征信服务行业报告 征信服务行业发展概况与行业相关政策

• 陈观秋 2023年7月4日 来源：政府公告 百度 1179 76
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中国正处于市场经济成型阶段。市场经济是信用经济，又是风险经济，在市场经济下，规避风险、严守信用、确保经济交往中的各种契约关系的如期履行，是整个经济体系正常运行的基本前提。市场经济越发达，各种经济活动的信用关系就越复杂。

中国正处于市场经济成型阶段。市场经济是信用经济，又是风险经济，在市场经济下，规避风险、严守信用、确保经济交往中的各种契约关系的如期履行，是整个经济体系正常运行的基本前提。市场经济越发达，各种经济活动的信用关系就越复杂。随着市场经济的发展，建立和完善企业的企业征信和社会监调体系，以保证各种信用关系的健康发展及整个市场经济体常运行，是一项十分重要的任务。

征信服务行业发展概况

征信是指依法收集、整理、保存、加工自然人和法人及其他组织的信用信息，并对外提供信用报告、信用评估、信用信息咨询等服务，帮助客户判断信用风险，控制信用风险，进行信用管理的活动。按服务对象分为信贷征信、商业征信、雇佣征信以及其他征信。

信贷征信主要服务对象是金融机构，为信贷决策提供支持;商业征信主要服务对象是批发商或零售商，为赊销决策提供支持;雇用征信主要服务对象是雇主，为雇主用人决策提供支持;另外，还有其他一些征信活动，诸如市场调查，债权处理，动产、不动产鉴定等。

征信市场是围绕消费者信用报告交易构建起来的金融生态。在征信市场成熟的国家，征信机构既服务于银行信贷机构顾客(To B)、也服务于消费者顾客(To C)，市场的主要参与者有五个：信用报告机构(这是狭义或真正意义上的征信机)、信用报告机构的上游机构(数据报送机构)、信用报告机构的下游机构(报告的用户即应用报告信息放贷的银行信贷机构)、信用报告信息服务机构(借助报告信息为消费者服务的机构)以及消费者(借款人)。

征信活动的产生源于信用交易的产生和发展。信用是以偿还为条件的价值运动的特殊形式，包括货币借贷和商品赊销等形式，如银行信用、商业信用等。现代经济是信用经济，信用作为特定的经济交易行为，是商品经济发展到一定阶段的产物。

据中研产业研究院《2022-2026年中国征信服务行业竞争格局及发展趋势预测报告》分析：

金融业对外开放是我国对外开放格局的重要组成部分，金融业对外开放可以通过引入金融机构、金融产品和金融服务来增加金融的有效供给，优化资源配置效率，更好地促进实体经济的发展，也有利于促进金融体系的不断完善。加入世界贸易组织后，我国承诺向外资开放部分金融业务，征信就是其中的重要一环。近年来，我国征信业的对外开放步伐日益加快。从我国征信市场发展的历程和现状看，我国征信市场的发展主要依靠政府与市场共同推动。

我国征信体系数据库目前已经接入了包括国有大型商业银行、全国性股份制银行、城市商业银行、农村商业银行、民营银行等银行和其他金融机构的信用信息数据。目前，国家信用信息基础数据库已成为全球收录自然人数量最多的征信系统。

征信服务行业相关政策

征信法规制度方面，我国逐步建立了以国家法规、部门规章、规范性文件和标准的多层次制度体系。我国有关部门相继出台了《征信业管理条例》、《征信机构管理办法》、《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》、《银行信贷登记咨询管理办法》、《中国人民银行信用评级管理指导意见》、《征信数据元数据元设计与管理》等。

为迅速建立全国统一的征信体系，党中央、国务院作出了一系列部署，中国人民银行代表国家出面推动，取得了较好的成绩，完成了全国统一的征信系统建设，政府在此期间发挥了主导作用。随着《征信业管理条例》的实施，中国人民银行根据法规要求，大力推动征信市场发展，丰富市场主体，目前逐渐形成公共征信机构与市场化征信机构并存、在各自领域发挥重要作用的局面，中国征信业开始进入快速发展阶段。

人民银行印发《关于做好个人征信业务准备工作的通知》，包括芝麻信用、腾讯征信、前海征信、鹏元征信、中诚信征信、中智诚征信、拉卡拉信用管理和华道征信，八家机构在各自领域拥有数据资源优势。首批个人征信牌照发放。

2021年11月消息，交通运输部等三部门发布《关于进一步做好货车ETC发行服务有关工作的通知》。通知提到，对不具备授信条件的用户，商业银行可在依法合规、科学合理、平等自愿的基础上，与用户约定设置ETC通行费支付结算保证金，防范垫款等金融风险。通过机构和部门间的信息共享，及时提醒欠费用户补交相关费用;将ETC欠费行为纳入征信体系，引导货运物流企业和货车司机依法诚信经营。

2022年3月，《国家发展改革委办公厅关于重点开展“征信修复”问题专项治理的通知》发布。

信用要定量化只能以数据的形式进行储存，所以征信业的整个产业链都是围绕数据而展开的，产业链的最始端从数据源开始，个人和企业产生了原始的信用数据，这些原始数据储存在平台型企业或者相关政府部门的数据库中，形成了大量的信用信息，这些信息包涵了大量企业和个人的信用情况。征信服务业具有明显的自然垄断属性，而且随着市场对整合数据越来越高的需求，征信行业在2020-2025年会继续经历扩张、并购整合的阶段。

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