商业养老金业务试点2023年启动 中国养老金融产品发展趋势研究

• 黄江 2022年12月5日 来源：新浪 854 52
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财政部、国家税务总局、银保监会、证监会发布了个人养老金相关政策，作为我国养老体系“第三支柱”的个人养老金政策已初步明朗。目前，各商业银行已陆续发送短信邀约消费者开立个人养老金账户。

商业养老金业务试点2023年启动

近日，《中国银保监会办公厅关于开展养老保险公司商业养老金业务试点的通知》(以下简称《通知》)发布，决定自2023年1月1日起开展养老保险公司商业养老金业务试点，试点期限暂定一年。

银保监会表示，将密切跟踪试点进展，规范业务经营，加强监督管理，切实维护消费者合法权益。同时，及时评估总结试点情况，研究完善监管制度，适时推广试点经验，推动养老保险公司更好服务多层次、多支柱养老保险体系建设。

据悉，参与试点的4家养老保险公司为中国人民养老保险有限责任公司、中国人寿养老保险股份有限公司(以下简称国寿养老)、太平养老保险股份有限公司和国民养老保险股份有限公司(以下简称国民养老保险)。试点区域为北京市、上海市、江苏省、浙江省、福建省、山东省、河南省、广东省、四川省、陕西省等10个省(市)。试点期限暂定一年。

《通知》要求，试点养老保险公司加强统一领导，健全工作机制;建立完善的信息系统，具备与业务需求相适应的处理能力;审慎制定发展规划，加大资源投入，稳步推进各项工作。

根据中研普华研究院《2022-2027年中国养老保险行业市场深度调研及投资策略预测报告》显示：

近日，财政部、国家税务总局、银保监会、证监会发布了个人养老金相关政策，作为我国养老体系“第三支柱”的个人养老金政策已初步明朗。目前，各商业银行已陆续发送短信邀约消费者开立个人养老金账户。

中国养老金融产品发展趋势研究

在海外老龄化程度较高的经济体，个人养老金被视作解决老龄化负担的重要手段。随着我国社会老龄化程度日益加深，社会养老储蓄不足的形势却仍未发生根本性转变，如何鼓励和引导消费者积极参与个人养老金，成为社会普遍关心的问题。近期一项针对全国范围内购买过商业人身险(包含寿险、意外险、健康险、年金险等)的消费者开展的抽样调查初步揭示了消费者的养老金融产品偏好，此项调查结果可供参与个人养老金业务的金融机构参考借鉴。

调查显示，在受访人群中，已经制定养老规划或者已购买养老金融产品(包括但不限于商业养老保险、银行养老理财、养老目标基金、养老信托)的消费者占比为42.6%。半数以上消费者未购买过任何养老金融产品。79.1%的消费者预计未来养老费用靠退休金或社保，55.9%的消费者预计未来养老费用靠银行存款，23.7%的消费者预计未来养老费用靠商业养老保险。统计显示，预计未来养老费用靠退休金或社保的人群对制定养老规划或购买养老金融产品的关注度相对较低，缺乏社保或退休金保障的人群更倾向于提早制定养老规划或购买养老金融产品。

在商业养老保险的认知方面，不了解个人商业养老保险的消费者占比55.1%;但是愿意了解商业养老保险产品或打算参与商业养老保险产品推介活动的消费者占比60.9%。尽管如此，商业养老保险仍旧是消费者相对最熟悉的养老金融产品。了解或购买过商业养老保险的消费者占比44.9%，高于了解或购买过银行养老理财或养老目标基金等其他养老金融产品的消费者占比。消费者在制定养老规划或者考虑购买养老金融产品时会优先考虑购买商业养老保险，对其养老属性较为认同。比如在已经制定养老规划或者已购买养老金融产品的消费者中，65%的消费者都购买过商业养老保险。而无论是否制定养老规划，购买银行养老理财或者养老目标基金等其他养老金融产品的消费者占比不存在统计上的显著差异。这表明消费者对银行养老理财或养老目标基金的养老属性认知相对较弱。

商业养老保险有望成为人身险业务新发力点。本次调查显示，购买过健康险、意外险、寿险、年金险(含养老险和少儿教育金险)的消费者占比分别为63.5%、62.7%、39.7%和36.9%。这表明养老年金险的普及率相比意外险、健康险、寿险还有较大提升空间。此外，60.9%的消费者愿意了解商业养老保险产品或打算参与商业养老保险产品推介活动，这表明消费者对商业养老保险存在一定的潜在购买意愿。当前人身险消费环境的不确定性较强，商业养老保险具有相对稳健的年金回报，有望吸引消费者，成为继健康险之后的人身险业务又一发力点。

《2022-2027年中国养老保险行业市场深度调研及投资策略预测报告》由中研普华研究院撰写，本报告对该行业的供需状况、发展现状、行业发展变化等进行了分析，重点分析了行业的发展现状、如何面对行业的发展挑战、行业的发展建议、行业竞争力，以及行业的投资分析和趋势预测等等。报告还综合了行业的整体发展动态，对行业在产品方面提供了参考建议和具体解决办法。

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