商业保理行业现状趋势 商业保理行业发展环境分析

• 吴澳燕 2023年2月15日 来源：金融界 百度 848 52
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商业保理是一整套基于保理商和供应商之间所签订的保理合同的金融方案，包括融资、信用风险管理、应收账款管理和催收服务。保理商根据保理合同受让供应商的应收账款并且代替采购商付款。如果采购商无法付款，保理商则付款给供应商。

商业保理是一整套基于保理商和供应商之间所签订的保理合同的金融方案，包括融资、信用风险管理、应收账款管理和催收服务。保理商根据保理合同受让供应商的应收账款并且代替采购商付款。如果采购商无法付款，保理商则付款给供应商。

2021年全球保理业务量据估算约合3.09万亿欧元，同比上升13.5%。从地区上看，2021年不同地区保理业务发展均有不同程度的提升。欧洲地区保理业务量达2.12万亿欧元，增长14.80%，其全球最大保理市场的地位仍然难以撼动;得益于中国市场的拉动，亚太地区保理业务量小幅提升;美洲地区在疫情后经济显著复苏，保理业务量增长22%;非洲地区虽然保理业务总量占比少，但增长率同样达到28%。从单一国家来看，2021年中国的业务量为5,626亿欧元，连续第五年领跑全球。

商业保理行业现状趋势

相较于银行、保险等金融机构，商业保理公司规模偏小，但作为传统金融行业的有益补充，商业保理可以满足传统金融机构难以覆盖的小微企业“小额、高频、紧急”的融资需求，以高效的金融服务渗透至长尾客户，助力缓解中小企业融资难题、支持实体经济发展。

2019年，中国商业保理的业务量达到1.38万亿元人民币，同比增长15%。在商业保理不断增长的助力之下，中国保理业务量保持全球第一的排名。其中，深圳保理行业的发展可圈可点，据官方数据统计，截至目前，深圳商业保理业务规模超过6000亿元，占全国的近50%，累计通过沪深交易所和银行间市场发行的资产证券化产品超过6200亿元，占全国保理发行总量的64%。深圳商业保理企业累计为上百万家中小微企业提供近2万亿元融资。

2020年以来，随着社会融资环境改善和金融创新加快，商业保理行业也在加速调整，规范化、规模化、数字化、市场化、国际化成为行业发展新趋势。

统计数据显示，2021年保理专业委员会全体成员单位保理业务量为3.56万亿元人民币，同比增长42.97%。其中国际保理业务量为481.77亿美元，同比增长32.52%;国内保理业务量为3.25万亿元人民币，同比增长44.44%。国内保理业务仍然是我国保理市场的主力增长点，在保理业务中占比达91.29%;根据中国服务贸易协会商业保理专业委员会统计数据显示，2021年我国商业保理行业继续保持良好增长态势，全年商业保理业务量约2.02万亿元，同比增速约34.7%。

商业保理行业发展环境分析

保理作为一种贸易融资工具，能够为中小企业提供贸易融资和风险管理服务，其具备贴近市场、深耕产业链上下游的专业化服务能力，是供应链金融的重要组成部分。目前，商业保理公司的服务已覆盖制造业、商贸流通、建筑工程、医药、能源和物流等多个领域，在践行普惠金融、服务实体经济等方面的深耕能力持续增强。

产融结合是商业保理工具的一大特点，商业保理应继续践行普惠金融理念，优化相应管理服务，通过多种保理业务盘活资金，为核心企业主业板块及上下游产业提供相应的应收账款服务，助力更多小微企业高效获得资金融通。

截至2018年底，中国商业保理存量企业11541家，较2017年增长了39.7%，主要是由于出现了抢注的现象。截至2019年6月，全国已注册商业保理法人企业及分公司共计11837家，中国保理行业市场规模约4186亿欧元。

2021年全年社会消费品零售总额440,823亿元，较上一年增长12.5%，突破44万亿元大关，创历史新高;我国规模以上工业企业应收账款为18.87万亿元，较上一年增长13.3%。应收账款金额持续增长，保理业务市场需求量不断加大。与此同时，国家政策鼓励大力发展供应链经济与供应链金融，监管部门也不断出台保理业务发展相关的政策法规，为我国保理业务的持续健康发展提供了良好的政策环境。由此可见，我国保理行业仍处于成长期，市场规模有望保持持续增长。

截至2021年，我国规模以上工业企业应收账款18.87万亿元，同比增长13.3%，比2020年底的16.41万亿元增加2.46万亿元，规模以上工业企业实现利润总额7342.0亿元，同比增长4.2%，每百元资产实现的营业收入为95.4元，人均营业收入为172.0万元。因此，有业内人士表示，商业保理作为服务企业应收账款管理的重要工具，随着市场需求量走高，未来业务量还有广阔的增长空间。

近年来，在市场需求和政策环境持续完善的基础上，商业保理行业呈现快速增长态势。2021年，“创新供应链金融服务模式”写入《政府工作报告》，在两次国务院常务会议中明确部署多项举措，清理拖欠中小企业账款和进一步采取市场化方式加强对中小微企业的金融支持。由此可见，这些利好政策的释放，将为商业保理行业发展提供良好的市场环境。

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