数字金融行业市场深度分析 业内聚焦数字金融发展新机遇

• 方蔓桃 2023年7月10日 来源：百度 884 55
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金融科技是技术驱动的金融创新，核心是运用现代科技成果改造或创新金融产品、经营模式和业务流程等，推动金融发展提质增效。我国的数字金融发展经历了几个不同的发展阶段。

数字金融行业市场前景怎么样?在6日举行的2023全球数字经济大会数字金融论坛上，参会代表认为，人工智能等前沿技术在金融行业应用日趋增多，相关机遇与挑战值得关注。

北京市政府副秘书长许心超指出，北京是科技创新中心，是国家金融管理中心，正在全力打造全球数字经济标杆城市，具有得天独厚的经济、金融、数字经济三方面叠加优势。未来，北京将打造与首都的4个中心功能定位相适应的现代化数字金融体系。

一方面，在数字化加持下，一、二、三产业不断提升生产效率、产业结构和组织模式，为中国经济增长提供了深远助力;另一方面，数字化对产业的影响也引发了金融需求的演变，数字化与金融的结合带来了全新的金融要素、金融产品、金融机构、金融市场和金融组织方式。在未来，产业链、供应链、物联网将对实体经济带来更加直接、规模更大的支持，赋能企业业务的持续扩张。

国内数字金融行业前景如何?据中研研究院《2023-2028年中国数字金融行业竞争分析及发展前景预测报告》显示

2023数字金融市场投资分析

金融科技是技术驱动的金融创新，核心是运用现代科技成果改造或创新金融产品、经营模式和业务流程等，推动金融发展提质增效。我国的数字金融发展经历了几个不同的发展阶段。

第一阶段是从20世纪90年代开始的传统金融机构互联网化，主要是中国商业银行学习发达国家商业银行的发展经验，利用信息技术和互联网技术，一方面，大力推行后台服务IT化，另一方面，通过自动取款机、网上银行、电话银行和手机银行等多种终端向用户提供金融服务。

当前数字金融的热点主要集中于普惠领域，这一趋势还将延续很长时间。与此同时，金融科技在支持中小微企业创新，推动中国经济可持续发展上的作用也将越来越凸显，从而向宏观功能发展。数字金融是数字经济的组成部分并为数字经济的发展提供了重要支撑。数字金融体系的创新，为数字经济的蓬勃发展提供了坚实保障。数字金融的发展和治理对促进普惠金融，推动产业转型升级，提升我国在全球产业链、价值链中的地位至关重要。

党的二十大报告提出，着力提升产业链供应链韧性和安全水平，数字经济则为增强产业链韧性提供了坚实支撑，数字金融对产业的支持方式发生了全面改变，解决了传统产业发展中可能面临的高成本、低效率问题。

数字金融作为以产业互联网为依托，数据为生产要素，数据信用为核心特征的一种新型金融形态，能推动金融服务促进各产业数字化转型，更能助力实体经济数字化转型，产生倍增效应。在人工智能、大数据、物联网、隐私计算等技术的促进下，产业数字金融将进一步衍生出涵盖产业链金融、物联网金融、绿色金融、农村数字金融、科创金融的五大新业态。

从核心技术演变来看，金融领域中应用较为广泛的前沿技术包括了大数据、云计算、人工智能、区块链等，整体来看，这些技术经过了多次迭代，在金融行业的运用场景的深度和广度都在不断扩大，发展逐步走向成熟。金融科技的出现，在提升金融机构业务和产品创新的同时，还能降本增效，推进了金融机构、行业或产业的数字化和智能化程度，为传统金融业务、技术、产品服务等带来了多种发展可能。

数字金融产业链大概分为基础设施、技术支持和产品应用三层。上游为基础设施层，主要包括人工智能、大数据、云计算、区块链等前端技术。中游为技术支持层，主要提供应用技术方案支持，如智能营销、智能客户服务、智能风险控制、智能投资咨询、智能支付等。下游为产品应用层，根据提供的金融服务类型可划分为不同的金融领域，如第三方支付、投资、融资、保险等。产品应用层通过对接消费者，打通客户需求与产品供给。

产业数字金融会随着技术的演进、数字化的迭代以及产业的多层次发展，呈现更加丰富的内涵。产业数字金融，顾名思义，涉及产业、科技、金融。三者如何实现良性循环，如何把科技创新、产业振兴和金融发展有机结合起来，是需要政产学研各界研究的课题。

数字金融借助区块链智能合约、智能诚信、智能法治等功能优势，以技术理性为建立“诚信、安全”的生态体系提供保障、注入动能。加之点对点分布式的平等化，将使企业融资问题得到较好的解决。同时，这时的数字金融已经成为企业的“技术监管”，产品和服务信任度的提升，在更好地赢得市场的同时，使生产者和消费者利益得到双向保证，使企业的经济效益和社会效益实现双赢。

