2023年中国反欺诈行业发展现状分析 电信网络诈骗成为社会关注焦点

• 陈泽芳 2023年9月25日 来源：互联网 916 57
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在监管高压下，金融诈骗风险逐年缓解，预计相关案件的审结态势会进入持续回落走势。金融诈骗“网络化”特点显著，作案手段多变，智能化、高科技化、隐匿性强。加上金融行业本身所具有的专业性、复杂性等特点，打击金融诈骗犯罪面临着新问题、新要求、新难度。

在反欺诈技术涉及的推理机制方面,中邮消费金融知识图谱风险检测平台亦在之前自主研发的网络反欺诈系统“中邮星网”的基础上实现了新突破。通过易操作的图形化页面,使用者可灵活组合知识和推理规则,挖掘潜在的信息与风险;可以支持基于规则的直接推理,通过推理挖掘潜在事实,实现对已有数据的充分利用;推理规则的可拓展性更好,未来将支持基于图与模型的概率性推理。这对于提升反欺诈效率、防范化解金融风险具有重要作用。

在互联网等快速发展的同时，网络欺诈手段也越发多样，并逐渐形成规模庞大的网络黑产。近年来，反欺诈行业迎来了发展机构，包括BAJ等互联网巨头、大型金融机构以及新兴科技公司均在发力金融反欺诈。融合大数据+机器学习的反欺诈系统能够有效帮助互联网金融平台降低欺诈风险，因此互联网欺诈的泛滥会推动反欺诈行业的快速发展。

根据中研普华产业研究院发布的《2023-2028年中国反欺诈行业发展现状分析及未来投资战略规划报告》显示：

反欺诈是对包含交易诈骗，网络诈骗，电话诈骗，盗卡盗号等欺诈行为进行识别的一项服务。在线反欺诈是互联网金融必不可少的一部分，常见的反欺诈系统有：用户行为风险识别引擎，征信系统，黑名单系统等组成。消费金融欺诈可以分为两方面。从身份欺诈来说，可以利用指纹识别、人脸识别、虹膜识别等技术判断借款人的真实身份，比如，借款人上传个人证件后，反欺诈系统可以自动识别其身份信息，随后利用人脸识别技术，引导用户进行活体识别，再与身份证上照片信息进行对比判断。从行为欺诈方面来说，机器学习作为人工智能最重要的技术手段之一，通过对借款人的消费数据、行为数据进行分析，可以分辨出借款人的特征和行为，进而对借款人的真实意图做出判断。

当前，电信网络诈骗成为社会关注的焦点，犯罪目标从用户手里的储蓄，到针对用户在各大贷款平台上的信用额度，从“有钱才可以被骗”到“没钱也可以被骗”。目前信息技术迅速发展，一方面给金融消费者带来便利，另一方面也确实导致电信网络诈骗呈现出一些新特性，电信诈骗的打击难度更高。截至2022年11月底，全国共破获电信网络诈骗案件39.1万起，同比上升5.7%，抓获犯罪嫌疑人数同比上升64.4%，立案数同比下降17.3%，造成财产损失总价值同比下降1.3%，实现了“两升两降”工作目标。

2023年国家医保局联合最高人民检察院、公安部、财政部、国家卫生健康委在全国范围开展医保领域打击欺诈骗保专项整治工作。2023年，国家医保局将在大数据监管方面着重发力，开展大数据监管试点，通过强化已有医保反欺诈大数据模型应用，推动建立一批重点领域的反欺诈大数据模型，逐步构建非现场监管和现场监管有机结合的监管新模式，推进医保基金监管能力提升。

2023年中国反欺诈行业发展现状分析

近年来，侵犯公民个人信息案件涉及的领域愈发广泛，覆盖政府、医疗、教育、房地产、物流、电商等多个行业。同时，以公民个人信息为核心，滋生出电信诈骗、骚扰电话、抢号抢票、网络水军、“人肉搜索”“呼死你”“薅羊毛”等一系列黑灰产业。在目前的金融反欺诈市场上，大体上形成了三类反欺诈公司：一类是互联网巨头，包括百度金融推出的“磐石”反欺诈、蚂蚁金服“蚁盾”风险评分等;一类是大型金融机构，比如前海征信的“好信盔甲”反欺诈系统;一类是同盾科技这类的反欺诈创业公司。

2022年初，人民银行发布的《金融科技发展规划(2022-2025年)》指出要健全自动化风险控制机制，强调需积极运用大数据、人工智能等技术拓展事前风险信息获取维度，强化事中风险计量、模型研发、特征提取等能力建设，以及事后要通过数字化手段加强应对措施等，持续迭代优化风控模型和风险控制策略，推动风险管理从“人防”向“技防”“智防”转变，增强风险处置及时性、准确性。

在监管高压下，金融诈骗风险逐年缓解，预计相关案件的审结态势会进入持续回落走势。金融诈骗“网络化”特点显著，作案手段多变，智能化、高科技化、隐匿性强。加上金融行业本身所具有的专业性、复杂性等特点，打击金融诈骗犯罪面临着新问题、新要求、新难度。

随着移动互联网和数字经济的快速发展，金融数字化转型持续深化推进，极大提升了金融服务质效和客户体验，但新型金融欺诈等也如影随形，各种新手段层出不穷，在给客户造成损失的同时，也给金融风险防控带来如下一系列新的难题。以大数据为基础、人工智能为手段，打造智慧化风险管理生态链，推动反欺诈、交叉性金融风险、信用风险管控等从“事后分析”向“事前甄别、事中干预”全面转变，并结合不同类型银行的风控诉求助力行业不断提升智能化风控水平。

本研究咨询报告由中研普华咨询公司领衔撰写，在大量周密的市场调研基础上，主要依据了国家统计局、国家商务部、国家发改委、国家经济信息中心、国务院发展研究中心、国家海关总署、全国商业信息中心、中国经济景气监测中心、中国行业研究网、全国及海外相关报刊杂志的基础信息以及反欺诈行业研究单位等公布和提供的大量资料。更多行业详情请点击中研普华产业研究院发布的《2023-2028年中国反欺诈行业发展现状分析及未来投资战略规划报告》。

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