2023智慧金融行业政策利好与投资价值分析

• 黄江 2023年2月10日 来源：新浪 1253 81
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数字化为金融消费者创造了全新体验，数字化不仅加速了额度申请、借款申请等流程，使得消费信贷从人工审核进入秒级响应时代，其强大的数字化风险决策和数据分析能力更让普惠金融和客制化服务成为可能，从而全面拓宽消费金融普惠服务边界和提升金融服务体验。数字化已经成

智慧金融是依托于互联网技术，运用大数据、人工智能、云计算等金融科技手段，使金融行业在业务流程、业务开拓和客户服务等方面得到全面的智慧提升，实现金融产品、风控、获客、服务的智慧化。

2023智慧金融行业政策利好与投资价值分析

1月28日，国常会要求合理增加消费信贷，促进经济稳步回升，使得消费金融行业再次释放政策利好信用。经过十余年发展，消费金融行业从粗放式发展逐渐迈入高质量发展阶段，通过数字化转型更加积极地为消费者提供信贷服务。

2022年，《金融科技发展规划(2022-2025年)》、《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》、《金融标准化“十四五”发展规划》等一系列重要指导性文件的推出，更是为金融行业数字化转型指明了发展方向与重点，进一步推动金融数字化转型高质量落地实施。

对于消费金融公司而言，伴随着利率下行和存量竞争时代的加速到来，数字化转型无疑是消费金融行业未来竞争致胜的关键之一。

业内人士表示，数字化为金融消费者创造了全新体验，数字化不仅加速了额度申请、借款申请等流程，使得消费信贷从人工审核进入秒级响应时代，其强大的数字化风险决策和数据分析能力更让普惠金融和客制化服务成为可能，从而全面拓宽消费金融普惠服务边界和提升金融服务体验。数字化已经成为消费金融公司高速发展的驱动力。

以海尔消金为例，数据已成为驱动业务链条发展的核心元素，经过多年金融科技投入，其从贷前、贷中到贷后实现了全流程数字化应用。海尔消金新春服务报告显示，得益于其强大的数智科技能力，春节期间，海尔消金持续提供7X24小时自动化信贷服务，平均授信审批时效16.09秒，平均放款审批时效18.17秒，7天假期共计为17.28万用户发放贷款24.52万。

据介绍，为了提供更好的产品使用体验和服务效率，海尔消金打造了数据驱动下的智能获客、智能风控、智能贷后管理、智能用户运营、智能客服等全链路运营管理体系，每一个环节都能做到精准、稳定。

根据中研普华研究院《2023-2028年中国智慧金融行业投资价值分析及发展趋势预测报告》显示：

金融科技创新应用申请机构包括工行、中信银行、宁波银行、百信银行等，涉及人工智能、大数据、隐私计算、数字孪生体建模、混合现实等新技术，涵盖普惠信贷、网点服务、银行间债券交易等多个智慧金融场景。

金融科技创新应用

其中，百信银行、中信银行运用大数据、人工智能、隐私计算等技术，搭建普惠信贷风控平台，基于银行间可信共享后的数据样本构建信贷风控模型，评估普惠客群信贷风险，为个人用户、个体工商户、小微企业提供更为精准的信贷服务。同时，利用合规科技，在银行数据使用全流程建立数据处理合规审查监测点，及时发现数据使用全生命周期中潜在风险点并采取相应处置措施，确保百信银行数据使用安全合规。

工行运用数字孪生体建模、模块化协同通信、人工智能、混合现实等技术，数字人系统可与智能机具等银行网点自助设备协同，为客户提供智能取号、业务办理咨询、金融产品个性化营销等网点服务。

宁波银行则运用人工智能、API等技术，搭建债券交易即时通讯及信息服务平台，基于银行间债券承分销场景，开展债券发行前的产品营销信息汇总和推送、发行时对机构投资人投资意向信息的收集和转发、发行后发行结果及中标结果精准推送相关投资人，辅助宁波银行为机构投资人提供高效精准的银行间市场债券一级销售服务。

值得注意的是，本批次金融科技创新应用是首批以“智慧金融”为主题的创新应用。今年以来，已有多个批次的金融科技创新应用关注特定领域的科技创新，比如，11月初公示的湖北第三批金融科技创新应用以“绿色金融”为主题、重庆第四批金融科技创新应用以“小微企业融资”为主题。

