城市商业银行项目可行性研究 城市商业银行发展现状趋势分析

• 吴亚楠 2023年6月15日 来源：互联网 1159 75
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在强监管、经济走弱的大背景下，城商行以调结构为主基调，资产负债规模保持增长的同时，业务结构均有不同程度的优化，资产配置向信贷类资产倾斜，储蓄存款的较好增长和主动负债力度的减弱带动负债稳定性提升，信贷资产质量整体呈改善趋势。

城商行积极发挥党的核心领导作用，实施党委会决策前置，完善“三重一大”决策机制，完善党委与董监高“双向进入、交叉任职”的管理体系。全方位夯实内部治理。城商行通过加强风险管理、轻资本转型等方式提升资本实力，全面提高运营管理的效能和水平，改革计财管理和促进增收节支，持续优化人力资源配置，加强人力资源“三基”建设。

根据中研普华研究院撰写的《2023-2028年版城市商业银行项目可行性研究咨询报告》显示：

城市商业银行项目可行性研究 城市商业银行发展现状趋势分析

保监会、中国人民银行有关部门负责人表示，差异化资本监管不降低资本要求，在保持银行业整体稳健的前提下，可激发中小银行的金融活水作用，减轻银行合规成本。《征求意见稿》要求全面修订风险加权资产计量规则，包括信用风险权重法和内部评级法、市场风险标准法和内模法以及操作风险标准法，提升资本计量的风险敏感性。

要求银行制定有效的政策、流程、制度和措施，及时、充分地掌握客户风险变化，确保风险权重的适用性和审慎性。《征求意见稿》还要求进一步提升监管有效性，要求银行详细披露风险相关定性和定量信息，增强市场的外部约束。

银保监会、中国人民银行有关部门负责人表示，测算显示，实施《征求意见稿》后，银行业资本充足水平总体稳定，未出现大幅波动，单家银行因资产类别差异导致资本充足率小幅变化，体现了差异化监管要求，符合预期。

下一步，银保监会将会同中国人民银行根据社会各界反馈意见，进一步修改完善《商业银行资本管理办法(征求意见稿)》并适时发布实施。修订后的《商业银行资本管理办法》拟定于2024年1月1日起正式实施。

聚焦于城商行近年来资产质量、负债结构及流动性、盈利能力和资本充足性等方面的变动情况，对城商行整体信用水平进行分析和展望。经过十余年的沉淀发展，城商行已经形成了深耕区域经济的差异化发展特色，资产规模及各项业务进入平稳发展期;近年来，在强监管、经济走弱的大背景下，城商行以调结构为主基调，资产负债规模保持增长的同时，业务结构均有不同程度的优化，资产配置向信贷类资产倾斜，储蓄存款的较好增长和主动负债力度的减弱带动负债稳定性提升，信贷资产质量整体呈改善趋势。

银行业和保险业总资产稳健增长

2022年四季度末，我国银行业金融机构本外币资产总额379.4万亿元，同比增长10.0%。其中，大型商业银行本外币资产总额156.3万亿元，占比41.2%，同比增长12.9%;股份制商业银行本外币资产总额66.5万亿元，占比17.5%，同比增长6.9%。

2022年四季度末，保险公司总资产27.1万亿元，较年初增加2.3万亿元，较年初增长9.1%。其中，产险公司总资产2.7万亿元，较年初增长9.0%;人身险公司总资产23.4万亿元，较年初增长9.3%;再保险公司总资产6719亿元，较年初增长10.9%;保险资产管理公司总资产1036亿元，较年初增长0.6%。

城商行资产结构及资产质量

城商行资产规模保持增长，且增速波动上升，资产规模占商业银行资产总额的比重保持在15.5%左右。经过十余年的沉淀发展，我国城商行已经形成了深耕区域经济的差异化发展特色，资产规模及各项业务进入平稳发展期。近年来，我国城商行资产规模保持增长，且增速波动上升，其资产总额占商业银行资产规模的比重保持在15.5%左右。截至2022年末，我国城商行资产总额已达49.89万亿元，占商业银行资产规模的15.60%

作为地方的重要金融资源，城商行以服务地方经济为使命，整体经营与地方经济发展“同频共振”，信贷业务政策导向性较强，在地方政府的干预下，其信贷增速呈现逆周期性。

绵阳打造成渝金融副中心贡献金融力量

绵阳作为四川第二大经济体，保持了稳中向好、稳中提质的发展态势。金融活则经济活。自2000年成立后，23年来，绵阳市商业银行坚持服务绵阳、深耕绵阳，积极融入成渝地区双城经济圈建设、成德眉资同城化综合试验区建设，做实做优“中小企业伙伴银行、城乡居民贴心银行、社区服务特色银行、地方经济助力银行”，为加快建设中国科技城、全力打造成渝副中心贡献力量。

截至2023年3月末，该行资产总额1854亿元，存款余额1452亿元，贷款余额1025亿元，2022年净利润和上交税金均超过10亿元。

城市商业银行行业报告对中国城市商业银行行业的发展现状、竞争格局及市场供需形势进行了具体分析，并从行业的政策环境、经济环境、社会环境及技术环境等方面分析行业面临的机遇及挑战。还重点分析了重点企业的经营现状及发展格局，并对未来几年行业的发展趋向进行了专业的预判。

本报告同时揭示了城市商业银行市场潜在需求与潜在机会，为战略投资者选择恰当的投资时机和公司领导层做战略规划提供准确的市场情报信息及科学的决策依据，同时对政府部门也具有极大的参考价值。

未来，城市商业银行行业发展前景如何?想了解关于更多行业专业分析，请点击《2023-2028年版城市商业银行项目可行性研究咨询报告》。

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