中国小微金融行业市场前瞻与未来投资战略分析2023

• 陈泽芳 2023年7月5日 来源：互联网 1040 66
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在小微金融生态圈中，传统金融机构以及核心企业在供应链金融方面的介入和努力探索值得关注。供应链金融通过将供应链上的核心企业以及与其相关的上下游企业看作一个整体，以核心企业为依托，以真实贸易为前提，运用自偿性贸易融资的方式，通过应收账款质押、货权质押等手

小微金融作为金融服务的重点发展方向，市场前景广阔，但也面临着风险的挑战，如何有效规避风险，提高风险控制能力，将是小微金融机构未来发展的关键。未来小微金融解决将进一步走向垂直化，其中，细分行业的金融生态构建显得尤为关键。未来小微金融的模式很难再出现统一的一个解决方案或者单一的规则，而是更加依赖具体的行业、产业、甚至区域，小微金融将在行业内部打通产业链上下游关系，建立基于特定产业链，适应具体场景的小微金融生态。

2023年作为“十四五”时期承上启下的关键一年，将引领中国普惠小微金融的高质量发展。在疫情已经连续三年的宏观背景下，全球中小微企业均遭遇了重创，因此中国实体经济亟需尽早复苏。此前召开的“二十大”会议，对于经济稳定增长、防止通胀进行了一系列部署，并重点强调高质量发展的政策基调。

据中研普华产业院研究报告《2023-2028年中国小微金融行业市场前瞻与未来投资战略分析报告》分析：

回顾2023年一季度，我国经济逐渐展现出复苏增长态度，业界预计新增信贷将延续此前强劲增长势头，日益增多的小微企业客群融资意愿增强。在金融机构服务实体经济的政策引导下，商业银行发挥起“主力军”作用，与融资担保、融资租赁、商业保理、小贷公司等地方性金融组织共同服务于小微金融市场。

据中国银行业协会最新数据披露，截至2023年一季度末，银行业金融机构用于小微企业的贷款余额为64.5万亿元，较10年前增长超4倍。其中，普惠金融领域贷款余额35.19万亿元，普惠小微贷款余额26.16万亿元，较2018年首次统计以来增长均超过2倍。新发放普惠型小微企业贷款平均利率4.42%，较2017年末下降近3个百分点。

中小微企业是推动经济增长、拉动社会就业和促进发展创新的重要驱动力。党中央、国务院一直重视我国中小微企业，在制度和政策上不断改革和创新，推动中小微企业发展壮大。当前，全球经济面临衰退风险，中国也可能在“后疫情”的较长时期内面临变幻莫测的国际环境和挑战，中小微企业已成为我国“惠民生、保就业、稳增长、扩内需”的重要抓手。但“融资难”和“融资贵”仍是困扰中小微企业发展壮大的世界性难题。

中国小微金融行业市场前瞻与未来投资战略分析2023

一直以来，小微企业都是中国经济最活跃的力量，充当着市场经济肌体中“毛细血管”的角色。数据显示，2021年，小微企业贡献了中国60%以上的GDP、80%以上的就业机会，并占出口总额的约60%。为了更好地促进小微企业发展，国家出台了创新激励、税收优惠和融资支持等多重利好政策。尽管如此，小微企业贷款仅占2021年中国整体贷款总额的26.0%。2022年，中国银行业着力发展科技金融、绿色金融、数字金融，积极推进新型城镇化建设，大力实施乡村振兴战略。截至2022年末，中国银行业金融机构用于小微企业的贷款(包括小微企业贷款、个体工商户贷款和小微企业主贷款)余额达到59.7万亿元，其中单户授信总额1000万元及以下的普惠型小微企业贷款余额为23.6万亿元，同比增长23.6%。

在小微金融生态圈中，传统金融机构以及核心企业在供应链金融方面的介入和努力探索值得关注。供应链金融通过将供应链上的核心企业以及与其相关的上下游企业看作一个整体，以核心企业为依托，以真实贸易为前提，运用自偿性贸易融资的方式，通过应收账款质押、货权质押等手段封闭资金流或者控制物权，对供应链上下游企业提供的综合性金融产品和服务。

目前，小微金融已经成为金融业的重要组成部分，它主要服务于小微企业、个体工商户和个人消费者，为其提供贷款、支付、保险等方面的金融服务。根据国家统计局数据显示，小微企业占到了中国企业数量的99%，其市场规模已达5.6万亿元，成为了金融服务重点发展方向之一。未来小微金融解决将进一步走向垂直化，其中，细分行业的金融生态构建显得尤为关键。未来小微金融的模式很难再出现统一的一个解决方案或者单一的规则，而是更加依赖具体的行业、产业、甚至区域，小微金融将在行业内部打通产业链上下游关系，建立基于特定产业链，适应具体场景的小微金融生态。

展望2023年全年，我国上亿的个体工商户与小微企业经营管理痛点，不仅在于融资难，背后的深层次根源在于缺乏数字化经营管理工具。尤其是“二十大”报告提出中国经济走向高质量发展的政策指引后，银行需要实现“金融+经营”双赋能，通过构建产业服务平台，并实施组织在线、业务在线，自上而下地重塑业务流程，帮助小微企业加速数字化转型升级速度。

了解更多关于小微金融行业的市场数据及未来行业投资前景，可以点击查看中研普华产业院研究报告《2023-2028年中国小微金融行业市场前瞻与未来投资战略分析报告》。

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