近年来农业银行通过数字化转型不断创新金融模式 中国农业贷款市场分析

• 黄婷 2024年1月17日 来源：互联网 577 32
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1月16日，从国家开发银行获悉，2023年该行将支持高标准农田建设作为助力普惠金融、服务“三农”的重要工作，全年发放相关贷款76亿元，重点支持了四川、湖南、江苏、贵州、重庆、辽宁等省份高标准农田建设和改造提升，把服务“藏粮于地、藏粮于技”落到实处，助力端牢中

1月16日，从国家开发银行获悉，2023年该行将支持高标准农田建设作为助力普惠金融、服务“三农”的重要工作，全年发放相关贷款76亿元，重点支持了四川、湖南、江苏、贵州、重庆、辽宁等省份高标准农田建设和改造提升，把服务“藏粮于地、藏粮于技”落到实处，助力端牢中国饭碗。

国家开发银行乡村振兴业务部有关负责人介绍，下一步，开发银行将继续聚焦农业基础设施精准补短板、强弱项，用好农田建设专项贷款，优化资源配置、加大投放力度，为支持加快推进农业现代化持续提供优质高效金融服务。

据中研产业研究院《2023-2028年中国农业贷款市场深度全景调研及投资前景分析报告》分析：

农业贷款简称“农贷”。农业银行和其他农村金融机构对农业生产所需资金发放贷款的总称。贷款对象是国营农业企业、集体农业企业和农户。国营农业企业贷款包括： 国营农业企业流动资金贷款、国营农业企业投资性贷款、农办工商企业技术改造贷款和家庭农场贷款。集体农业企业贷款包括： 集体农业生产费用贷款、集体农业生产设备贷款、乡镇企业贷款、信用合作社贷款和农民个人贷款。

农业贷款是商品经济一定程度发展的产物。在商品经济不发达的封建社会，农业经营者借入资金多来自高利贷。到资本主义社会，高利贷为借贷资本所代替，农村中信用合作组织也发展起来，农业贷款多由银行和信用合作组织提供。 　随着农业现代化的发展，农业生产单位所需资金不断增加，发放农业贷款的机构、项目、数量也显著增加。有的国家不但商业银行、农业专业银行和信用合作组织发放，同时政府还另设专门的农贷机构提供。贷款期限先是短期，以后又增加中期、长期。贷款项目也多种多样，如生产资料的购置，农田水利基本建设,农产品加工、储藏、运销,以及农民家计、农村公共设施建设等等。

在西方国家以及旧中国，农业贷款一般为抵押贷款，中长期贷款多以土地为抵押，短期贷款则多以预期收获的农产品为抵押。在社会主义国家一般为信用贷款。

在创建科技金融专属评价方面，农业银行针对科技型企业轻资产、高风险、缺少有效担保等特点，优化了科创企业信贷准入评级和政策，创新“股东力、融资力、产业力、企业力、创新力、稳定力”这“六力”评价体系，建立了企业科技创新能力评价体系，侧重于科技实力和未来成长性两个维度，对科技型企业进行专业化评价。

在构建科技金融服务生态方面，农业银行依托“商行+投行”“融资+融智”“资金+牌照”的综合经营优势，整合内外资源，设立多支本地化农银科创股权投资基金，构建谱系化矩阵，充分发挥股权投资的“乘数效应”，携手券商、风险投资、产业资本等，构建信息共通、资源共享、风险共担、多方共赢的股权投融资“生态圈”，助力科创企业从无到有、从小到大。

我国农业贷款行业市场分析

中国农业银行8月29日发布的2023年中期业绩显示，上半年农业银行县域贷款新增1.02万亿元。截至6月末，农业银行县域贷款余额达8.35万亿元，较年初增长13.9%。截至6月末，农业银行制造业贷款余额2.91万亿元，较年初增长26.6%;战略性新兴产业贷款余额突破1.8万亿元，较年初增长超40%;绿色信贷余额3.62万亿元，较年初增长34.4%。

个人贷款方面，截至6月末，农业银行个人贷款余额7.98万亿元，较年初新增4320亿元。其中，包括信用卡在内的个人消费贷款余额9206亿元，较年初新增792亿元。

近年来，农业银行多措并举提升金融服务民营经济质效，助力民营经济发展壮大。近日，农业银行制定出台关于进一步提升金融服务民营经济质效的19条措施，切实提高民营经济金融服务水平。

《中共中央国务院关于做好2023年全面推进乡村振兴重点工作的意见》正式发布。其中，对“金融机构增加乡村振兴相关领域贷款投放”作出了相关要求。银行业不断加大对“三农”领域的金融支持力度，助力乡村振兴。作为金融支持乡村振兴的重要途径，银行业涉农贷款实现了较快增长。

据了解，国家发改委介绍了《乡村振兴战略规划(2018-2022年)》实施进展。农业部总农艺师、发展规划司司长曾衍德表示，2018年以来，国家发展改革委、农业农村部会同有关部门，统筹政策落实，高效推进。加强用地保障，制定农村一二三产业融合用地政策，完善设施农业用地管理，明确每年安排不少于5%的新增建设用地指标用于农村产业发展。加强人才引进和教育，规模化培养高素质农民，引导教师、医生等城市人才服务农村。其中农林水利地方政府债券发行规模扩大至3671亿元。

近年来，银行通过数字化转型不断创新金融模式，夯实金融服务乡村振兴的基础，有助于涉农贷款投放持续增加。

事实上，不少银行制定了乡村振兴业务行动方案，创新乡村振兴特色客群产品和服务模式。例如，民生银行指出，针对农业、农村、农民重点领域，依托生产经营场景，积极研究客户需求特点，加快金融新技术和数据化增信等创新应用，积极探索产品模式创新，形成特色化、差异化的乡村振兴产品服务体系。2022年上半年，创新类业务模式取得较好成效，“农牧贷”“农贷通”贷款投放加快，“棉农贷”“民宿贷”“茶园贷”“种植贷”等模式相继实现创新落地。

想要了解更多中国农业贷款市场详情分析，可以点击查看中研普华研究报告《2023-2028年中国农业贷款市场深度全景调研及投资前景分析报告》。

本研究咨询报告由中研普华咨询公司领衔撰写，在大量周密的市场调研基础上，主要依据了国家统计局、国家商务部、国家发改委、国家经济信息中心、国务院发展研究中心、国家海关总署、全国商业信息中心、中国经济景气监测中心、中国行业研究网、全国及海外多种相关报刊杂志的基础信息以及专业研究单位等公布和提供的大量资料，结合中研普华公司对农业贷款相关企业和科研单位等的实地调查，对国内外农业贷款行业的供给与需求状况、相关行业的发展状况、市场消费变化等进行了分析。重点研究了主要农业贷款品牌的发展状况，以及未来中国农业贷款行业将面临的机遇以及企业的应对策略。报告还分析了农业贷款市场的竞争格局，行业的发展动向，并对行业相关政策进行了介绍和政策趋向研判，是农业贷款生产企业、科研单位、零售企业等单位准确了解目前农业贷款行业发展动态，把握企业定位和发展方向不可多得的精品。

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