2023年普惠金融行业市场深度研究分析 数字化将是普惠金融未来的发展方向

• 陈观秋 2023年8月17日 来源：百度 光明日报 551 30
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在普惠金融领域，各项贷款均保持较高增速。数据显示，2023年二季度末，普惠小微贷款余额同比增长26.1%，增速比上年末高2.3个百分点;农户生产经营贷款余额8.86万亿元，同比增长18.3%;创业担保贷款余额2981亿元，同比增长14.6%;助学贷款余额1696亿元，同比增长21.6

党的二十大报告明确指出“高质量发展是全面建设社会主义现代化国家的首要任务”，要“坚持把发展经济的着力点放在实体经济上”。新发展阶段，如何深入贯彻落实党中央国务院战略部署，践行“人民至上”的价值理念，打造普惠金融可持续发展机制，支持实体经济高质量发展，成为未来普惠金融发展面临的重要课题。

国内首个数字普惠领域的金融行业标准发布

中国人民银行近日发布《银行业普惠金融业务数字化模式规范》(JT/T0269—2023)金融行业标准(下称《规范》)，该标准由人民银行金融消费权益保护局、中国建设银行联合立项，并会同其他金融机构，历经3年时间，对银行业金融机构以数字化模式开展普惠金融业务制定规范，是国内首个数字普惠领域的金融行业标准。

推动经济运行率先整体好转，离不开小微企业的欣欣向荣，而普惠金融的持续“输血”是小微企业发展壮大的重要手段。

普惠金融比传统金融更注重公平性与包容性，致力于让每个有金融需要的人都能有尊严地享受到及时、高质的金融服务。相较于传统金融而言，普惠金融的服务对象更广泛，商业银行等传统金融机构对于农户和小微企业等弱势群体的贷款支持明显不足。而普惠金融的服务对象不仅包括高收入人群，而且将中低收入人群和小薇企业也包括在内。

另外普惠金融的参与机构更加多样化，除了商业银行等传统金融机构参与其中，还包括贷款公司、消费金融公司等非传统金融机构。

普惠金融行业市场深度研究分析

统计数据显示，2023年二季度末，金融机构人民币各项贷款余额230.58万亿元，同比增长11.3%。其中，普惠金融各领域贷款保持较高增速，住户消费贷款增速回升，房地产贷款增速回落。

2022年，在普惠金融信贷支持下，我国“小巨人”科技企业发展势态良好，实现全年营收3.7万亿元，同比增长超30%;全年利润总额超3,800亿元，营业收入利润率超10%，比规模以上中小工业企业高约4个百分点，其中87%的专精特新“小巨人”企业存在旺盛的融资需求，37%的专精特新“小巨人”企业近3年曾申请银行贷款。

在7月26日举办的2023全国专精特新中小企业发展大会上，工业和信息化部部长金壮龙介绍，截至目前，全国已培育专精特新中小企业9.8万家、“小巨人”企业1.2万家。

据介绍，工信部将进一步加大对中小企业支持力度，激发涌现更多专精特新中小企业。一方面，贯彻《中共中央 国务院关于促进民营经济发展壮大的意见》，全面落实《中小企业促进法》，严格执行《保障中小企业款项支付条例》，依法保护中小企业合法权益和产权，为中小企业发展营造良好环境。另一方面，抓紧制定出台促进专精特新中小企业加快发展的若干措施，推出更多暖企惠企利企政策，为企业专精特新发展注入强劲动能。

据中研产业研究院《2023-2028年中国普惠金融行业发展分析与投资前景预测报告》分析：

在普惠金融领域，各项贷款均保持较高增速。数据显示，2023年二季度末，普惠小微贷款余额同比增长26.1%，增速比上年末高2.3个百分点;农户生产经营贷款余额8.86万亿元，同比增长18.3%;创业担保贷款余额2981亿元，同比增长14.6%;助学贷款余额1696亿元，同比增长21.6%。

与此同时，在绿色、科创等经济发展重点领域，相关贷款也维持了较大增长力度。据统计，2023年二季度末，本外币绿色贷款余额27.05万亿元，同比增长38.4%，高于各项贷款增速27.8个百分点。

推动普惠金融高质量发展需要完善生态体系的建设，开发出除信贷之外更多层次的金融服务与金融产品。同时，产品服务同质化现象也需要进一步改善，具体可以通过不同类型金融机构优势互补、错位竞争，以及加强能力建设、金融科技赋能等方式来实现。

数字化将是普惠金融未来的发展方向

普惠金融是“十四五”时期和实现2035远景目标的重要方向，也是中国金融业转型发展的重要基调之一。发展普惠金融，不仅有利于金融业可持续发展，而且对促进经济发展、实现社会公平也有重要意义。在当前政策的引导下，银行业积极推动普惠金融业务的发展，产品呈现多样化、特色化的趋势。专家认为，普惠金融已经进入高质量发展阶段，数字化将是未来的发展方向。

普惠金融行业研究报告主要分析了普惠金融行业的市场规模、普惠金融市场供需求状况、普惠金融市场竞争状况和普惠金融主要企业经营情况，同时对普惠金融行业的未来发展做出科学的预测。普惠金融行业研究报告可以帮助投资者合理分析行业的市场现状，为投资者进行投资作出行业前景预判，挖掘投资价值，同时提出行业投资策略和营销策略等方面的建议。

想要了解更多普惠金融行业详情分析，可以点击查看中研普华研究报告《2023-2028年中国普惠金融行业发展分析与投资前景预测报告》。

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