“十四五”规划和2035年远景目标纲要指出，“稳妥发展金融科技，加快推进金融机构数字化转型”。金融业应破除数字金融发展的体制机制障碍，以金融科技子公司、直销银行子公司、理财子公司等设立为契机，探索市场化程度更高的公司治理、薪酬激励等机制;应明确数字金融发展方向和重点，加大对数字金融的人才培养投入，全面推进金融领域数字化转型。

场景-数据-技术三位一体是数字金融强健发展的‘秘钥’。银行有许多业务创新方法，比如可以把政府、银行、互联网、企业端在线采集的数据进行技术融合，就能形成对一家企业的当前健康状况以及未来还款能力的判断。她期望通过对头部企业进行研究、调研、行业分析，形成产业标准，并扩展去衡量同类企业乃至其他类别企业完整的风险控制能力。

当前，我国数字金融规模接近300万亿元，随着数字经济和产业数字化加速度进一步提升，产业数字金融的渗透率将逐步提升，数字金融行业发展前景将不可限量。

部分银行机构已制定产业数字金融重要发展战略，业内人士认为，产业数字金融是机构的新型命题，预计2025年产业数字金融规模将突破400万亿元，产业数字金融需求将愈加旺盛。

数据显示，目前我国共有6906家数字金融相关企业，全年新注册企业585家，同比增长99%。

数字金融将进一步衍生出涵盖产业链金融、物联网金融、绿色金融、农村数字金融、科创金融的五大新业态。产业链金融运用数字技术对网状产业链关系及链中企业生产、经营情况进行实时监测和风险管控;物联网金融将资金、信息、实体相结合，面向授信准入、贷后管理等领域;绿色金融保障工、农、服务业产业数字化的可持续发展和“双碳”目标的实现;农村数字金融为打通政府、农企、农民、金融机构间数据壁垒，突破三农金融服务成本瓶颈，助力乡村振兴、共同富裕等发展要求;科创金融利于科技创新和我国由大到强。

数字金融行业未来展望

2022年1月，原银保监会印发《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》指出：“要大力推进业务经营管理数字化转型，积极发展产业数字金融，推进个人金融服务数字化转型，加强金融市场业务数字化建设。”

2021年12月，中国人民银行关于印发《金融科技发展规划(2022—2025年)》的通知，指出要坚持“数字驱动、智慧为民、绿色低碳、公平普惠”的发展原则，以加强金融数据要素应用为基础，以深化金融供给侧结构性改革为目标，以加快金融机构数字化转型、强化金融科技审慎监管为主线，将数字元素注入金融服务全流程，将数字思维贯穿业务运营全链条，注重金融创新的科技驱动和数据赋能，推动我国金融科技从“立柱架梁”全面迈入“积厚成势”新阶段，力争到2025年实现整体水平与核心竞争力跨越式提升。

数字金融除了在运行效率上优于传统商业银行外，还可以拓展商业银行的业务范围，从而有望提升传统金融业的盈利能力。以往研究通过将数字金融纳入银行存贷收益模型中来探讨数字金融对商业银行经营绩效的潜在影响，结果发现两者之间是一种“倒U 型”联系，而非简单的线性相关性，且大中型商业银行的绩效受其影响的程度更大。

在人工智能等前沿技术应用加大背景下，数字金融迎来了更大的发展机遇，在技术创新、设备升级、配套监管、人才培养等领域都有新的变化。

数字金融行业报告对我国内行业的供需状况、发展现状、子行业发展变化等进行了分析，重点分析了国内外内行业的发展现状、如何面对数字金融行业的发展挑战、行业的发展建议、行业竞争力，以及行业的投资分析和趋势预测等等。报告还综合了行业的整体发展动态，对数字金融行业在产品方面提供了参考建议和具体解决办法。

数字金融行业研究报告旨在从国家经济和产业发展的战略入手，预测未来业务的市场前景，以帮助客户拨开政策迷雾，寻找行业的投资商机。数字金融行业报告在大量的分析、预测的基础上，研究了行业今后的发展与投资策略，为企业在激烈的市场竞争中洞察先机，根据数字金融行业市场需求及时调整经营策略，为战略投资者选择恰当的投资时机和公司领导层做战略规划提供了准确的数字金融市场情报信息及科学的决策依据。

未来数字金融行业现状如何?想了解更多相关内容，请关注或查看中研研究院出版的报告：《2023-2028年中国数字金融行业竞争分析及发展前景预测报告》。

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