2024普惠金融行业发展分析 去年我国普惠金融各领域贷款增长较快

• 黄文玉 2024年1月28日 来源：互联网 人民日报 艾瑞 银保监会 855 52
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随着人们对金融服务需求的不断增加，普惠金融的市场规模也在不断扩大。普惠金融涵盖的领域包括小微企业贷款、农民贷款、住房贷款等，这些领域的市场规模庞大，为普惠金融的发展提供了广阔的空间。

近年来，全球各国政府对普惠金融的发展都给予了高度的重视和支持。各国政府通过制定相关政策、推动金融改革等方式，为普惠金融的发展创造良好的环境。随着人们对金融服务需求的不断增加，普惠金融的市场规模也在不断扩大。普惠金融涵盖的领域包括小微企业贷款、农民贷款、住房贷款等，这些领域的市场规模庞大，为普惠金融的发展提供了广阔的空间。

中国人民银行发布的2023年金融机构贷款投向统计报告显示，2023年，我国普惠金融各领域贷款增长较快，截至2023年末，普惠小微贷款余额29.4万亿元，余额同比增长23.5%，增速比上年末低0.3个百分点，全年增加5.61万亿元，同比多增1.03万亿元。与此同时，贷款支持科创企业力度较大。截至2023年末，获得贷款支持的科技型中小企业21.2万家，获贷率46.8%，比上年末高2.1个百分点。获得贷款支持的高新技术企业21.75万家，获贷率为54.2%，比上年末高0.8个百分点。

普惠金融，是指立足机会平等要求和商业可持续原则，以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。小微企业、农民、城镇低收入人群、贫困人群和残疾人、老年人等特殊群体是当前我国普惠金融重点服务对象。大力发展普惠金融，是我国全面建成小康社会的必然要求，有利于促进金融业可持续均衡发展，推动大众创业、万众创新，助推经济发展方式转型升级，增进社会公平和社会和谐。

普惠金融行业发展现状及市场规模分析

中小企业是中国经济发展的重要力量。2020年疫情对于实体经济造成巨大冲击，中国众多小微与民营企业遭遇空前的生存危机考验，小微企业是中国国民经济和社会发展中不可或缺的重要力量，在增加就业岗位、提高居民收入、保持社会和谐稳定等方面发挥着举足轻重的作用。小微企业是国民经济增长的重要驱动力，在中国实有各类市场主体中占据绝对数量优势。自2016到2020年间，中国实有各类市场主体从0.87亿户上升到1.38亿户，而小微企业占比也从94.1%增长到96.8%。2021年中国实有各类市场主体1.5亿户，小微企业占97.1%。

2021年中国小微企业最终产品和服务价值占GDP的比例约60%;就业贡献79.4%;市场占(各类工商市场主体)95.6%;纳税占50%。截至2021年四季度末，银行业金融机构用于小微企业的贷款(包括小微型企业贷款、个体工商户贷款和小微企业主贷款)余额50.0万亿元。随着普惠型小微企业贷款余额不断增加，增速也不断下降，2021年中国银行业金融机构普惠型小微企业贷款19.1万亿元，全年增速为24.9%。

数据显示，2020年各季度中国银行业金融机构普惠型小微企业贷款分别为125542亿元、137300亿元、147615亿元、152672亿元;2021年各季度中国银行业金融机构普惠型小微企业贷款分别为168067亿元、177501亿元、184803亿元、190747亿元，可以看出，2021年四个季度增速逐季下降，2021年全年增速为24.9%，较2021年一季度下降9个百分点。

根据中研普华产业研究院发布的《2023-2028年中国普惠金融行业发展分析与投资前景预测报告》显示：

2021年中国大型商业银行普惠型小微企业贷款245088亿元，较2020年增长196760亿元;股份制商业银行普惠型小微企业贷款127202亿元，较2020年增长99542亿元;城市商业银行普惠型小微企业贷款101074亿元，较2020年增长78899亿元;农村金融机构)普惠型小微企业贷款233153亿元，较2020年增长181371亿元。从各季度来看，2021年四季度，其中:大型商业银行普惠型小微企业贷款65560亿元，较2020年第四季增长17232亿元;股份制商业银行普惠型小微企业贷款33723亿元，较2020年第四季增长6063亿元;城市商业银行普惠型小微企业贷款26669亿元，较2020年第四季增长4494亿元;农村金融机构普惠型小微企业贷款60547亿元，较2020年第四季增长8765亿元。

2023金融街论坛年会——中国银行业普惠金融高质量发展主题论坛上，《银行业普惠金融十年发展成效回顾与展望》提到的一系列数据反映出过去10年普惠金融的发展成效。报告显示，基础金融服务更加普及。10年来，银行机构聚焦大众金融、线上线下同步发力，目前全国银行机构网点覆盖97.9%的乡镇。小微金融主体融资更加便利。截至今年9月末，全国小微企业贷款余额69.2万亿元，其中普惠型小微企业贷款余额28.4万亿元。近五年的年均增速约25%，普惠型小微企业贷款客户数4260.5万户，较年初增加372.8万户，金融支持乡村振兴更加有力。截至9月末，脱贫地区各项贷款余额12.1万亿元，同比增长14.2%，全国涉农贷款余额55.8万亿元，其中普惠型涉农贷款余额12.4万亿元，较年初增长18.58%。

普惠金融重视消除贫困、实现社会公平，但这并不意味着普惠金融就是面向低收入人群的公益活动。中国银行业协会党委书记潘光伟指出，普惠金融不是慈善和救助，而是为了帮助受益群体提升造血功能，要坚持商业可持续原则，坚持市场化和政策扶持相结合，建立健全激励约束机制，确保发展可持续。普惠金融需要讲究市场性原则，在发展普惠金融过程中，既要满足更多群体的需求，也要让供给方合理受益。

传统的银行、保险公司等金融机构是普惠金融的主要参与者，同时，新兴的互联网金融公司、小额贷款公司等也加入到普惠金融的行列中，为普惠金融的发展注入了新的活力。普惠金融的服务方式也在不断创新。例如，通过手机银行、网上银行等渠道，为客户提供更加便捷的金融服务;通过大数据、云计算等技术手段，提高金融服务的风险控制能力和效率。

普惠金融的覆盖范围不断扩大。传统的金融机构在服务城市人群方面占据优势，而新兴的互联网金融公司等机构则将金融服务延伸到了农村和偏远地区，使得更多的人能够享受到普惠金融服务。普惠金融行业现状呈现出政策支持力度大、市场规模不断扩大、参与主体多元化、服务方式不断创新、覆盖范围不断扩大的特点。未来，随着科技的进步和社会经济的发展，普惠金融行业有望实现更加快速和健康的发展。

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