2023年中国汽车保险行业投资风险预测分析

• 陈泽芳 2023年4月10日 来源：互联网 354 16
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汽车保险业务一直是财险业保费收入大头，但随着车险综改落地，并以“降价、增加保额、提质”为目标的改革力度大、影响深远，银保监会官方称综改落地后车险保费下降幅度超过20%，保险公司新车保费收入也受到不同程度影响。随着互联网的发展，车险的互联网化也开始发展，

近年来，汽车保险经历多次改革并取得了积极成效，但目前车险供给仍难以满足人民日益增长的保障需要，消费者对车险服务多有诟病。此次车险再迎重大改革，监管多管齐下优化车险服务，符合以人民为中心的发展思想和实现车险高质量发展的必然要求。

保险业作为金融服务业，服务本身即是产品，亦是保险公司赖以生存和发展的根本之一。在监管的引领下，保险机构也应自觉履行市场主体职责，将关注重点放在提升服务质量上，提高消费者满意度，规避违法违规行为。随着改革的深入，车险市场将在高质量发展的路上大踏步迈进，这也对各保险机构提出了更高要求：不能以打价格战的方式饮鸩止渴，而是将眼光放得长远，提升客户体验和消费者满意度，才能实现良性循环。相信随着改革的深入、全面推进，车险市场终将迎来“服务为王”时代。届时，整个行业也将迎来更好发展。

根据中研普华产业研究院发布的《2023-2028年中国汽车保险行业发展前景及投资风险预测分析报告》显示：

车险，既是车主的刚需，又是车主保持较长黏性的纽带，已被不少车企视为介入接下来售后服务的重要入口。车企“掌控”了车险，即可由此走向汽车的全生命周期管理，步入更广阔的新能源汽车后市场服务蓝海。简单理解，险企对车险的定价依据为：商业车险保费=基准保费×其他系数×自主定价系数，此次将自主定价系数范围扩大后，理论上，车险保费(车险价格)最高可降价23%，最高可涨价11%。机动车辆保险即汽车保险(简称车险)，是指对机动车辆由于自然灾害或意外事故所造成的人身伤亡或财产损失负赔偿责任的一种商业保险。

从企业区域分布来看，汽车保险产业上市企业在广东、上海和北京地区的分布较为密集。广东省有中国平安、阳光保险等，北京地区有中国人保财险、中国人寿、中国太平等。从企业入场进程来看，中国平安、中国太保成立时间均在二十世纪八九十年代，主要系该时间为保险集团成立时间，旗下的财产保险子公司均在2000年后成立。总体来看，除互联网保险企业众安在线外，汽车保险行业上市公司成立时间均很较早;同时，保险企业需要有大量的资金支持业务开展，因此险企的注册资本均较高，除众安保险和中国太保外，其余险企注册资本均超过一百亿元，中国太保注册资本为96亿元。

从业务布局来看，汽车保险是财产保险中的主要险种，除众安在线，其余企业车险业务占比均超过50%;区域布局方面，中国上市险企均在全国范围布局，设立相关机构;众安在线为互联网平台，故无线下机构，车险业务线下活动较为频繁，线上开展服务存在一定局限性，因此众安在线车险业务占比仅为5%。

2023年中国汽车保险行业投资风险预测分析

汽车保险业务一直是财险业保费收入大头，但随着车险综改落地，并以“降价、增加保额、提质”为目标的改革力度大、影响深远，银保监会官方称综改落地后车险保费下降幅度超过20%，保险公司新车保费收入也受到不同程度影响。随着互联网的发展，车险的互联网化也开始发展，但是近年来国家对于互联网车险的监管趋严，互联网车险业务发展不佳。互联网车险业务呈负增长状态。

2022年前七个月，汽车销量1448万辆，同比负增长2%，新能源汽车依然一枝独秀，销量达到319万辆，同比增长116%，有望在8月份突破去年全年352万辆的总销量。乘联会根据新能源车销售的大好形势，将年度新能源汽车销量的预计值从550万辆调高至600万辆，并表示四季度仍有可能继续调高。2022年前10个月，车险保费收入6645亿元，占财险行业保费收入的53%。在业内人士来看，此次自主定价系数的调整，有利于扩大车险保障覆盖面，推动行业高质量发展，在新的保险环境下，险企应以定价系数调整为契机，进一步控制赔付率，降低成本率。

据国务院办公厅印发的《新能源汽车产业发展规划(2021-2035年)》，到2025年，我国新能源汽车新车销售量达到汽车新车销售总量的20%左右。实际上，在2022年11月，中国新能源汽车已经提前完成了2025年计划。新能源汽车的飞速发展也演化出了不同的发展模式，比如车电分离和车电一体，车电分离模式下，车壳的所有者是消费者，电池的所有者为电池资产管理者，总之分属于不同的主体;车电一体模式下，新能源整车归属于消费者。不同模式下，险企所面对的承保标的、服务对象、赔付范围、风险责任有较大的差异，是对行业的全新考验。

本报告对我国汽车保险行业的供需状况、发展现状、子行业发展变化等进行了分析，重点分析了国内外汽车保险行业的发展现状、如何面对行业的发展挑战、行业的发展建议、行业竞争力，以及行业的投资分析和趋势预测等等。了解更多行业数据详情，可以点击查阅中研普华产业研究院的《2023-2028年中国汽车保险行业发展前景及投资风险预测分析报告》。

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