2023个人理财行业发展前景投资分析

• 吴亚楠 2023年6月12日 来源：互联网 259 9
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养老第三支柱是一个万亿级别的新蓝海。根据申万宏源证券研报，对应当前个人养老金每年缴纳1.2万元/人，城镇居民参与率提升15%-20%，2030年预计个人养老金有望迎来1.8万亿元-3.1万亿元市场。

随着“80后”、“90后”成为个人理财主体，互联网理财得到更多认同。在年轻人看来，互联网理财极为方便，只需在手机上下载相关APP，就可以根据个人理财的风险评级推荐不同的投资策略，个人理财投资顾问会帮助选择基金投资，还可以根据个人理财市场行情进行调整。

根据中研普华研究院撰写的《2023-2028年中国个人理财行业发展策略及市场深度研究分析报告》显示：

2023个人理财行业发展前景投资分析

2021年上半年，个人理财公司异军突起成为理财市场主力军，同时理财产品净值化程度稳步提升，投资资产收益维持稳健。现如今，开拓个人理财市场是我国银行、证券、保险、基金以及信托等行业的重要努力方向。但与国外相比，我国个人理财市场还比较落后。

2021年三季度，全市场新增理财投资者987.98万个。截至9月底，持有理财产品投资者数量达7125.71万个，较年中增长16.10%。其中，个人投资者达到7096.84万人，较年中增加982.75万人，占比高达99.59%;机构投资者28.87万个，较年中增加5.23万个，占比0.41%。

2021年三季度，理财产品兑付投资者收益2263亿元，其中银行机构兑付投资者收益1671亿元，理财公司兑付投资者收益592亿元。今年1-9月理财产品累计兑付投资者收益6400亿元。

个人理财公司的异军突起使得我国理财市场主体得以进一步丰富，为资产管理市场的发展注入了新生力量，不同类型的理财公司在产品结构、投资资产等方面呈现不同特点。

36.59%的个人理财投资者主要为了流动性管理，29.27%的个人理财投资者认为互联网理财操作方便、简单、快捷。在性别差异方面，男性相对于女性更看重财富的保值和增值;在个人理财资金规模上，投资规模分布较为均匀，大部分个人理财金额均在3万元以下;在渠道偏好上，超过50%的人将“投资门槛符合投资需要”“产品收益符合投资需要”“品牌值得信任”列为选择互联网理财平台的主要理由。

个人理财用户群体分析

2021年上半年，全国共有325家银行机构和理财公司累计新发理财产品2.55万只，同比减少10054只;累计募集资金62.41万亿元，同比增长5.57%。

个人理财调研报告显示，一线城市年轻人中超过50%的人在18-20岁进入个人理财市场接触理财，其中，超20%的个人理财受访者愿意拿出收入的50%用于理财投资，还有超6%的受访者表示愿意拿出收入的70%投资股票和基金等品种;超80%的受访者购买过基金，超30%的个人理财受访者炒过股票，超20%的受访群体购买保险，买黄金、债券等品种的群体比例均超过20%。

养老理财产品发展分析

个人养老金是由政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营的补充养老保险制度，又被称为养老第三支柱，与基本养老保险(第一支柱)、企业年金或职业年金(第二支柱)共同组成我国养老保障体系“三支柱”。个人养老金以账户制为基础，参加人可以选择一家商业银行开立或者指定本人唯一的个人养老金资金账户，也可以通过其他符合规定的个人养老金产品销售机构指定，参加人有更大的自由度和选择权。

随着个人养老金制度的重磅推出,银行理财行业正在积极布局和发行个人养老金理财产品,希望为我国养老第三支柱的发展贡献理财行业的力量和份额。 从税收优惠角度看，部分群体缴费1.2万元的免税额度可能会降低当期一个税档，节税效应较为显著。据测算，根据参加人的年收入水平，每年可节税360元至5400元。从个人养老金产品来看，可信赖的投资机构、良好的资产组合和科学的资产配置，可以获取较好的长期投资收益。

养老第三支柱是一个万亿级别的新蓝海。根据申万宏源证券研报，对应当前个人养老金每年缴纳1.2万元/人，城镇居民参与率提升15%-20%，2030年预计个人养老金有望迎来1.8万亿元-3.1万亿元市场。面对万亿规模个人养老金新蓝海，银行、基金、保险等各类型金融机构，正加速布局。

个人理财行业报告对中国个人理财行业的发展现状、竞争格局及市场供需形势进行了具体分析，并从行业的政策环境、经济环境、社会环境及技术环境等方面分析行业面临的机遇及挑战。还重点分析了重点企业的经营现状及发展格局，并对未来几年行业的发展趋向进行了专业的预判。

本报告同时揭示了个人理财市场潜在需求与潜在机会，为战略投资者选择恰当的投资时机和公司领导层做战略规划提供准确的市场情报信息及科学的决策依据，同时对政府部门也具有极大的参考价值。

未来，个人理财行业发展前景如何?想了解关于更多行业专业分析，请点击《2023-2028年中国个人理财行业发展策略及市场深度研究分析报告》。

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