新能源车险“增收不增利” 新能源车险市场未来展望

• 陈观秋 2023年10月25日 来源：经济日报 证券日报 百度 356 16
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随着新能源汽车保有量的持续攀升，新能源车险经营却存在增收不增利的现象。

近日,不少新能源车主直呼“买车便宜养车贵”。在社交平台上,不少车主反映同等价位的车,新能源汽车的新保和续保保费往往会比传统燃油车更贵。

步入2023年，新能源车消费持续升温，与新能源车相关的保险也成为热议话题。目前，新能源车险已经成为各险企必争的“新蓝海”。

截至9月底，新能源汽车保有量达1821万辆

公安部近日发布最新统计，截至2023年9月底，中国机动车保有量达4.3亿辆，其中汽车3.3亿辆，新能源汽车1821万辆，占汽车保有量的5.5%;其中，纯电动汽车保有量1401万辆，占新能源汽车总量的76.9%。

2023年一至三季度，全国新注册登记新能源汽车519.8万辆，同比增长40%，占汽车新注册登记量的28.6%，一季度、二季度、三季度新注册登记新能源汽车分别为144万辆、170.9万辆、204.9万辆。

乘联会综合预估9月新能源乘用车厂商批发销量83万辆，同比增长23%，环比增长4%。初步测算今年1-9月累计批发592万辆，同比增长36%。乘联会预测2023年，中国新能源乘用车销量为850万辆，狭义乘用车销量为2350万辆，年度新能源车渗透率有望达到36%。

新能源车险“增收不增利”

随着新能源汽车保有量的持续攀升，新能源车险经营却存在增收不增利的现象。中国太保中期业绩报告显示，2023年上半年，太保产险实现车险原保险保费收入507.65亿元，同比增长5.4%，其中新能源车险同比增长65.1%;新能源车保费占比持续提升，由去年同期的6.6%增长到今年上半年的10.2%。

新能源车险为什么贵

新能源车险贵，主要原因之一是新能源车维修费用高。此外，新能源车事故率、损耗率较高，也导致新能源车险成本居高不下。

“新能源车的出险率非常高，约高出燃油车出险率的一倍;再加上今年汽车出行较去年也有了大幅提高。在这种状况下，新能源车的成本率超过了100%。”太保产险总经理曾义在中国太保2023年中期业绩说明会上表示。

新能源车险与传统车险的区别

新能源汽车采用的是电能驱动，相较于传统汽车的内燃机，其保险责任也有所不同。首先，新能源汽车具有高压电系统，保险公司需要针对其特殊性质进行保险责任的规定。其次，新能源汽车的电池寿命有限，保险公司需要在保险责任中考虑电池保障问题。因此，在新能源车险中，保险责任会更加全面和细致。

新能源汽车的价格相较于传统汽车更加昂贵，因此车险的保额也会相应增加。此外，新能源汽车还具有较高的技术含量，需要特殊的维修保养，这也会对保险费产生一定的影响。因此，新能源车险的保费会比传统车险更高。

据中研产业研究院《2023-2028年汽车保险行业市场深度分析及发展策略研究报告》分析：

新能源车辆具有独特的电动系统和电池结构，一旦发生事故，其处理方式也与传统汽车有所不同。

近年来，蔚来、理想、小鹏、零跑、比亚迪等车企都成立了自己的保险经纪或者代理公司。国内新能源车企跨界参与保险业务，是否会威胁到传统险企的新能源车险业务?

“因为车企有数据的优势，但是保险公司有精算、定价优势，以及对保险长期经营规律把握的优势。所以我们一直与汽车主机厂加强总对总的联动、对接，出发点就是要共享资源、共建生态、实现双赢。”曾义说。

新能源车险市场未来展望

尽管目前新能源车险市场仍有诸多问题待解，但毫无疑问，未来的新能源车险是个巨大的市场。据中国银保监会预测，到2035年，预计全行业新能源车险年度保费将提升至2000亿元左右，这也引得各种新势力扎堆入局。

不同于传统燃油车产销分离的模式，新能源车以直销模式为主。业内人士认为，这一产销模式的变化重塑了汽车厂家、汽车、消费者的关系，厂家打通了产品制造、汽车售后服务、金融服务等多个环节，厂家直面消费者，好的服务将提高用户黏性。新能源车的直销模式意味着汽车厂家和保险公司“总对总”经营车险的模式将成为新能源汽车保险主要的经营模式，但能否抓住这次变革性的机会取决于保险公司自身的经营。

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