基于区块链技术的供应链金融发展：以医药行业为例

• 陈博 2023年6月15日 来源：中研网 1205 78
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供应链金融是把金融服务在整个供应链链条全面铺开，银行基于对供应链上核心企业的信任，给予上游供应商以应收账款融资、下游经销商以应付账款融资服务，以及其他相关金融服务。从本质上来看，供应链金融对中小企业更有包容性和开放性，它为解决中小企业的融资问题提供了

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由于区块链可以记录每个用户不可篡改的信息或交易记录，形成用户的信用，比如个人信息资料、企业合同、商品仓单、产权、事件等，用户可以使用区块链来证明自己的信用，无需依赖第三方，有信用的个人和企业更容易获得低成本的融资及其他社会经济资源。因此，区块链在金融及供应链金融领域得到了广泛应用。

 

供应链金融是把金融服务在整个供应链链条全面铺开，银行基于对供应链上核心企业的信任，给予上游供应商以应收账款融资、下游经销商以应付账款融资服务，以及其他相关金融服务。从本质上来看，供应链金融对中小企业更有包容性和开放性，它为解决中小企业的融资问题提供了一个很好的思路。

 

但是，近几年，随着供给侧改革及工业转型的发展，很多企业特别是中小型企业融资难、融资贵的问题越来越突出。例如，在传统供应链金融实践中，存在着供应链上的信息盲点、授信企业数量有限、信息真实性无法辨别（主要是信息不对称）、交易过程不透明、虚构成本低等问题，从而导致中小企业无融资难、融资贵。

 

而恰恰是区块链应用技术的出现，能有效地解决这些问题。如，在“区块链+供应链金融”实践中，基于实物资产数字化的采购融资这一模式，能利用区块链技术实时上链仓单状态数据，形成和实体仓储资产流转映射的“数字资产”。

 

在竹木行业，为林业企业提供供应链综合服务的“熊猫金林”平台上，其平台上产生的交易流，可以利用区块链联盟链进行上链，对上下游订单信息进行验证和溯源，并对仓内货物的出入库监管进行技术监控，从而使得仓内货物转化为可信资产。进一步可以将可信资产进行标准化的融通变现。

 

另外，“区块链+供应链金融”，除了基于实物资产数字化的采购融资模式，还有基于核心企业信用的应付账款拆转融模式、基于多而分散的中小微再融资模式、基于历史数据/采购招标的订单融资模式。

 

随着供应链金融的发展，未来，区块链在供应链金融方面的应用将会出现更多的案例、甚至是应用模式。

 

1、传统医药供应链金融的问题

 

在医药产品加工企业的产业供应链管理中，其上下游企业类型众多且跨度大、同时需要一条供应链上的企业内各部门的综合协调，信息流通不顺畅、不及时，导致管理成本大幅上升。随着生产的全球化和分工的深化，产业链上的上游企业如草药种植加工企业、化工原料生产加工企业和电子金属元件生产加工企业地理位置分散，而下游企业如医药经销商、社会福利机构和医疗卫生机构更是遍布全国甚至全球，对于产业供应链上的资金流、物流、信息流，核心企业很难做到实时掌握。

 

在传统的医药产业供应链中，企业生产过程和流通过程缺少透明度，缺少有关医药产品的价值信息和相关的生产信息、数据，所以导致药品安全性问题出现，商业银行贷款缺少这些信息而给这些企业贷款，最终导致不安全、假冒药品流通于市场，而又无法追本溯源查找出是供应链中的哪个环节出现了问题。

 

医药产品种类繁多，不同的药剂又有不用的仓储和物流要求，例如像液体药剂有的要求保存在一定的温度下、有的又要求避光或者有的有明确进入临床使用的时期，具体需要这些药剂的多少都没有具体的数据或分析显示，这些都给仓储和物流带来了问题，因此传统的供应链金融下存在存货周转和质押物风险问题。

 

由于缺少反应上下游企业信用的数据支撑，上下游企业尤其是远离核心企业的三四级中小型供应商和经销商的融资成本往往很高，银行处于风控角度的考虑，一般只愿意贷款给以核心企业为中心的一级供应商和一级经销商，而上下游末端的企业由于得不到充分的融资，往往会缩减医药产品的供应量和进货量，进而导致整个医药供应链的服务和质量下降，损害供应链上各个企业的利益。

 

2、“区块链+医药供应链金融”模式

 

（1）联盟链

 

直接与核心企业或平台合作为其提供底层解决方案，累积到一定的数据量之后，再搭建联盟链，资金方提供金融服务。联盟链可认为是“部分的去中心化”。联盟链上的每个参与者都有相应的职责，例如供应链金融平台提供供应链相关信息，客户信息等；核心企业负责了解整个医药行业的动向，掌控供应链上的上下游企业；金融中介机构则负责整合分析平台信息，提供个性化的供应链金融产品如区块链电子票据；资金方则对接相应的风险偏好客户。

 

（2）私有链

 

直接服务于供应链管理，如追源溯踪、可视化、透明化等，将物流、信息流、资金流、商流整合在一起，在此基础上进行金融服务。私有链的去中心化程度低于联盟链，其不由供应链金融上的参与者共同写入，一般只有一个组织或者一个公司具有写入权限，因而运行着私有区块链的公司或组织能够改变区块链的交易规则，还原交易等，因此信息和数据在一个组织内部能够得到较充分的公开，又由于私有链具有保护隐私的特性，这些信息又不至于被同行业的其他竞争对手获取，因此私有链结合医药供应链金融也是一种很好的选择。

 

3、区块链技术针对于传统医药供应链金融问题的解决

 

融入了区块链技术的医药供应链，解决了由于地理上位置分散而导致信息传递不及时、不流畅等问题，所有有关物流、资金流、信息流都被记录在区块链里，医药产品加工企业能够做到实时掌握，从而有针对性地对供应链上的所有企业进行有效的管理。

 

医药用品使用的安全性是医药用品生产最需要关注的一个因素，而区块链中的每一个区块都记录了医药用品生产各个环节的价值信息和生产信息，且这些信息不可篡改，银行在贷款前就可根据这些信息判断出该医药供应链是否是一条不良供应链，不仅降低假冒药品流通于市场的可能性，也降低了不良贷款发生的可能性。

 

区块链记录了从生产到销售的各个环节以及不同药品仓储、数量要求的有关信息，便于相同仓储要求、相互无化学反应的药剂存放在同一仓库和使用同一物流，降低仓储和物流的边际单位成本，提高了供应链企业上的存货周转率。

 

由于区块链不可篡改、透明化等性质，数据被记录在区块链中往往具有较高的可信度。供应链上的中小型企业由于缺乏一些信用评估体系导致其融资困难的问题，也因为区块链对其交易信息的记录而得到缓解，一条供应链上的中小型企业融资成本降低，整条供应链上的融资数目上升，从而提升医药供应链的服务与质量。

 

运用区块链技术发行一种数字票据，在公开透明和多方见证的情况下可进行拆分和转移，从而将整个供应链的信用体系变得可追溯、可传导，从而为大部分原本融资困难、融资成本高的企业提供了融资机会，降低其融资成本，也降低了银行的贷款风险。

 

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