担保行业发展现状及前景分析

• 郭梦 2023年12月28日 来源：互联网 1008 64
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中国担保行业作为金融领域的一个重要组成部分，正在不断演变和壮大。它的兴起源于中国金融体制的不完善，以及融资供应结构的失衡。该行业的使命是为社会信用体系的建设提供支持，为中小企业的融资需求提供保障，并在助力社会经济发展方面发挥关键作用。

担保，从广义上来说，是一种经济和金融活动中的风险管理手段。当债权人担心债务人可能无法按时履行其还款义务时，担保便起到了一个保障作用。这种保障不仅仅是为了确保债务得到清偿，更是为了降低资金损失的风险。在这种情境下，债务人或第三方会提供某种形式的担保，无论是财产、权益还是信用，以此来保证他们会按照约定履行还款义务。如果债务人违约，担保人或担保机构将承担相应的经济责任，确保债权人的权益不受损害。

担保行业发展现状及前景

根据Wind数据统计，从2020年到2022年底，金融担保机构金融产品担保余额连续增长，分别达到5932.36亿元、8812.09亿元和9642.07亿元，呈现持续增长的趋势。然而，2022年的增速明显回落至9.42%，相对于2021年有所减缓。截至2022年底，前十大金融担保机构市场份额达到63.57%，较2021年底提高了0.73个百分点，表明行业的集中度略微上升，但整体仍然保持较高的集中度。

中国担保行业作为金融领域的一个重要组成部分，正在不断演变和壮大。它的兴起源于中国金融体制的不完善，以及融资供应结构的失衡。该行业的使命是为社会信用体系的建设提供支持，为中小企业的融资需求提供保障，并在助力社会经济发展方面发挥关键作用。对于担保行业的行业投资方式，可以考虑产业链投资、创新业务投资、跨行业投资、区域投资以及资本运作投资等多种方式。在选择投资方式时需要注意市场需求和竞争情况、风险管理、政策变化以及合理配置资产等方面。通过多元化投资可以降低风险提高收益的稳定性同时也可以扩大市场份额从而进一步推动中国担保行业的健康发展。

“大众创业、万众创新”战略下，蓬勃发展的中小企业已成为中国市场经济中最具活力的板块，为中国经济增长和就业作出巨大贡献，中小企业板块的持续健康发展对中国社会和经济的持续发展和转型甚为重要。但中小企业一般规模较小，公司治理不规范，财务制度不健全，信用缺乏，抗风险能力低，都制约其从银行等信贷机构获得融资的能力，为中国担保行业的发展创造了巨大的市场空间。

今年是全面贯彻落实党的二十大精神的开局之年，也是融资担保行业发展30周年。三十载风雨兼程，融资担保行业担使命、促发展，从无到有、从有到优，走过了一段非凡的发展历程。展望未来，融资担保行业将在护航实体经济高质量发展中走出一条新路径。

据中研普华产业院研究报告《2024-2028年中国担保行业市场深度调研及投资战略研究报告》数据显示

第六章 中国担保行业竞争形势及策略

第一节 行业总体市场竞争状况分析

一、担保行业竞争结构分析

担保行业的竞争者可以根据性质和目标划分为政策性担保机构、互助性担保机构和商业性担保机构。

政策性担保机构主要承担政策性任务，为符合国家政策导向的企业提供融资担保服务。这类机构通常由政府主导，具有较高的信用等级和较低的风险，因此在市场中具有较高的竞争力。政策性担保机构通常具有较为稳定的市场份额，因为它们的服务对象通常是国家重点支持的行业和领域。

互助性担保机构是由企业或个人组成的担保联盟，它们通常以相互帮助、相互支持为目的，为成员提供融资担保服务。互助性担保机构通常具有较低的风险和成本，因为它们的风险分担机制较强，成员之间可以共同承担风险和成本。然而，由于互助性担保机构的成员通常有限，因此它们的市场份额也相对较小。

商业性担保机构则以盈利为目的，为客户提供融资担保服务。商业性担保机构通常具有较为灵活的服务模式和较高的服务效率，因为它们以客户的需求为导向，可以根据市场需求灵活调整服务内容和价格。然而，由于商业性担保机构以盈利为目的，因此它们的收费通常较高，可能增加客户的融资成本。

不同类型的担保机构在市场中的竞争地位和影响力也不同。政策性担保机构通常具有较高的市场份额和影响力，因为它们的服务对象通常是国家重点支持的行业和领域。互助性担保机构的市场份额通常较小，但它们在特定领域和行业内具有较高的影响力和竞争力。商业性担保机构则通常具有较为灵活的服务模式和较高的服务效率，但它们的收费通常较高。

二、担保行业企业间竞争格局分析

从市场竞争格局来看，截至2022年底，债券担保市场占有率排名前五位的担保机构分别为江苏再担保、中债增、重庆三峡担保、重庆兴农担保和天府信用。从行业集中度看，2020-2021年末及2022年底，前十大债券担保机构市场占有率分别为70.79%、64.57%和63.29%，随着地方担保机构积极拓展债券担保业务、以及债券担保市场参与主体数量的增加，行业集中度呈下降趋势。

从全国性担保机构来看，2022年以来，中投保债券担保业务提速，债券剩余担保额较上年末增长9.6%。中债增债券担保业务总体保持平稳。中证增和中合担保债券担保业务有所收缩。

另一方面，地方担保机构债券担保业务拓展速度仍有所分化。其中，江西信用担保、安徽兴泰担保、西部银川担保、陕西信用增进、浙江省担保、常德财鑫担保、江西融资担保、四川金玉担保等业务起步较晚或发展空间相对较大的地方担保机构债券市场剩余担保额同比增长相对显著，2022年12月16日，上述担保机构债券剩余担保额较上年末增长均超过50%。

图表：全市场债券剩余担保额较上年末增长超过50%的担保机构概况

数据来源：wind(注：以上图表未包含债券剩余担保额小于10亿元的担保机构)

另一方面，江苏再担保、安徽省担保集团、深圳担保集团等进入债券市场相对较早的地方担保机构增速有所放缓。同期，受经营策略调整、业务规模接近监管上限、市场环境变化等系列因素影响，重庆进出口担保、瀚华担保、深圳高新投集团、晋商信用、东北中小保等债券担保业务收缩，2022年12月16日，上述5家担保机构债券剩余担保额同比分别变动-28.12%、-29.44%、-35.70%、-55.99%和-15.07%。

图表：前十大债券担保机构债券剩余担保额及市场份额(单位：亿元，%)

数据来源：wind

担保行业研究报告旨在从国家经济和产业发展的战略入手，分析担保未来的政策走向和监管体制的发展趋势，挖掘担保行业的市场潜力，基于重点细分市场领域的深度研究，提供对产业规模、产业结构、区域结构、市场竞争、产业盈利水平等多个角度市场变化的生动描绘，清晰发展方向。

欲了解更多关于担保行业的市场数据及未来行业投资前景，可以点击查看中研普华产业院研究报告《2024-2028年中国担保行业市场深度调研及投资战略研究报告》。

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