深圳智慧金融企业布局

金融太空舱、智能柜员机、仿真机器人……含“科”量满满的银行网点让人们告别过去排长队和复杂的金融业务办理过程，也让银行网点变得更加生动、有趣。这只是科技元素融入人们金融生活中的其中一个缩影，如今，科技正逐渐渗透到金融行业的“肌理”，从里到外地改变金融业的效率，提升客户服务的温度。

金融科技持续渗透的背后，离不开一批技术“大拿”的有力支撑。2022年4月，中国邮政储蓄银行新一代个人业务分布式核心系统全面投产上线，这是中国银行业第一家把全量业务全天候运行在自主分布式架构之上的银行核心系统。据悉，这套系统可为中国邮储银行6.37亿个人客户、4万个网点，提供日均20亿笔、峰值6.7万笔/秒的交易处理能力。该系统基于鲲鹏硬件底座、openGauss开源数据库与GaussDB分布式云数据库共同打造，是华为数字金融军团在助力传统金融转型升级和提质增效方面的一大“力作”。

华为公司表示，扎根金融行业，深入业务场景，华为数字金融军团将围绕筑牢基础设施、深耕架构转型、助力业务创新三大战略方向，从韧性可靠、绿色智简的基础设施，五大场景智慧化业务引擎，面向用户和场景的情景化数字交互，以及金融服务的创新方案四个层面系统性打造产品和方案，为行业解决难题。

华为只是深圳金融科技企业雁阵布局中的“头雁”，平安科技、招商金科、腾讯金科、微众银行等一批全球领先的金融科技龙头企业，以及腾讯微保、乐信、WeLab汇立集团等一批中腰部企业构建而成的金融科技生态体系，使深圳成为了亚太金融科技的领跑者。据悉，深圳有20家金融科技企业入选香蜜湖金融科技指数，数量约占国内的1/4;有21家金融科技企业入选2021年度毕马威金融科技“双50强”榜单。

“金融业是传统服务业，金融科技除了提升客户的服务体验之外，更重要的是对内助力提质增效，这一直是金融业可持续发展的重要支撑。”招商金科总经理高宏接受记者采访时介绍，随着招商局集团金融版图的不断扩大，招商金科也应运而生，除了服务集团内部金融业务板块，招商金科还将触角延伸至外部金融机构，将金融科技底层技术应用到更广阔的金融领域，助力金融业数字化转型。

插上科技的“翅膀”，金融“活水”更能实现对实体经济的“精准灌溉”，助力中小微企业走出资金困境。深圳亿思腾达集成股份有限公司是一家主营芯片分销的企业，因为上下游的账期差异，对资金有比较大的需求。但长期以来，公司在融资方面一直有三大“拦路虎”——抵质押物不足，申请流程不便，用款期限不够灵活。公司董秘、副总经理、财务总监张昱华表示，在了解到微众银行推出的科创贷产品后，抱着试一试的态度提出申请，“整个过程手机操作，不用提供任何的纸质材料，也不需要抵押，从申请到获批只花了几秒钟。”张昱华表示。

微众银行行长助理公立对记者介绍，为了给科技创新领域的中小微企业提供差异化的金融服务，微众银行在微业贷产品成功模式的基础上，延伸打造了微业贷科创贷款，提升了客户服务效率和用户体验。相较于传统小微企业贷款，微业贷科创贷款拥有更高的授信额度上限，同时拥有更低的贷款利率。据悉，目前，在深圳2.1万家国家级高新技术企业中，有超过42%的企业申请了微业贷科创贷款，为深圳地区科创企业累计授信超310亿元。

《2023-2028年中国智慧金融行业投资价值分析及发展趋势预测报告》由中研普华研究院撰写，本报告对该行业的供需状况、发展现状、行业发展变化等进行了分析，重点分析了行业的发展现状、如何面对行业的发展挑战、行业的发展建议、行业竞争力，以及行业的投资分析和趋势预测等等。报告还综合了行业的整体发展动态，对行业在产品方面提供了参考建议和具体解决办法。

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