2024融资租赁行业发展现状及市场规模分析

• 黄文玉 2024年2月26日 来源：互联网 中国租赁联盟 1173 76
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近年来，随着大数据、人工智能、区块链等技术的快速发展，融资租赁行业可能会迎来技术驱动的变革。融资租赁是国际上最普遍、最基本的非银行金融形式。

近年来，随着大数据、人工智能、区块链等技术的快速发展，融资租赁行业可能会迎来技术驱动的变革。这些技术可以帮助融资租赁公司更好地评估风险、提高业务效率、优化客户体验，从而推动行业的持续发展。

融资租赁是国际上最普遍、最基本的非银行金融形式。它是指出租人根据承租人(用户)的请求，与第三方(供货商)订立供货合同，根据此合同，出租人出资向供货商购买承租人选定的设备。同时，出租人与承租人订立一项租赁合同，将设备出租给承租人，并向承租人收取一定的租金。

根据融资租赁行业的主要业务模式，融资租赁行业产业链上游为资金方——银行机构和非银行金融机构(第三方投资机构、信托公司、保险公司等)，与设备制造商;中游参与主体为三类融资租赁公司，即金融租赁公司、外资租赁公司以及内资租赁公司;下游由承租企业构成，所在行业涵盖范围较广，包括农林牧副渔业、交通运输行业、工业建筑行业等。上游资金方与制造商为中游融资租赁公司提供设备购买资金以及相关设备资产，以供出租给下游各类承租企业。

融资租赁行业发展现状及市场规模分析

中国融资租赁行业在经历初创、迅猛发展、清理整顿、发展与问题并存等四个阶段后，逐渐走向规范、健康发展的轨道。融资租赁业纳入增值税范围后，不仅租金部分可以作为成本抵扣，且可拓宽企业融资渠道，实现企业节税融资的目的。

融资租赁可以使其保留原有的银行信贷额度同时进一步扩大融资规模。且出租人以租赁资产作为租赁债权的信用保障，省去了承租人对抵押资产的评估及办理抵押的烦琐手续。此外，合理的折旧政策成为促进企业投资的内在动力，这可使承租人获得延迟纳税的好处，达到节税融资的目的。融资租赁正成为企业扩大投资和进行技术改造的有效筹资渠道。融资租赁业作为高端服务业，拓宽了企业融资渠道，极大地缓解了企业资金紧张现状，实现为实体经济"输血"的作用，为实体经济插上了金融的"翅膀"，促进实体经济转型升级。

互联网金融经过十多年的快速发展，已成为当前最具普惠性、覆盖面最广、渗透率最强的金融创新业态。当下，基于金融属性，互联网金融又开始作为主体生态产业进一步深入影响融资租赁产业的发展。近年来，在国务院以及商务部、银监会等监管部门、地方政府相继出台一系列利好政策的鼓励下，融资租赁行业呈现出快速发展的良好势头，企业数量、行业实力和业务总量都比上年大幅增加，在经济发展下行压力较大的情况下，为整个经济社会的持续稳定发展做出了贡献。当前国际经济形式存在较大不确定性，国内经济进入新常态，产业结构面临深刻调整，创新驱动成为经济发展的新引擎。

我国融资租赁以银行融资为主，融资渠道等待进一步拓宽。根据数据显示，银行融资占比达71.0%，权益融资与增加资本金方式融资占比为5.63%，信托融资占比为2.57%，其他融资方式占比20.9%，主要包括资产证券化(0.79%)、基金融资(0.79%)、发债(0.59%)、其他各渠道等等。

数据显示，截至2021年底，全国融资租赁合同余额约为62100亿元人民币，比2020年底的65040亿元减少约2940亿元，下降4.5%。其中，金融租赁合同余额约25090亿元，占总业务的40.4%，较上年末增加60亿元;内资租赁合同余额约20710亿元，占总业务的33.35%;外资租赁合同余额约16300亿元，占总业务的26.25%，较上年年底减少约3000亿元。

根据中研普华产业研究院发布的《2024-2029年中国融资租赁行业深度分析与发展研究报告》显示：

融资租赁企业数首次负增长。根究中国租赁联盟的数据，截至2021年底，全国融资租赁企业(不含单一项目公司、分公司、SPV子公司、港澳台当地租赁企业和收购海外的公司，不含已正式退出市场的企业，包括一些地区监管部门列入失联或经营异常名单的企业)总数为11917家，较上年底的12156家减少239家。其中，金融租赁企业数与上年持平，仍为72家;内资融资租赁企业总数为428家，比上年底增加14家;外资企业总数约为11417家，比上年底减少约254家。

我国融资租赁企业主要分户在沿海一带，2021年广东、上海、天津三地区融资租赁企业数分别达到4278、2222、2077家，共占全国72%。从行业实践来看，租赁公司主要通过区域深耕与行业聚焦的方式，提高市场份额并逐步打造专业能力，基于对目标客户的综合分析，结合战略方向，制定具有针对性的竞争策略。我国融资租赁行业主要是银行系、厂商系和独立第三方三分天下的格局。其中，银行系包括国银、工银、建信、交银、招银等知名金融机构;厂商系以大型外资制造厂商下属公司居多，如卡特彼勒、西门子、GE、IBM等;数量最多的当属独立第三方融资租赁公司，如远东、美联信、长江、日新等。

2022年中国融资租赁合同余额约为58500亿元，比2021年底的62100亿元减少约3600亿元，下降5.8%。其中金融租赁约为25130亿元，比上年底增加40亿元，增长0.16%，业务总量占全国43%;内资租赁约20710亿元，与上年持平，业务总量占全国的35.4%;外商租赁约12660亿元，比上年底减少3640亿元，下降22.33%，业务总量占全国的21.6%。

融资租赁行业未来发展机遇

随着全球化的推进，融资租赁行业可能会迎来更多的国际化发展机会。一些有实力的融资租赁公司可能会通过跨国并购、设立分支机构等方式，拓展海外市场，从而实现国际化发展。总的来说，融资租赁行业的未来发展趋势和前景是乐观的，但也面临着一些挑战和风险。融资租赁公司需要紧跟时代步伐，加强技术创新、风险管理、市场开拓等方面的能力建设，以应对未来的挑战和机遇。

"十四五"期间，中国经济结构深化调整，金融业扩大开放，中国融资租赁业将面临如下四大战略机遇。(1)"一带一路"国家战略提供国际化发展机遇;(2)《中国制造2025》释放巨大租赁需求;(3)政府优惠政策推动行业集聚效应凸显;(4)借力"互联网+"实施行业创新发展。尽管近年来中国融资租赁行业总体规模不断提升，当前中国融资租赁业发展仍存在以下问题：(1)融资租赁行业政策法规不足;(2)租赁企业融资渠道相对单一;(3)业务模式有待转型;(4)人才队伍亟需扩充;(5)缺乏政府配套政策大力支持;(6)行业中介组织作用不足。

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