金融行业数字化转型如何发力? 智慧金融行业分析报告

• 方蔓桃 2023年1月3日 来源：百度 618 35
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近年来，新一轮科技浪潮崛起。商业银行不断加深和重视数字化转型的战略规划、加快数字化金融产品和服务创新等落地，积极拥抱趋势并直面挑战，数字化转型战略稳步推进。同时，疫情催化数字经济加速发展，新业态、新模式加快涌现，为银行数字化转型带来广阔空间。

智慧金融行业前景如何?近年来，信息科技的发展取得长足进步，云计算、大数据、移动互联网、区块链、物联网以及深度学习、数据挖掘、机器学习等人工智能技术的日渐成熟和应用使人类社会从电子化、信息化、网络化、数字化逐步迈向更高阶段的智能化时代。金融业向来是新兴信息科技探索和应用的前沿阵地，随着新兴信息技术特别是智能信息技术与现代金融业深度融合，智慧金融应运而生。

根据中研普华产业研究院发布的《2021-2025年中国智慧金融行业发展态势与前景展望研究报告》显示：

智慧金融行业现状分析

近年来，新一轮科技浪潮崛起。商业银行不断加深和重视数字化转型的战略规划、加快数字化金融产品和服务创新等落地，积极拥抱趋势并直面挑战，数字化转型战略稳步推进。同时，疫情催化数字经济加速发展，新业态、新模式加快涌现，为银行数字化转型带来广阔空间。

随着现代生产生活方式的不断转变，金融消费者对于金融产品与服务在时效性、便利化、个性化、智能化、定制化等方面的要求不断增强，金融消费体验已成为金融客户选择金融产品与服务的重要关注点之一，智能化服务往往更受到金融消费者的青睐。此外，随着金融产品创新加速，业务种类日益多样化，金融消费者亟需通过智能化服务对理财、投资、保险、支付等各类金融活动提供支持。

在数字化转型的今天，如何认识和理解数字化，是向数字经济和数字化社会转型的关键。朱小黄给出了数字化的定义，他表示，数字化阶段的本质特征就是具备能够动态、实时、智能地捕捉相关数据并及时处理生产与生活场景中的微观变化，指挥机器进行同步调适，保持生产与生活场景良好状态的能力。包括相应的计算机技术、网络技术、通讯技术和⼀整套组织系统和运行规则。

目前，我国金融业的发展已经实现由金融信息化——互联网金融——科技金融——智慧金融的发展 历程，进入技术与金融高度融合，促进相关生态的发展阶段。为加速传统金融改革与转型升 级，国家相继发布政策支持互联网、人工智能、大数据、云计算等新兴技术在金融领域的应 用和融合创新，且在出台政策支持智慧金融发展的同时，也重视对行业监管规范的约束。2019年9月，央行发布《金融科技发展规划(2019-2021年)》,提出到2021年， 建立健全我国金融科技发展的"四梁八柱"，进一步增强金融业科技应用能力，实现金融与 科技深度融合、协调发展。而2020年5G商用化的发展为智慧金融升级化发展奠定了技术基 础，智慧金融发展空间将进一步打开。

随着用户行为数字化、移动化进程的加速，“一部手机走天下”已经成为用户的基本需求。杨宇红表示，与其他银行有所不同，农行始终坚持“一个APP”策略，从便捷客户角度出发，帮助用户从APP迷宫中解放出来。杨宇红还表示，要坚持数字驱动，让数据成为一切经营活动的“眼睛”和“大脑”。“数字驱动”既是“智慧为民”的实现手段，更是商业银行刀刃向内的自我革新。

“我们通过调研发现，客户经常反馈说他们所需要的和银行所供给的越来越难匹配，很多人甚至把手机银行比作‘迷宫’手机银行就是一个完整的银行，但绝大多数的客户只需要那些最常用的功能。对此，业内人士表示，如何不让客户面对迷宫一样的手机银行，是一件挺不容易的事情。他还表示，银行要平衡好不同用户的需求，把客户真正需要的给到客户。

智慧金融行业前景分析

近年来，为了促进智慧金融行业的发展，我国陆续发布了许多政策，如2022年中共中央国务院发布的《关于加快建设全国统一大市场的意见》编制出台全国公共信用信息基础目录，完善信用信息标准，建立公共信用信息同金融信息共享整合机制，形成覆盖全部信用主体、所有信用信息类别、全国所有区域的信用信息网络。

现在中国的金融科技市场在全球金融可进市场占据了举足轻重的地位，中国的移动支付每年22万亿以上，是美国市场的20倍。彰显了中国金融科技从技术层面的先进性和完备性。随之而来的，看到中国很多金融企业开始立足国内，反哺世界，他们把中国的资金、技术、服务带到海外。

随着鼓励政策和监管政策持续完善，传统金融机构积极寻求转型，加大科技、资金、人次投 入。在新兴金融产品和服务不断涌现的推动下，我国智慧金融发展呈现”产业政策明确支持 发展、行业监管及规范化提升、金融科技稳步推进、产品与服务创新活跃及金融机构与技术 企业深入合作”的发展特点。从智慧金融的主要应用场景看，本报告重点对智慧风控、智慧 营销和智慧运营主要应用场景的商业价值、解决方案和应用趋势进行解读。智慧风控注重实 现对交易风险事前、事中、事后管控;智慧营销为金融机构提供事前、事中、事后的信息收 集进而进行精准营销。智慧运营为金融企业提供交互网络化、管理动态化、服务共享化、资 源集约化及数据要素化的服务价值。智慧风控、智慧营销和智慧运营主要场景的应用将加速 智慧金融的发展及金融智慧化的升级。

“十三五”时期我国智慧金融行业得到极高的重视并迎来了快速的发展，各类型金融机构纷纷加大科技技术资金和人力的投入。但总体而言我国智慧金融发展仍处于初期，行业内专业技术人才较为缺乏、政策有待完善、新兴技术融合有待加强、场景应用较为单一且大多处于初级阶段、创新产品较为同质等诸多痛点。

智慧金融的本质是通过科技赋能金融，让给金融更加高效、智能、安全、普惠。随着5G、云计算、人工智能等技术的迅猛发展，集合人工智能、大数据、云计算、生物识别等前沿科技元素的智慧金融已经成为银行发展转型的必然趋势。随着移动互联网的迅猛发展和智能设备的快速普及，金融消费者行为模式发生了显著变化。融合了区块链、人工智能、大数据、云计算、生物识别等前沿科技元素的智慧金融，已成为银行等金融机构发展的必然趋势。2020年“新基建”横空出世并首次被写入政府工作报告，国家大力推动重点领域新兴技术创新，加大对金融基础设施建设，在此环境下，智慧金融发展空间必然进一步打开。

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