中国普惠金融行业市场发展现状分析 普惠金融面临数字化发展新机遇

• 陈泽芳 2023年5月30日 来源：互联网 1061 67
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从提高产业链供应链的韧性出发，我们可以为供应链金融平台中的小微企业提供融资服务，开展保理等业务;提升中小微企业数智化效率，促进产业升级;还可以为代理采购服务，为中小微企业降本增效。地方政府现在也在积极建立现代产业链研究中心，并由行业龙头企业牵头建立云

随着普惠金融行业竞争的不断加剧，大型企业间并购整合与资本运作日趋频繁，国内外优秀的普惠金融企业愈来愈重视对行业市场的分析研究，特别是对当前市场环境和客户需求趋势变化的深入研究，以期提前占领市场，取得先发优势。

我国普惠金融发展经历了疫情带来的重大考验，与此同时，以云计算、大数据、移动互联网、人工智能为代表的数字技术不断取得新的突破，互联网金融服务迅速崛起，商业银行转型发展是当务之急，而数字普惠金融为商业银行在拓展市场、转型发展中提供了新的思路。本文以各商业银行及非银行金融机构在普惠金融领域的实践为切入点，围绕后疫情时代开展普惠金融业务面临的机遇和挑战等议题，探索当前商业银行发展普惠金融的有效路径。

中国普惠金融行业市场发展现状分析

后疫情时期普惠金融的另一大机遇是数字营销，即如何与征信机构合作，利用征信数据与数字营销相结合，赋能金融机构更多地获客，提升客户贷款的可得性。数字营销的多元化有利于形成完整的金融生态圈，解决之前对数据健康以及营销的忽视问题。数字营销的多元化还涉及产业链的完整性。给中小微企业赋能而创建新的金融基础设施，其目的是提高产业链供应链韧性。大多数传统银行面对中国企业的“进销存”三种客户，主要是满足有销售收入客户的贷款需求，但对“进”和“存”这两种客户的服务还有待完善，尤其是对上游供货商的服务不足。

从提高产业链供应链的韧性出发，我们可以为供应链金融平台中的小微企业提供融资服务，开展保理等业务;提升中小微企业数智化效率，促进产业升级;还可以为代理采购服务，为中小微企业降本增效。地方政府现在也在积极建立现代产业链研究中心，并由行业龙头企业牵头建立云服务，为上游供货商的融资提供数字营销，这也是数字营销的一大创新实践。

普惠金融面临数字化发展新机遇

党的二十大报告指出，要加快建设数字中国，加快发展数字经济。中共中央、国务院《关于构建更加完善的要素市场化配置体制机制的意见》(中发〔2020〕9号)要求加快培育数据要素市场;《中华人民共和国国民经济和社会发展第十四个五年规划和2035 年远景目标纲要》要求发展数据要素市场，激活数据要素潜能;2022年12月19日，《中共中央国务院关于构建数据基础制度更好发挥数据要素作用的意见》(以下简称“数据二十条”)对外发布，从数据产权、流通交易、收益分配、安全治理等方面构建数据基础制度，提出20条政策举措。“数据二十条”的出台，将充分发挥中国海量数据规模和丰富应用场景优势，激活数据要素潜能，做强、做优、做大数字经济，增强经济发展新动能。

近年来，大数据等信息技术的发展引发经济形态的变化和数字化社会的深度变革，对数据有效获取和运用关系到企业竞争力和价值创造。“数据二十条”等相关政策出台，能够促进企业在数字化方面的投入，加速我国的产业数字化，推动小微信贷的进一步发展。当前，很多银行虽然在使用数字技术推动小微企业信贷方面有了长足进步，但由于小微企业经营的一些场景还没有数字化，使得数字技术的使用效果大打折扣。因此，产业数字化发展将在一定程度上改善这一“堵点”，提高小微企业经营数据的可获得性。

据中研普华产业研究院出版的《2022-2027年中国普惠金融行业市场全景调研与发展前景预测报告》统计分析显示：

普惠金融这一概念由联合国在2005年提出，是指以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务，小微企业、农民、城镇低收入人群等弱势群体是其重点服务对象。这个概念的提出时期，也是整个金融行业的重大发展期，而大力发展普惠金融对于我国来说，是全面建成小康社会的必然要求，更有利于促进金融业的可持续发展，同时推动万众创新，更大程度上促进社会公平，让普罗大众感受到金融的切实惠利。

普惠金融是指立足机会平等要求和商业可持续原则，以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。小微企业、农民、城镇低收入人群、贫困人群和残疾人、老年人等特殊群体是当前我国普惠金融重点服务对象。大力发展普惠金融，是我国全面建成小康社会的必然要求，有利于促进金融业可持续均衡发展，推动大众创业、万众创新，助推经济发展方式转型升级，增进社会公平和社会和谐。

中国普惠金融的发展一直以提升金融服务的覆盖率、可得性和满意度，建立与小康社会相适应的普惠金融服务和保障体系，让重点服务对象及时获取价格合理、便捷安全的金融服务为主要目标。普惠金融的这些使命与目标，毫无疑问都是实现共同富裕的重要支撑。

发展普惠金融将促进共同富裕作为出发点，具体体现在两个方面：一方面，发展普惠金融，把更多金融资源配置到薄弱环节，精准强化弱势地区和人群的金融支持，有效激发其创新活力，可夯实共同富裕的物质基础;另一方面，通过金融的普惠性助力缓解发展不平衡、不充分问题，完善基础金融服务，构建机会均等、普惠公平的市场秩序，推动广大市场主体和人民群众共享发展成果。

未来行业市场发展前景和投资机会在哪?欲了解更多关于行业具体详情可以点击查看中研普华产业研究院的报告《2022-2027年中国普惠金融行业市场全景调研与发展前景预测报告》。报告对行业相关各种因素进行具体调查、研究、分析，洞察行业今后的发展方向、行业竞争格局的演变趋势以及技术标准、市场规模、潜在问题与行业发展的症结所在，评估行业投资价值、效果效益程度，提出建设性意见建议，为行业投资决策者和企业经营者提供参考依据。

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