小微企业贷款继续保持“增量扩面”态势 贷款结构不断优化 中国中小企业贷款行业深度调研

• 黄婷 2023年12月29日 来源：人民网 1196 77
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2023年以来，在一系列政策的推动下，小微企业贷款继续保持“增量扩面”态势，贷款结构不断优化。

2023年以来，在一系列政策的推动下，小微企业贷款继续保持“增量扩面”态势，贷款结构不断优化。

数据显示，截至2023年9月末，普惠型小微企业贷款余额28.4万亿元，较年初增加4.8万亿元，2023年前三季度贷款增量已超过2022年全年增量，2022年全年增量是4.5万亿元;有贷款余额客户数4260.5万户，较年初增加372.8万户。2023年前三季度，全国新发放普惠型小微企业贷款平均利率4.8%，较2022年下降了0.4个百分点。

国务院此前印发的《关于推进普惠金融高质量发展的实施意见》指出，支持小微经营主体可持续发展。鼓励金融机构开发符合小微企业、个体工商户生产经营特点和发展需求的产品和服务，加大首贷、续贷、信用贷、中长期贷款投放。

“下一步，金融监管总局将开展小微企业信贷质效提升系列行动。包括首贷拓展、信用贷提升和‘伙伴银行’三项行动。”金融监管总局普惠金融工作相关负责人表示，首贷拓展，是要引导银行机构拓展生产经营正常、没有贷款记录的无贷企业，加强首贷支持，扩大贷款覆盖面;信用贷提升，是要引导银行研发小额信用贷款产品，降低对抵质押担保的过度依赖，为小微企业、个体工商户提供信用贷款支持;“伙伴银行”，鼓励有能力的银行逐步建立“信贷+”的综合金融服务模式，更好满足小微企业不同成长阶段的多样化需求，成为企业成长的伙伴。

据中研产业研究院《2024-2029年中国中小企业贷款行业深度调研及投资机会分析报告》分析：

中小企业是实施大众创业、万众创新的重要载体，在增加就业、促进经济增长、科技创新与社会和谐稳定等方面具有不可替代的作用，对国民经济和社会发展具有重要的战略意义。中国中小企业承担着高税收负担是个不争的事实，无论从名义税负、宏观税负，还是实际税负来看，中国中小企业税负都偏重。中国名义税负包括增值税、印花税、房产税、企业所得税等。

中国中小企业承担着高税收负担是个不争的事实，无论从名义税负、宏观税负，还是实际税负来看，中国中小企业税负都偏重。中国名义税负包括增值税、印花税、房产税、企业所得税等。

中国中小企业税收占销售收入的负担率为6.81%，高于全国各类企业6.65%的平均水平;中小企业税收占资产总额的负担率为4.9%，高于全国1.91%的平均水平。过重的税负不但增大了企业的负担，而且降低了企业的投资能力和竞争能力。

中小企业是国民经济发展的生力军和基石。中小企业是我国国民经济的重要支柱，其数量占全国企业总数的99%，创造的最终产品和服务价值相当于国内中小企业生产总值的60%左右，还提供了大量城镇就业岗位，吸纳了大量农村转移劳动力，大约创造了全国50%以上的税收、75%以上的技术创新和80%以上的新产品。

工业和信息化部会同国家发展改革委、科技部、财政部等共十九部门联合发布了《“十四五”促进中小企业发展规划》提出，力争到2025年，中小企业整体发展质量稳步提高，创新能力和专业化水平显著提升。推动形成一百万家创新型中小企业、十万家“专精特新”中小企业、一万家专精特新“小巨人”企业。

今年全国两会，强调要进一步发挥资本市场支持民营企业融资成长的重要作用，着力提升服务的精准性和直达力，让民营企业更有获得感。业内人士表示，近期金融支持民营经济发展壮大的政策信号密集释放，新的具体举措正陆续出台，权益融资、债券融资渠道将进一步拓宽，积极满足民营企业合理融资需求，支持民营经济发展壮大。上海已累计培育超过7000家“专精特新”企业，培育专精特新“小巨人”企业500家。在做大普惠金融、降低中小企业融资成本方面，上海实施了中小微企业政府性融资担保贷款贴息项目，共支持中小微企业11199户(次)，覆盖中小微企业政府性融资担保贷款规模489.71亿元。

我国中小企业贷款行业现状分析

12月10日从中国中小企业协会获悉，11月中小企业发展指数(SMEDI)为89.3，比上月回升0.2点，结束连续两个月下降局面，且高于2021年和2022年同期水平。

分行业指数6升1平1降。工业、建筑业、房地产业、批发零售业、社会服务业和信息传输计算机服务软件业指数比上月分别上升0.3、0.4、0.5、0.1、0.2和0.7点，交通运输邮政仓储业指数持平，住宿餐饮业指数下降0.2点。总体来看，高技术产业引领发展，信息传输计算机服务软件业市场、投入和效益状况改善;工业增势良好;接触性服务业增长放缓，住宿餐饮业综合经营、投入状况有所下降。

分项指数7升1平。宏观经济感受指数、综合经营指数、市场指数、成本指数、劳动力指数、投入指数和效益指数均止跌回升，比上月分别上升0.2、0.5、0.4、0.2、0.3、0.6和0.2点;资金指数由升转平。

分区域看，东部、中部、西部和东北地区中小企业发展指数分别为90.1、90.1、87.9和81.2，东部、中部和东北地区指数比上月分别上升0.3、0.2和0.2点，西部地区指数下降0.1点。

中研普华通过对中小企业贷款行业长期跟踪监测，分析中小企业贷款行业需求、供给、经营特性、获取能力、产业链和价值链等多方面的内容，整合行业、市场、企业、用户等多层面数据和信息资源，为客户提供深度的中小企业贷款行业研究报告，以专业的研究方法帮助客户深入的了解中小企业贷款行业，发现投资价值和投资机会，规避经营风险，提高管理和运营能力。中小企业贷款行业报告是从事中小企业贷款行业投资之前，对中小企业贷款行业相关各种因素进行具体调查、研究、分析，评估项目可行性、效果效益程度，提出建设性意见建议对策等，为中小企业贷款行业投资决策者和主管机关审批的研究性报告。以阐述对中小企业贷款行业的理论认识为主要内容，重在研究中小企业贷款行业本质及规律性认识的研究。中小企业贷款行业研究报告持续提供高价值服务，是企业了解各行业当前最新发展动向、把握市场机会、做出正确投资和明确企业发展方向不可多得的精品资料。

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