2024年银行理财规模将延续回暖态势 银行理财产品行业现状分析

• 黄婷 2024年2月20日 来源：互联网 1112 71
• 繁体

银行理财产品是商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。在理财产品这种投资方式中，银行只是接受客户的授权管理资金，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担。

银行理财产品是商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。在理财产品这种投资方式中，银行只是接受客户的授权管理资金，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担。

我国银行理财产品行业现状分析

2月2日，银行业理财登记托管中心发布《中国银行业理财市场年度报告(2023年)》。截至2023年末，银行理财市场存续规模26.8万亿元，全年累计新发理财产品3.11万只，募集资金57.08万亿元，理财产品投资者数量增至1.14亿个，为投资者创造收益6981亿元。

业内人士表示，2024年，银行理财规模将延续回暖态势，实现长期可持续发展。银行理财业务发展空间较大，多个领域均存在重大机遇。

数据显示，截至2023年末，全国共有258家银行机构和31家理财子公司有存续的理财产品，共3.98万只，较年初增加14.86%;存续规模达26.8万亿元。

分机构类型来看，截至2023年末，理财子公司存续产品数量和金额均最多，存续产品1.94万只，存续规模22.47万亿元，较年初上升1.01%，占全市场的比例达83.85%。

分产品类型来看，截至2023年末，固定收益类产品存续规模为25.82万亿元，占全部理财产品存续规模的比例达96.34%，较年初增加1.84个百分点;混合类产品存续规模为0.86万亿元，占比为3.21%，较年初减少1.89个百分点;权益类产品和商品及金融衍生品类产品的存续规模相对较小，分别为0.08万亿元和0.04万亿元。

从产品投向来看，理财产品资产配置以固收类为主，投向债券类、非标准化债权类资产、权益类资产余额分别为16.45万亿元、1.79万亿元、0.83万亿元，分别占总投资资产的56.61%、6.16%、2.86%。

2024年以来，多只固收类银行理财产品收益率上行，近一个月的年化收益率较此前有明显冲高，银行理财规模也有所回升。业内人士认为，银行理财产品收益率上升主要是因为债券市场走强，规模上升一定程度上是由于高收益资产难寻、公众风险偏好下降，资金回流至风险较低的固收类产品。

近日，工银理财、民生理财等多家机构旗下固收类理财产品收益率“飙升”，多只产品近一个月的年化收益率超过6%，甚至有产品近一个月的年化收益率升至8%以上。

截至1月17日，工银理财·核心优选固定收益类1年定期开放净值型产品近一个月年化收益率为8.55%;截至1月15日，民生理财富竹固收安心两年封闭5号理财产品近一个月年化收益率为6.16%。拉长时间来看，上述产品的收益率均是在近一个月期间内冲高上涨。工银理财·核心优选固定收益类1年定期开放净值型产品近三个月以来年化收益率仅为3.83%，近一年以来收益率为2.98%。

近期理财产品表现不俗的原因包括，2023年四季度以来存单利率持续高企，推高票息收益水平，而年末收益率快速下行又增厚资本利得。2023年10月以来地方化债利好因素助推信用债市场表现，短久期低评级城投债作为理财重要的持仓资产，其利差快速压缩，也对固收类理财净值表现形成支撑。

据中研产业研究院《2024-2029年中国银行理财产品行业市场发展现状调研及投资前景预测报告》分析：

在未来，银行理财产品行业的发展前景可能会受到以下几个因素的影响：

宏观经济形势：随着宏观经济形势的好转，居民消费支出有望进一步增加，这将有助于推动理财市场的复苏，投资者也将逐渐恢复原有的投资偏好。

理财投资者风险偏好的两极化发展趋势：随着理财投资者整体风险偏好的两极化发展趋势，银行与理财公司在产品体系建设方面将更加注重创新。

政策环境：随着“资管新规”过渡期的结束，理财行业全面进入规范化发展的新时代。未来，银行理财产品行业可能会在政策环境的影响下，进一步规范发展。

养老理财市场：养老理财市场是未来的一个重要发展方向。随着“资管新规”的实施，理财市场的产品类型将更加多元化，养老理财产品的规模也有望进一步扩大。

科技与互联网的融合：随着互联网和AI技术的发展，银行理财产品行业将会更加注重科技与互联网的融合，为客户提供更高效、精准化、个性化的金融服务。

总的来说，银行理财产品行业的发展前景是积极的，但也需要注意行业的规范化发展和产品创新。

2024年以来，银行理财新发产品仍以封闭式固定收益类产品为主，同时也有机构布局投资权益类、混合类产品，但此类新发产品较少。中国证券报记者从业内获取的数据显示，与2023年初相比，2023年末国有行及股份行理财公司权益类及混合类产品存续规模整体降幅明显。

报告对我国银行理财产品行业的供需状况、发展现状、子行业发展变化等进行了分析，重点分析了国内外银行理财产品行业的发展现状、如何面对行业的发展挑战、行业的发展建议、行业竞争力，以及行业的投资分析和趋势预测等等。报告还综合了银行理财产品行业的整体发展动态，对行业在产品方面提供了参考建议和具体解决办法。报告对于银行理财产品产品生产企业、经销商、行业管理部门以及拟进入该行业的投资者具有重要的参考价值，对于研究我国银行理财产品行业发展规律、提高企业的运营效率、促进企业的发展壮大有学术和实践的双重意义。

如果想要了解更多中国银行理财产品行业详情分析，可以点击查看中研普华研究报告《2024-2029年中国银行理财产品行业市场发展现状调研及投资前景预测报告》。

本研究咨询报告由中研普华咨询公司领衔撰写，在大量周密的市场调研基础上，主要依据了国家统计局、国家商务部、国家发改委、国家经济信息中心、国务院发展研究中心、国家海关总署、全国商业信息中心、中国经济景气监测中心、中国行业研究网、全国及海外相关报刊杂志的基础信息以及银行理财产品行业研究单位等公布和提供的大量资料。

• 相关深度报告REPORTS

  

  2024-2029年中国银行理财产品行业市场发展现状调研及投资前景预测报告

  银行理财产品是商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。在理财产品这种投资方式中，银行只是接受客户的授权管理资金，投资收益与...

  查看详情

延伸阅读

推荐阅读

猜您喜欢