2023年中国电信反欺诈行业发展现状：电信网络诈骗犯罪形势依然严峻

• 陈泽芳 2023年10月12日 来源：互联网 1396 92
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2022年初，人民银行发布的《金融科技发展规划(2022-2025年)》指出要健全自动化风险控制机制，强调需积极运用大数据、人工智能等技术拓展事前风险信息获取维度，强化事中风险计量、模型研发、特征提取等能力建设，以及事后要通过数字化手段加强应对措施等，持续迭代优

近年来，电信网络诈骗犯罪形势依然严峻，刷单返利、虚假网络投资理财、虚假网络贷款、冒充电商物流客服、冒充公检法、虚假征信等10种常见诈骗类型发案占比近80%，其中刷单返利类诈骗发案率最高，占发案的三分之一左右，虚假网络投资理财类诈骗造成损失的金额最大，占造成损失金额的三分之一左右。

反欺诈是对包含交易诈骗，网络诈骗，电话诈骗，盗卡盗号等欺诈行为进行识别的一项服务。在线反欺诈是互联网金融必不可少的一部分，常见的反欺诈系统有：用户行为风险识别引擎，征信系统，黑名单系统等组成。因互联网技术的快速发展和普及，以及云解决方案的利用率不断提高，全球网络犯罪从业人员、事件与日俱增，企业的收入、利润和品牌声誉都受到了诸多威胁。据世界经济论坛(WEF)的《2020年全球风险报告》指出，网络犯罪将是未来十年(至2030年)全球商业中第二大最受关注的风险。

根据中研普华产业研究院发布的《2023-2028年中国电信反欺诈行业投资潜力及发展前景预测研究报告》显示：

电信诈骗有着强烈的盈利动机，而反电信诈骗的商机规模，从理论上来讲损失规模是上限，而将反诈骗进行商业化的能力是下限。业界人士表示，反电信诈骗，重点在电信，也就是电信运营商。电信诈骗区别于普通诈骗的根本原因在于，犯罪份子通过电信技术手段实施诈骗，所以国家单独出台反电信诈骗法，因此，电信行业特别是电信运营商要有所作为，而不是消极面对甚至助纣为虐，落实反电信诈骗的第一步应当是斩断信息流，斩断诈骗嫌疑人与受害者之间的信息通道。否则，电信诈骗永远不能得到根治。

在反欺诈技术涉及的推理机制方面,中邮消费金融知识图谱风险检测平台亦在之前自主研发的网络反欺诈系统“中邮星网”的基础上实现了新突破。通过易操作的图形化页面,使用者可灵活组合知识和推理规则,挖掘潜在的信息与风险;可以支持基于规则的直接推理,通过推理挖掘潜在事实,实现对已有数据的充分利用;推理规则的可拓展性更好,未来将支持基于图与模型的概率性推理。这对于提升反欺诈效率、防范化解金融风险具有重要作用。

2022年初，人民银行发布的《金融科技发展规划(2022-2025年)》指出要健全自动化风险控制机制，强调需积极运用大数据、人工智能等技术拓展事前风险信息获取维度，强化事中风险计量、模型研发、特征提取等能力建设，以及事后要通过数字化手段加强应对措施等，持续迭代优化风控模型和风险控制策略，推动风险管理从“人防”向“技防”“智防”转变，增强风险处置及时性、准确性。

2023年中国电信反欺诈行业发展现状

当前，在数字经济快速发展、国际经济及地缘形势复杂变化的背景下，金融机构在有效打击和治理电信诈骗以及反洗钱等方面面临诸多挑战。在监管趋严及数智化转型如火如荼推进的趋势下，充分融合AI、大数据、实时计算等新技术不断创新数智风控体系建设，促进反洗钱及反诈工作的融合协同，成为驱动商业银行数智化转型的重要一环。

2022年，全国公安机关破获电信网络诈骗犯罪案件46.4万起，缉捕电信网络诈骗犯罪集团头目和骨干351名。公安部建立分级分类预警劝阻机制，累计向各地推送预警指令2.4亿条;工信部持续提升行业监测、预警、处置能力，累计拦截诈骗电话21亿次、短信24.2亿条，处置涉案域名网址266万个;中央网信办封堵境外涉诈网址79.9万个、IP地址3.8万个;人民银行持续优化涉诈资金查控，协助公安机关紧急拦截涉案资金3180余亿元;中宣部、公安部、教育部、财政部等坚持广泛宣传和精准宣传相结合，组织开展“五进”宣传活动，不断提升群众识骗防骗能力。

随着隐私保护等相关法律法规的颁布实施，以及个人保护意识的增强，预计相关金融机构/政府/医疗机构/企事业单位等将会部署增强的系统，基于“数据可用不可见”和“数据不出门模型多跑路”的方式来达到合规目的。隐私计算作为下一代IT系统的数据合规的刚需，这部分功能升级会占有不同类型IT系统投资的5%-10%左右，将会随着新一轮的IT系统更新周期而启动。

电信运营商可以采取以下措施来反电信诈骗：

1.加强用户教育：电信运营商可以通过官方网站、APP、短信等渠道向用户提供有关电信诈骗的知识和防范措施，提高用户的警惕性和防范能力。

2.建立举报机制：电信营商可以建立举报电话、举报平台等渠道，供用户举报电信诈骗行为，及时采取措施阻断诈骗电话或短信。

3.加强技术防护：电信运营商可以引入反垃圾短信、反诈骗电话等技术，通过识别和拦截垃圾短信和诈电话，有效降低用户受到电信诈骗的风险。

4.配合执法机关：电信运营商可以与公安部门、通信管理部门等执法机关建立合作机制，及时提供涉案电话号码、通信记录等，协助执法机关打击电信诈骗犯罪。

5.加强内部管理：信运商可以加强内部员工的安全意识教育，建立严格的操作规范和审机制，防止员工滥用用户信息从事电信诈骗等违法行为。

欲了解更多行业详情请点击中研普华产业研究院发布的《2023-2028年中国电信反欺诈行业投资潜力及发展前景预测研究报告》。报告对于电信反欺诈产品生产企业、经销商、行业管理部门以及拟进入该行业的投资者具有重要的参考价值，对于研究我国电信反欺诈行业发展规律、提高企业的运营效率、促进企业的发展壮大有学术和实践的双重意义。

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  2023-2028年中国电信反欺诈行业投资潜力及发展前景预测研究报告

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