去年商业银行信用卡不良普遍回落 2022中国信用卡行业数据情况及发展前景

• 2022年4月11日 HuangJiang来源：新浪 994 63
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2021年银行信用卡发卡量保持缓慢增长的节奏。从累计发卡量来看，排名前五的分别是工行、建行、农行、中行、招行。8家银行2021年信用卡不良率出现下降。

去年商业银行信用卡不良普遍回落

信用卡是现代金融业的重要组成部分，可以明显降低社会交易成本，对我国经济发展具有积极的促进作用。

随着主要发卡银行2021年年报陆续出炉，其信用卡成绩也悉数亮相。从各行信用卡业务数据可以看出，各行信用卡发卡量保持缓慢增长的节奏，主要指标在陆续回升。

2021年银行信用卡发卡量保持缓慢增长的节奏。从累计发卡量来看，排名前五的分别是工行、建行、农行、中行、招行。8家银行2021年信用卡不良率出现下降。

伴随金融科技的不断发展，商业银行物理网点在推进数字化转型方面成效显著，但仍面临多方面挑战。

2021年商业银行机构退出列表中，合计有2805个银行网点终止营业，比上一年减少889个。各家银行在近期发布的2021年年报中也披露银行网点关停的相关情况，截至2021年末，五大国有行的营业网点数和员工总数比上年出现大幅缩减。

根据中研普华研究院《2022-2026年中国信用卡行业发展前景及投资风险分析报告》显示：

4月2日，央行发布的《2021年支付体系运行总体情况》显示，银行卡数量小幅增长。其中，借记卡84.47亿张，同比增长3.30%;信用卡和借贷合一卡8亿张，同比增长2.85%。

2022中国信用卡行业数据情况及发展前景

当前信用卡市场增速持续走低，作为银行消费信贷的主力，作为银行零售业务转型抓手，信用卡正在被重新定位。

以工行为例，2019年-2021年，信用卡透支余额分别为6779.33亿元、6816.10亿元、6923.39亿元，信用卡消费额分别为3.22万亿元、2.58万亿元、2.56万亿元。

建行数据则显示，2019年-2021年，境内信用卡贷款余额7411.97亿元、8257.1亿元、8962.22亿元;信用卡累计发卡量分别达到1.33亿、1.44亿、1.47亿张;实现消费交易额分别为3.15万亿元、3.05万元、3.04万亿元。

通过近三年的数据对比发现，工行、建行信用卡消费额均呈现持续降低态势。

近年来，银行对金融科技方面的投入日益重视，商业银行网点在推进数字化转型方面成效显著，这从上市银行2021年年报披露的数据中可以得到一定程度的印证。

工行在2021年年报中披露，加快推进网点数字化转型，在网点布局选址、系统平台、自助设备、业务运营等领域广泛应用大数据、人工智能、智能语音、RPA等新技术手段，在网点持续推进线上便捷受理、集约高效处理、服务快捷交付等运营服务模式，已完成实物、信息、现金、账户、外汇等五大场景的推广应用。中行也表示，加快网点数字化转型，把握数字政务改革机遇，构建了“政务+金融”双向互通服务体系，从金融场景切入数字政府、智慧城市建设，推动网点智慧运营工作，持续创新网点经营业态。

各家银行在线下网点全渠道销售转型过程中，不仅做到物理技术上的“硬实力转型”，还做到了营销服务上的“软实力转型”，非常注重对客户服务质量的提升，不断满足普惠金融业务拓展的需求。

中行在2021年年报中介绍称，持续优化产品和服务，推出智能柜台“数字借记卡”发卡和全面无卡化服务，不断改善客户体验。聚焦老年人等重点客群，推出智能柜台“长者版”服务模式，助力老年人跨越数字鸿沟，提升智能金融服务的普惠性。工行在年报中披露，持续提升网点服务水平，丰富无障碍设施配置，完成4691家适老化网点改造，推广自助设备老年版服务功能，结合老年客群需求投放存折自助柜员机。

虽然目前银行物理网点的数字化转型已初具成效，但仍面临多方面挑战。

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