数字人民币发展政策解读 数字人民币持续创新应用场景

• 曾燕 2023年2月6日 来源：互联网 1411 93
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2022年，数字人民币试点地区范围进一步扩大，应用场景也不断创新。2023年，央行对数字人民币试点工作指明了“有序推进”的大方向，数字人民币生态体系将进一步扩大。2023年普及数字人民币的主要工作是试点城市扩围、支付巨头入网。关键问题还是要理清数字人民币参与机构

2022年，数字人民币试点地区范围进一步扩大，应用场景也不断创新。2023年，央行对数字人民币试点工作指明了“有序推进”的大方向，数字人民币生态体系将进一步扩大。2023年普及数字人民币的主要工作是试点城市扩围、支付巨头入网。关键问题还是要理清数字人民币参与机构的利益关系，引导运营机构与其他商业银行、支付机构的公平竞争关系。发红包、买年货、代发工资、公积金贷款、缴税……数字人民币应用场景不断拓展，正加速融入我们的日常生活。

今年初，数字人民币推出了基于手机终端的无网无电支付功能，用户在手机关机情况下，仍然可以使用手机“碰一碰”收款终端完成支付。目前可受理数字人民币的带NFC(近场通信)功能的支付设备都可以支持无网无电支付，只需进行软件升级即可。近年来，以数字经济为代表的科技创新成为催生发展新动能的重要驱动力。

作为疫情防控进入新阶段后的第一个春节，今年各地吃住行游购娱等需求集中释放，市场供给持续优化，带动节日经济更加红火，而数字人民币为今年春节消费增添了更多便利与实惠。　　春节期间，数字人民币试点地区地方政府和商业机构开展了丰富多彩的数字人民币促消费活动。在广东、浙江、江苏、山东等地的试点城市中，不少地方政府向民众发放了数字人民币消费券。

数字人民币发展政策解读

据中研普华产业研究院出版的《2023-2028年中国数字货币行业发展前景及投资风险预测分析报告》统计分析显示：

人民银行发布的《中国数字人民币的研发进展》白皮书认为，我国电子支付尤其是移动支付快速发展，在助力数字经济发展的同时也培育了公众数字支付习惯，提高了公众对技术和服务创新的需求。同时，经济社会要实现高质量发展，在客观上需要更为安全、通用、普惠的新型零售支付基础设施作为公共产品，进一步满足人民群众多样化的支付需求，并以此提升基础金融服务水平与效率，为构建新发展格局提供有力支撑。

“十四五”规划纲要提出，稳妥推进数字货币研发。“当前，数字经济正成为全球经济增长日益重要的驱动力。”浙江大学国际联合商学院数字经济与金融创新研究中心联席主任盘和林认为，数字人民币的研发和应用，有利于满足公众在数字经济条件下对法定货币的需求，提高零售支付的便捷性、安全性和防伪水平，助推我国数字经济发展。

人民银行有关负责人表示，按照“十四五”规划“稳妥推进数字货币研发”的要求，人民银行将有序推进数字人民币的研发试点，持续完善顶层设计和生态体系建设，强化产品和应用创新，逐步建立健全管理框架，不断深化试点成效。

数字人民币是央行发行的数字形式的法定货币，与实物人民币等价。数字人民币立足于国内支付系统现代化，满足公众日常支付需要，将提高零售支付系统效能，降低全社会零售支付成本。

作为新兴事物，数字人民币所涉产业链也众多，同时居民对数字人民币的概念较为模糊，常将其与微信、支付宝等支付工具相混淆。近期有观点认为“大额纸币会逐渐退出市场流通”，并认为央行此举是为了推广数字人民币的使用。实际上，央行也曾多次表示，数字人民币研发不是为了取代现金，而是为了助力数字经济发展，提升普惠金融发展水平，更好满足人民群众生产生活需要。在可预见的将来，现金仍将长期存在。

2022年以来，数字人民币试点在多个方面都有所突破。截至目前，中国人民银行已在17个省份的部分地区开展数字人民币试点。2022年，各试点地区围绕“促进消费”“低碳出行”等主题累计开展了近30次数字人民币消费红包活动。

数字人民币它与实物人民币一样，本质上都是货币组成部分。央行表示，自2022年12月起，流通中货币(M0)含流通中数字人民币，对数字人民币和实物人民币一并统计、合并分析、统筹管理。

我国数字人民币的定位和其他的数字货币不同。

一是数字人民币定位为数字形式的法定货币，是流动中的现钞，统计进入M0(流通中现金)，未来在较长时期内是与纸币和硬币共存的。

二是数字人民币是一种新的支付手段。现有的支付手段包括银联模式和第三方支付，数字人民币是一种新的支付形式，银行从记账机构变成指令传递机构。

三是数字人民币充分利用了商业银行的现有资源，采用的是双层运营体系，即上层是央行对商业银行，下层是商业银行对公众。

数字人民币是对现有支付手段的重要补充，虽然目前试点的数字人民币只有870多亿元，是非现金支付业务中非常小的一部分，但是数字人民币将推动我国形成支付新格局。

数字人民币持续创新应用场景

近年来，数字人民币试点测试工作扎实稳妥推进。截至目前，人民银行先后选择17个省(区、市)的部分地区开展数字人民币试点。据不完全统计，2022年以来，各试点地区政府围绕“促进消费”“抗击疫情”“低碳出行”等主题累计开展了近50次数字人民币消费红包活动，各商业机构还开展了多次市场化推广活动，有力促进社会消费回暖与潜力释放。到2022年底，流通中数字人民币存量为136.1亿元。　　“在试点地区大力支持下，人民银行会同各参研机构，扎实稳妥推进数字人民币试点测试，稳步扩大试点测试范围，持续创新特色应用场景，不断延伸数字人民币服务触角。”人民银行有关司局负责人介绍，数字人民币通过智能合约等特色功能，在保民生、促消费、扩内需、稳增长中发挥了积极作用。

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