银行中间业务行业运行态势及市场深度分析2024

• 吴澳燕 2024年4月23日 来源：中国经济时报 财联社 1062 68
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银行中间业务，也被称为表外业务，是指商业银行为客户办理因债权债务关系引起的与货币支付、资金划拨有关的收费业务。广义的中间业务等同于广义上的表外业务，它可以分为两大类，即狭义的金融服务类业务和狭义的表外业务。

银行中间业务，也被称为表外业务，是指商业银行为客户办理因债权债务关系引起的与货币支付、资金划拨有关的收费业务。广义的中间业务等同于广义上的表外业务，它可以分为两大类，即狭义的金融服务类业务和狭义的表外业务。

目前我国上市银行包括6家国有大型银行、10家股份制银行、30家城市商业银行和13家农村商业银行。数据显示，2022年，58家上市银行对公贷款余额超84万亿元，同比增长12.5%;对公贷款占贷款规模比重为59.05%，较上年提升1.06个百分点，对制造业企业、科创企业、涉农领域、普惠小微企业、绿色发展等领域给予信贷资源倾斜。

2023年，银行业围绕服务实体经济加大贷款投放，贷款保持较高增速，较好地满足企业和居民的融资需求。2024年1月12日，人民银行发布2023年金融统计数据报告显示，2023全年人民币贷款增加22.75万亿元，同比多增1.31万亿元。

银行中间业务主要包括以下几类：

汇兑业务：客户将现款交给银行，由银行汇给住在其他地方的第三者。

信用证业务：客户委托银行向异地卖主支付货款的商品信用证业务，以及客户将一定现款交与银行换取一种凭证，用于在该行其他城市的分支机构或往来银行汇兑现金的货币信用证业务。

代收业务：银行代替客户收取各种款项，接受委托代替客户买卖有价证券、贵金属和外汇。

信托业务：银行代人管理财产、办理遗产转让、保管有价证券和贵重物品等。

根据中研普华产业研究院发布的《2024-2029年中国银行中间业务行业市场深度分析及投资战略研究报告》显示：

在经营中间业务时，商业银行需要遵守合规经营的原则，确保业务合法合规;以客户利益为重，提供优质的服务和产品;并建立健全的风险管理制度，对中间业务风险进行有效控制和管理。监管机构对商业银行的中间业务经营行为进行监督和管理，对违反规定的行为将采取相应的监管措施。拓展中间业务是近年来商业银行转型的重要方向，中间业务收入被视为银行业绩增长的“第二曲线”。

银行中间业务行业运行态势及市场深度分析2024

陆续披露的上市银行2023年年报显示，中小银行中间业务收入普遍下滑。2023年，有的上市城市银行手续费及佣金收入较上年减少超过45%，有的上市农商银行手续费及佣金收入同比缩减近80%。

从个体来看，不同类型银行业家表现分化持续，部分银行盈利依然保持强劲增长。大中型银行中的浙商银行净利润同比增长10.5%，中信银行同比增长7.9%，招商银行同比增长6.2%，业绩增速较快;区域银行中净利润增速较快的有常熟银行(同比增长19.6%)、江阴银行(同比增长16.8%)、青岛银行(同比增长15.1%)。

在银行的盈利结构中，非利息收入包括手续费、佣金等中间业务收入以及其他非利息收入，随着年报披露，作为盈利第二把手的中间业务收入出现全面增长承压。国有大行中，仅中国银行的手续费及佣金净收入同比增长。工商银行2023年手续费及佣金净收入比上年下降7.7%。中间业务收入下滑，在一定程度上给银行盈利增速带来负面影响。

专家表示，受减费让利等政策的影响，各类代销业务手续费及佣金收入增速有所放缓;另一方面，受资本市场相对低迷的影响，居民财富管理策略相对保守，从而导致费率较高的权益类基金代销和托管业务收入增长较为疲弱。

对银行而言，应逐步调整中间业务结构，将发展重点从账户管理、支付结算等传统中间业务向高附加值业务转移。

在激烈的市场竞争中，企业及投资者能否做出适时有效的市场决策是制胜的关键。报告准确把握行业未被满足的市场需求和趋势，有效规避行业投资风险，更有效率地巩固或者拓展相应的战略性目标市场，牢牢把握行业竞争的主动权。

更多行业详情请点击中研普华产业研究院发布的《2024-2029年中国银行中间业务行业市场深度分析及投资战略研究报告》。

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