2023年数字金融行业市场发展现状 平台化带来规模效应

• 陈泽芳 2023年9月25日 来源：互联网 1234 80
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数字金融之所以能在中国这一新兴经济体国家的土壤中滋润成长，其背后的发展逻辑来自于：弥补正规金融服务的供给不足，即推动普惠金融发展的逻辑;和监管部门相对容忍的政策性逻辑。从数字金融助推普惠金融发展的逻辑看，通过增加获得资金的机会让那些存在金融需求的群体

谈及数字金融，往往会与互联网金融和金融科技形成概念关联，事实上，对中国互联网金融研究起到先驱和开创作用是谢平和邹传伟于二零一二年首次提出“互联网金融”概念，两位学者认为以互联网为代表的现代信息科技，特别是移动支付、社交网络、搜索引擎和云计算等，将对人类金融模式产生根本影响。

可能出现既不同于商业银行间接融资、也不同于资本市场直接融资的第三种金融融资模式，称为“互联网金融模式”。二零一八年，中国人民银行等十部委给出“互联网金融”的官方概念为：传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。

据中研普华产业院研究报告《2023-2028年数字金融行业市场深度分析及发展策略研究报告》分析显示：

传统金融服务模式由于存在基础设施薄弱、网点覆盖率偏低的弊端，严重制约着经济高质量发展，而数字金融可以将大数据、云计算、人工智能以及区块链技术融入到现有金融服务体系中，利用数字信息技术拓宽金融服务范围，降低制度性交易成本，优化金融服务的外部环境。当前，无论是产业领域还是金融领域，对产业数字金融都寄予厚望。不过，产业数字金融尚处于发展初期，银企数字化不充分、数据可获得性低、对公业务非标准化等难题，有待各方合力破解。

从直观上可以将互联网金融理解为互联网企业向传统金融市场渗透，并创新金融服务形式和效率的行为。而金融稳定理事会将“金融科技”定义为通过技术手段推动金融创新，形成对金融市场、机构及金融服务产生重大影响的商业模式、技术应用、业务流程和创新产品，更加强调科技手段之于金融领域的应用和实践。相比之下，数字金融的范围更为宽泛，可以包括金融科技、互联网金融及第三方支付工具，但同样融合信息技术、数字技术于传统金融模式的本质特征决定三者并无本质差异，业界也普遍认为三者性质基本相似。

2023年数字金融行业市场发展现状

数字金融之所以能在中国这一新兴经济体国家的土壤中滋润成长，其背后的发展逻辑来自于：弥补正规金融服务的供给不足，即推动普惠金融发展的逻辑;和监管部门相对容忍的政策性逻辑。从数字金融助推普惠金融发展的逻辑看，通过增加获得资金的机会让那些存在金融需求的群体被包含于金融服务体系之中，是金融发展的关键特征。

就目前而言，数字金融的最大优势就在于推动普惠金融的发展，正如2016年在G20杭州峰会上，中国政府主导通过的“数字普惠金融高级原则”所展示的那样，倡导用数字技术推动普惠金融发展，为无法获得金融服务的弱势群体获得和使用数字金融服务，破除金融服务障碍。除此之外，数字金融可以利用数字技术、信息技术以及云计算等手段实现金融资源的共享性，特别是移动终端的普及为民众的贷款、汇款和理财业务带来了极大的便利性，在此过程中，商业银行经营成本有效降低，数字技术使金融活动中的信息搜寻和交易行为更具高效性。随着互联网技术与金融业的深度融合，中国逐步形成了四类数字金融模式。

即以工商银行为代表的银行类模式、以阿里金融为代表的电商类模式、以电信金融为代表的运营商类模式和腾讯金融为代表的社交类模式;国外则形成了征信类数字金融模式和借贷服务类数字金融模式。然而，无论是国内还是国外模式，数字金融的发展均起源于征信数据的积累与分析，与国外的征信数据融汇关联相比，国内则因征信数据的孤岛问题，形成了数字金融的垄断发展格局。

平台化带来规模效应

数据是数字化的核心资产，银行可以直接对接企业获取数据，也可以借道产业数字金融平台来获取数据，而后者将更有利于数据规模效应的形成，从而更好地发挥出行业数据的应有价值。平台化发展主要存在于两大方面。

一是政府搭建的公共数据平台。比如国家数据局、地方政府公共信息平台。据悉，台州市政府公共信息平台已经将所有公共数据开放给当地所有的金融机构。在数据交易方面，北京大数据交易所也在快速发展之中。

另一个重要的方面则是深谙行业、能够有效链接产融双方的第三方平台。“金融机构和产业互联网彼此很难有深刻的理解，二者在融合与对接方面存在一些障碍，有必要创设既了解产业、也了解金融的新型中介机构，在二者间搭建桥梁。”肖钢表示。

在产业链数字平台建设方面，中企云链做出了积极的探索。“当数字能够成为资产的时候，金融就能精准滴灌实体经济。”刘江以建筑行业为例介绍，中企云链建立了公共的第三方工程机械产业数字化平台，将所有工程机械和工程局招投标、现场管理、工程量结算全部在云租平台上运作。银行可基于实时数据和账户监管给供应商提供融资，这个模式把融资成本降到了一半。

数字金融行业研究报告旨在从国家经济和产业发展的战略入手，分析数字金融未来的政策走向和监管体制的发展趋势，挖掘数字金融行业的市场潜力，基于重点细分市场领域的深度研究，提供对产业规模、产业结构、区域结构、市场竞争、产业盈利水平等多个角度市场变化的生动描绘，清晰发展方向。欲了解更多关于数字金融行业的市场数据及未来行业投资前景，可以点击查看中研普华产业院研究报告《2023-2028年数字金融行业市场深度分析及发展策略研究报告》。

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