境外保险行业调研 2023境外保险行业发展现状分析

• 黄文玉 2023年1月16日 来源：互联网 403 19
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境外保险一般被称为出国旅游保险或境外旅游保险。境外旅游保险涵盖范围已经不是单纯的意外伤害，还包括了医药补偿、旅行者随身财产、个人钱财、旅程延误、旅游证件遗失、行李延误等。

境外保险行业发展现状分析

疫情发生后，各行各业都受到不同程度的影响，保险业也不例外，境外保险业普遍承受着较大冲击。海外疫情的蔓延对各国保险业带来了不同程度的影响。具体到险种来看，对寿险业来说，目前，对于病死率、感染人数比例均相对较高的国家而言，如比利时、 意大利、西班牙等，其寿险行业的身故赔付的压力较大。对健康险来说，各国采取政策不同，但多数国家相关的健康险赔付规模持续扩大。

目前来看，境外保单除了具有高保障和低保费等优势外，作为一种保守的投资方式，还能帮助有投资需求的人平衡高风险投资，或成为资产转移境外的一个有效办法。然而，尽管人们对境外保单有着“保费低、保障高”的良好印象，但近年来发生的“地下保单”陷阱，更让人重新审视“境外保单是否真的很美”，能否真正达到人们的心理预期。

根据中研普华产业研究院发布的《2022-2027年境外保险产业深度调研及未来发展现状趋势预测报告》显示：

如今，出境游客已经成为保险公司相当关注的市场。据统计，境外旅游保险的理赔，大多数发生在航班延误、行李延误和财产损失上。因此，随着国人出境游兴趣的高涨,财产保障和旅程延误、行李延误等风险应该成为保障的重点。保险专家特别提醒的是在发生“旅程延误”、以及“旅程取消”的情况时，旅客要向相关部门(例如机场、或者相关航空公司)索取关于航班更改的书面证明以及其他相关资料，以便向保险公司索赔。

境外保险一般被称为出国旅游保险或境外旅游保险。境外旅游保险涵盖范围已经不是单纯的意外伤害，还包括了医药补偿、旅行者随身财产、个人钱财、旅程延误、旅游证件遗失、行李延误等。境外旅游保险，主要保障出境旅游的人士在境外旅行期间的意外伤害、突发疾病等不可预测的风险，若被保险人在保险合同期限内发生合同约定的风险情况，保险公司将依据合同提供相应的意外伤害保险金给付、医疗费用补偿以及提供紧急救援服务等保障项目。境外旅游保险最重要的保障在于境外旅游救援保险。

境外旅游救援保险由新华保险和国际(SOS)救援中心合作，利用国际救援中心遍布全球的服务网络，针对国民境外旅游、探亲访友、公干在境外面临的意外、医疗等风险联合推出的24小时全天候、综合性的紧急救援服务及意外、医疗、救援服务费用保险保障。

当被保险人身在异国不幸发生意外伤害或突患疾病时，此时举目无亲又语言不通，在这样的危急时刻，被保险人只要拨通SOS设立的三条专线电话，就能得到国际救援组织的服务信息和及时救援，同时还能获得保险公司的意外伤害保障、救援服务费用保障、医疗费用保障等。与昂贵的出国费用支出相比较，该保险是一项很少的投资，保险公司和SOS国际救援机构将会帮助客户解决真正的医疗和个人安全方面的紧急情况，在境外遇到紧急情况下得到及时有效的帮助。

海外保单一般是外币分红的，可以分散人民币贬值风险。如果您想投资什么海外资产，也可以利用保险公司的QDII额度绕过外汇管制，目前共有5家保险公司获得QDII额度，这5家分别是太平洋人寿、中华联合财险、光大永明人寿、国华人寿和大地财险。

据统计，美国保险代理人的平均服务年限约6年，相对于中国保险代理人的平均服务年限的1.57年来说，美国保险从业人员的稳定性强很多。现阶段，英国保险销售市场已相对性完善，保险费用呈持续增长趋势。从1978年迄今的30年里，保险费用以均值4.6%的速率持续增长。30年间，保险费用从4000亿美金提升到18000亿美金。相对性欧洲国家来讲，日本保险业的发展比较晚，但发展趋势速率却在全球遥遥领先，已经变成仅次英国的全球第二保险强国。

旅游险也是此次全球疫情中赔付支出额度较大的险种。根据英国保险协会最新的数据估计，英国旅游保险公司将支付2.75亿英镑，并处理40万项取消索赔，这是全英保险行业索赔和赔偿金额的创纪录水平。对于许多团体旅行活动取消所导致的赔付，保险行业由于赔付支出提升而导致的风险暴露点将更多，小型保险公司的压力也更大。有报告显示，由于旅客数量的骤降，航空业也可能向保险航空保险公司寻求一定的保费返还，这都将对相关保险公司产生一定程度的负面影响。

境外保险行业未来趋势预测

随着中国保险市场的发展，如今客户对保险公司的服务和系统有了更高的要求，对行业的期望也来越高，在一定程度上提高了保险公司的人力、运营、渠道成本，而科技赋能保险成了互联网时代下保险行业新的风向标。

长远来看，疫情的冲击也可能会加速经营模式的转变。例如全球供应链、产业链正在重塑以减轻未来的业务中断风险。虽然供应链冗余、近岸外包和回流会增加成本，但这些变化也将为新生产设施所在国家提供保险增长机会，从而在财产险、工程险和保证保险领域产生新的增长点。

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