近年来随着人口老龄化的加剧 对养老保险的需求不断增加

• 黄婷 2023年12月7日 来源：互联网 487 26
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养老保险，全称社会基本养老保险，是国家和社会根据一定的法律和法规，为劳动者在达到国家规定的解除劳动义务的劳动年龄界限，或因年老丧失劳动能力退出劳动岗位后的基本生活而建立的一种社会保险制度。

养老保险行业

养老保险，全称社会基本养老保险，是国家和社会根据一定的法律和法规，为劳动者在达到国家规定的解除劳动义务的劳动年龄界限，或因年老丧失劳动能力退出劳动岗位后的基本生活而建立的一种社会保险制度。

根据《中华人民共和国社会保险法》等有关规定，从2016年5月1日起，将阶段性降低养老保险。

养老保险是社会保障制度的重要组成部分，是社会保险四大险种中最重要的险种之一。养老保险的目的是为保障老年人的基本生活需求，为其提供稳定可靠的生活来源。随着人口老龄化趋势的加剧，中国养老保险行业市场规模正在不断扩大。据估计，到2030年，中国老年人口将达到2亿，并且养老保险需求将随之增加。因此，预计中国养老保险市场将在未来几年内稳步增长。

数据显示，截至2022年末，建设银行、工商银行、兴业银行、招商银行等个人养老金账户均已开立超百万户。而在机构大力推广下，人社部公布的数据显示，截至2022年底，个人养老金参加人数1954万人，缴费人数613万人，总缴费金额142亿元。

2021年末全国参加基本养老保险人数为102871万人，比上年末增加3007万人。全年基本养老保险基金收入65793亿元，基金支出60197亿元。年末基本养老保险基金累计结存63970亿元，其中：基金投资运营规模1.46万亿元，当年投资收益额632亿元。 

2022年末全国参加城镇职工基本养老保险人数50349万人，比上年末增加2275万人。参加城乡居民基本养老保险人数54952万人，增加155万人。

据国家社会保险公共服务平台的产品清单，目前个人养老金保险产品共计99款，产品涵盖税延养老保险、年金险、两全险、专属商业养老保险等。

99款个人养老金保险产品之中，共有74款为年金型产品，其中税收递延型养老年金保险共计44款，两全保险14款，专属商业养老保险11款。同时，9款万能型年金保险或两全保险，3款年金险为分红型。

从参与机构来看，99款产品由22家保险机构设计发行：泰康人寿与泰康养老分别推出8款产品，工银安盛人寿、国民养老和太保寿险相继推出7款产品，人保寿险、太平人寿、中国人寿、中信保诚人寿紧随其后，也已推出6款产品。太平养老作为专业养老保险公司目前已设计推出5款产品，此外建信人寿、阳光人寿、友邦人寿、交银人寿、平安养老、中意人寿、农银人寿、新华养老、中宏人寿、招商信诺人寿、中美联泰大都会人寿也均有产品推出。

以收益情况来看，首批个人养老金产品中7款可购买的保险产品2022年实际结算利率整体处于4%-5.7%区间，其中，稳健性账户结算利率处于4%至5.15%区间，进取型账户则整体处于5%至5.7%。以国寿鑫享宝专属商业养老保险来看，稳健性产品利率4.5%，进取型为5%;国民养老共同富裕专属商业养老保险产品稳健性账户和进取型账户实际结算利率分别为5.15%、5.6%。

与2021年相比，2022年该7款产品实际结算利率整体有所下调，但仍高于稳健性2%-3%，进取型0-1%的常见保底利率。尽管整体下调，但在个人养老金账户对接基金产品出现大面积亏损的情况下，收益表现仍然具有优势。

据中研产业研究院《2024-2029年养老保险行业并购重组机会及投融资战略研究咨询报告》分析：

随着人口老龄化的加剧和对养老保险需求的增加，养老保险领域的投资机会将不断增加。同时，政府政策的推动和行业内企业的加大投入也将对养老保险行业的发展产生积极影响。

根据国家社会保险公共服务平台数据，截至目前个人养老金保险产品数量已从最初首批的7只产品扩容到了20只左右，既有专属商业养老保险产品，也有两全保险、年金保险和万能险。

养老金账户最新出现在55只个股前十大流通股东名单中，合计持股量5.07亿股，期末持股市值合计125.22亿元。

三季度末养老金账户对中兴通讯的持股量最多，基本养老保险基金八零二组合、基本养老保险基金一五零一二组合为公司第八、第九大流通股东，合计持股量为5844.40万股;其次是银轮股份，基本养老保险基金一零零三组合为公司第二大流通股东，持股量为3182.87万股。从期末持股市值看，养老金账户期末持股市值在亿元以上的有28只股，分别是中兴通讯、兴齐眼药、春风动力等。

人社部3月2日数据显示，个人养老金参加人数已经达到2817万人，相较2022年底增长44.17%，但规模增长仍需政策进一步激励。个人养老金制度实施后，多家保险公司陆续上市个人养老金保险产品。截至目前(4月21日)，据中国银保信披露的名单显示，个人养老金保险产品已扩容至32款。

今年10月，国家金融监督管理总局印发《关于促进专属商业养老保险发展有关事项的通知》，明确相关业务要求，进一步扩大经营专属商业养老保险业务的机构范围，专属商业养老保险由试点业务转为常态化业务。

专属商业养老保险，是指资金长期锁定用于养老保障目的，被保险人领取养老金年龄应当达到法定退休年龄或年满60周岁的个人养老年金保险产品。

在居民长期积累“养老钱”出现新选项的同时，个人养老金保险产品名录亦持续扩容。中国银保信网站披露的个人养老金保险产品名录显示，截至10月26日，个人养老金保险产品已经增至93只，产品类型日渐丰富。在养老上，保险力量不断凸显。

随着人口老龄化趋势的加剧，中国养老保险行业市场规模正在不断扩大。据估计，到2030年，中国老年人口将达到2亿，并且养老保险需求将随之增加。因此，预计中国养老保险市场将在未来几年内稳步增长。

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