中国商业保理业务达到2.02万亿 央国企加速建设供应链金融平台

• 黄江 2023年2月23日 来源：新浪 915 57
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商业保理业务量实现了十年百倍增长，并于2021年首次突破2万亿，达到2.02万亿，服务企业数量达到300万户;在合规经营方面，目前进入监管白名单企业已达440多家。

商业保理是一整套基于保理商和供应商之间所签订的保理合同的金融方案，包括融资、信用风险管理、应收账款管理和催收服务。保理商根据保理合同受让供应商的应收账款并且代替采购商付款。如果采购商无法付款，保理商则付款给供应商。

中国商业保理业务达到2.02万亿

商业保理业务量实现了十年百倍增长，并于2021年首次突破2万亿，达到2.02万亿，服务企业数量达到300万户;在合规经营方面，目前进入监管白名单企业已达440多家，并在不断增加;在数字化转型方面，由商业保理行业首创的供应链金融平台成为了商业保理主要运营模式，“E信”累计开具规模超2.5万亿元;服务领域不断扩展，在商业保理专委会所调研企业中，约65%从事建筑工程保理业务，业务量仅次于批发零售业，居第二。

目前，国民经济循环中仍然面临生产要素流通不畅的问题，在供应链管理方面，账款拖欠导致的现金流紧张成为目前企业面临的困难。

对此，商业保理企业勇于创新，不断探索新的业务模式、业务领域，持续提升科技应用水平，赋能实体经济供应链和产业链，有效解决了中小企业融资难题，大型企业降两金问题，同时促进了商务信用体系的完善。

中国商业保理发展具有有效市场、有为政府、科技赋能、制度保障和自律自强的底层逻辑，我国商业保理行业将迎来新的高速增长期。展望未来十年，作为传统金融行业的重要补充，商业保理行业在推动自身高质量发展的同时，将更好发挥服务实体经济的“毛细血管”的重要作用，更好地将金融活水精准滴灌广大中小企业。

央国企加速建设供应链金融平台

作为维护供应链安全稳定、为产业链“输血融通”的重要手段，供应链金融自2022年被定义为央企司库体系建设的高级功能。当前越来越多央国企针对供应链金融平台进行创新升级，在服务、产品、模式方面寻求突破。

根据广东省供应链金融创新合规实验室的统计数据，2022年国内逾30家企业基于前沿科技或创新模式建设并上线供应链金融平台。其中约六成的平台由多个大型国企、央企以及地方政府部门主导发起，包括中国五矿司库体系供金服务平台、湖北交投集团供应链金融平台“楚道云链”、云建绿砼数字供应链平台“砼信通”等，其余平台则由部分民企、金融机构搭建管理。

值得注意的是，在推动供应链金融数字化的过程中，更有不少平台型供应链金融企业、第三方科技服务企业参与其中，它们通过更高的开放性和专业度为供应链生态注入活力，成为供应链金融链条中的重要节点。

过去一年里，国家各个部委鼓励央国企站在更高的视角看待产业链，更好地承担起作为供应链中的“链主”角色，在自身发展的基础上带动产业链上下游的中小企业共同成长。

频密出台的政策成为引领供应链金融加速发展的风向标。从2022年发布的《中共中央国务院关于加快建设全国统一大市场的意见》、《关于开展“携手行动”促进大中小企业融通创新(2022-2025年)的通知》，到2023年中共中央、国务院印发《质量强国建设纲要》，都先后提及了“发展供应链金融”、“创新产业链供应链金融服务方式”等意见。

“供应链金融从产业链供应链整体价值的视角，直接介入了实体经济中具体的业务运作，不仅使采购、生产、运输、仓储、销售等供应链更加边界顺畅，更重要的是发挥核心企业赋能、锚定物流增信等作用，破除产业链、供应链一体化发展的短板、瓶颈和效率等问题，”谈及实体经济发展和供应链金融的联系，中国(深圳)综合开发研究院副院长刘国宏分析，供应链金融的发展大幅降低了产业链供应链上下游的创新创业门槛，提高了市场辐射服务的广度和深度。

除了政策层面的鼓励因素，对于央国企目前积极开展供应链金融的客观成因，刘国宏指出，在目前宏观经济承压的环境下，实体经济中的市场主体，特别是市场“活力之源”的中小微企业，它们具有对接国企良好的商业授信、较低的资金成本、较大业务外包等需求，因此央国企开展供应链金融业务并搭建相关科技服务平台是服务国家大局、满足市场需求的必然之举。

根据中研普华研究院《2022-2027年版商业保理产品入市调查研究报告》显示：

中华全国工商业联合会日前发布2022年中国民营企业500强榜单，其中在本市布局的商业保理公司数量最多，占民营企业500强在全国范围内控股商业保理公司比重近半壁江山。同时，据市金融局统计，本市央企控股商业保理公司占全国一半以上比例。

从市金融局获悉，全市商业保理行业实现新增实缴注册资本21.4亿元，包括央企、省属国企及知名民企等优质背景机构。增资项目中，国新商业保理有限公司增加实缴注册资本金20亿元。本市央企控股商业保理公司彰显“国家队”高潜力、实服务、优发展的强大力量，为行业整体发展提供了有益的业务支持和交流平台。在商业保理业“国家队”大步前行的同时，在津民营企业与其齐聚发力的强劲势头也受到全国瞩目。

海南自贸港建设以来，多样化的贸易融资产品悄然出现，商业保理公司也实现了零的突破。目前，海南省商业保理机构达到22家，其中海南首批获得牌照并正式运营的保理企业海南鸿丰商业保理有限公司(以下简称鸿丰保理)开业以来，累计投放保理融资款1.2亿元。

商业保理是与实体经济结合最为紧密的应收账款融资产品和信用风险管理工具，也是风险最小的金融产品之一，特别适合成长型中小企业，对于大企业降低杠杆率和建立商务信用体系具有重要作用。随着海南自贸港建设推进，利好政策及市场需求的推动下，商业保理公司市场需求激增。在市场推动下，这两年商业保理业态在海南逐渐兴起。

鸿丰保理是海南首批获得牌照并正式运营的保理企业，去年9月1日正式揭牌以来，在海南商业保理业务市场前所未有的发展契机下，坚持创新，为海南自贸港重点产业以及中小微企业健康发展提供更多便捷高效、类型丰富的金融服务，发展形势不断向好。开业以来，鸿丰保理累计投放保理融资款1.2亿元，平均月投放1000万元。融资服务领域覆盖电信消费、路桥建设、天然气工程、旅游养老、建材贸易，装配式建筑工程等产业。

据了解，海南保理行业起步晚，商业保理公司市场需求快速增长。海南地方金融监管部门提出，保理行业要密切关注海南自贸港建设的主要产业，特别是重点关注自贸港重点园区，以产业为抓手服务实体经济。

《2022-2027年版商业保理产品入市调查研究报告》由中研普华研究院撰写，本报告对该行业的供需状况、发展现状、行业发展变化等进行了分析，重点分析了行业的发展现状、如何面对行业的发展挑战、行业的发展建议、行业竞争力，以及行业的投资分析和趋势预测等等。报告还综合了行业的整体发展动态，对行业在产品方面提供了参考建议和具体解决办法。

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