业投资同业公会、北京创业投资协会、上海创业投资行业协会、消费信贷行业相关协会、中国行业研究网、国内外相关刊物的基础信息以及各省市相关统计单位等公布和提供的大量资料。

对消费信贷行业风险投资现状、国际化进程与外资进入、融资渠道、如何运作风险投资、退出机制及发展趋势等进行了系统的分析，并重点分析了消费信贷行业风险投资的主要现存问题、相应对策以及新形势下面临的机遇与挑战和企业的应对策略等。

了解更多行业数据详情，可以点击查阅中研普华产业研究院的《2023-2028年消费信贷行业风险投资态势及投融资策略指引报告》。

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