中国数字金融行业市场调研分析 产业数字金融赋能制造业高质量发展

• 陈泽芳 2023年5月29日 来源：互联网 1013 64
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我国数字金融的兴起，与中小微企业长期面临融资难题直接相关。我国各类市场主体数量从2008年的不足3900万户，飞速增长至2022年上半年的超过1.6亿户，其中绝大多数是中小微企业。面对中小微企业的大量涌现，传统金融模式难以有效匹配随之产生的海量金融服务需求。数字金

数字金融借助区块链智能合约、智能诚信、智能法治等功能优势，以技术理性为建立“诚信、安全”的生态体系提供保障、注入动能。加之点对点分布式的平等化，将使企业融资问题得到较好的解决。同时，这时的数字金融已经成为企业的“技术监管”，产品和服务信任度的提升，在更好地赢得市场的同时，使生产者和消费者利益得到双向保证，使企业的经济效益和社会效益实现双赢。再者，数字金融的良性服务还可以体现在无形资产交易更为可靠和有效、中间商差价取消、消费者也在广泛投资，等等。后面我们还会提到数字金融的大数据问题，数据共享也是服务与企业的一项重要内容。

我国数字金融的兴起，与中小微企业长期面临融资难题直接相关。我国各类市场主体数量从2008年的不足3900万户，飞速增长至2022年上半年的超过1.6亿户，其中绝大多数是中小微企业。面对中小微企业的大量涌现，传统金融模式难以有效匹配随之产生的海量金融服务需求。数字金融在获取企业自身经营数据和企业人员信息方面具备优势，并能使授信流程显著提速，从而获得了市场空间和监管支持。

产业数字金融赋能制造业高质量发展

今年4月28日召开的中共中央政治局会议明确提出要“加快建设以实体经济为支撑的现代化产业体系”。5月5日召开的二十届中央财经委员会第一次会议，再次强调要“加快建设以实体经济为支撑的现代化产业体系”。产业数字金融借助大数据、物联网、区块链等数字技术，构建产融共赢生态，提高金融服务制造业的效能，是赋能我国制造业高质量发展的重要抓手。

随着数字技术和产业互联网不断发展，企业端数据能够被有效利用，促进了数字金融与实体经济深度融合，衍生出产业数字金融这一新型服务模式与业态。产业数字金融是以数据为重要生产要素，运用人工智能、大数据、云计算、区块链、物联网等数字技术，在相关产业政策指导下为特定产业提供投融资、支付结算、现金管理、财务管理、国际业务、保险等综合金融服务，促进产业转型升级的新型金融业态。

制造业是实体经济的根基和命脉，也是我国加快构建现代化产业体系的重要支撑和着力点。制造业高质量发展是指制造业能基于创新、协调、绿色、开放与共享的发展理念，以技术创新、产品创新与服务创新为重要突破口，实现生产经营过程的智能化、高端化与绿色化发展。制造业高质量发展具体表现为关键技术自主可控、产品质量能够满足人民多样化需求、企业生产过程清洁高效以及产业具有强劲国际竞争力。

中国数字金融行业市场调研分析

作为数字金融的两驾马车，产业数字金融和消费数字金融的发展有着很大差异。相比较而言，从服务对象来说，产业端相比消费端更为复杂。消费数字金融服务的重点是消费者，在产业数字金融兴起之前，数字金融主要为消费端客户提供线上场景化的移动支付、个人信贷、理财产品等服务;而产业数字金融面对的是基于行业供应链之上的核心企业、供应商、分销商群体，对金融服务要求更高，信贷需求额度更大，往往是中长期的大额授信。同时，因为经营风险大，风控要求更为严格。

“十四五”规划和2035年远景目标纲要指出，“稳妥发展金融科技，加快推进金融机构数字化转型”。金融业应破除数字金融发展的体制机制障碍，以金融科技子公司、直销银行子公司、理财子公司等设立为契机，探索市场化程度更高的公司治理、薪酬激励等机制;应明确数字金融发展方向和重点，加大对数字金融的人才培养投入，全面推进金融领域数字化转型。

据中研普华产业研究院出版的《2022-2027年中国数字金融行业市场前瞻与未来投资战略分析报告》统计分析显示：

数字金融是由货币功能与区块链功能共融、叠加、互动而发挥作用的。区块链功能具有发散性和带动性，当它与金融结合的时候，这两点就突出表现在链上打造的的生态体系。这里的“生态”，指的是一种技术生态，准确地说，是以技术体系为基础的动态经营市场体系。良好的、与金融结合的区块链生态，是一种自组织的、充满生机的、动态的、多元化的、高度开放的基于技术理性和综合科技成果的新型市场经济体系。各种产品经营、文化经营、服务经营、广告经营等多行业、多领域的商业加盟(比如“虚拟店面”“分布式应用程序商店”等，很可能还有科技巨头、新的技术体系的合作)，将使生态体系成为企业和商家大展身手的舞台。同时，区块链可清算、可追溯、可渗透的优势，提升传输效率、降低传输成本、增加传输网络覆盖，都可以对企业提供优质服务。

从产业数字金融所处外部环境来看，政策因素指明了产业数字金融赋能制造业高质量发展的方向;数字经济规模、经济结构和经济波动等经济因素影响产业数字金融赋能制造业高质量发展的基础、重点内容与必要性。从产业数字金融内部参与主体来看，制造业的行业发展周期和数字化转型进程、产业数字金融机构的数字技术使用程度和场景触达能力也是产业数字金融赋能制造业高质量发展的重要影响因素。

相关政策为产业数字金融赋能制造业高质量发展指明了方向。中国人民银行出台的《金融科技发展规划(2022-2025年)》提出，金融科技要有力支撑创新驱动发展、数字经济、乡村振兴、碳达峰碳中和等战略实施。这一规划表明产业数字金融的根本方向是服务国家重大战略。原中国银保监会发布的《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》(银保监办发〔2022〕2号，以下简称《指导意见》)进一步指出，银行业与保险业要积极发展产业数字金融，支持先进制造业、新型基础设施等建设，打造数字化的产业金融服务平台，并推进企业客户业务线上化，加强开放银行接口和统一数字门户建设等。《指导意见》指出产业数字金融是银行业和保险业数字化转型的重点，并进一步细化了产业数字金融支持先进制造业建设这一发展方向，且鼓励产业数字金融机构探索开放银行接口、统一数字门户等服务模式。

未来行业市场发展前景和投资机会在哪?欲了解更多关于行业具体详情可以点击查看中研普华产业研究院的报告《2022-2027年中国数字金融行业市场前瞻与未来投资战略分析报告》。由中研普华研究院撰写，本报告对我国数字金融行业的供需状况、数字金融发展现状、数字金融子行业发展变化等进行了分析，重点分析了数字金融行业的发展现状、如何面对行业的发展挑战、数字金融行业的发展建议、数字金融行业竞争力，以及行业的投资分析和趋势预测等等。数字金融报告还综合了行业的整体发展动态，对行业在产品方面提供了参考建议和具体解决办法。

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