私人银行市场现状及前景分析2023

• 刘明月 2023年7月10日 来源：百度百科 中研网 1072 68
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中国银行私人银行部成为国内首家设立私人银行部的中资银行。银监会发布《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》，在全国的范围内开放私人银行牌照的申请，允许建立私人银行专营机构。银监会只给工农交三家银行发过私人银行牌照

中国银行私人银行部成为国内首家设立私人银行部的中资银行。银监会发布《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》，在全国的范围内开放私人银行牌照的申请，允许建立私人银行专营机构。银监会只给工农交三家银行发过私人银行牌照，且只针对上海设立的私人银行管理总部。恒丰银行私人银行专营机构获得中国银保监会上海监管局同意开业批复，标志着恒丰银行成为全国银行业第五家、山东第一家获批持牌经营私人银行业务的商业银行，也是第二家获批成立私人银行专营机构的全国性股份制商业银行。

商业银行私人银行业务的拓展是一个包括经营理念、管理制度、技术手段、产品开发、市场营销、人才培训等在内的系统工程，采取科学的发展方略，才能在市场竞争中立于不败之地。金融市场尚处于起步和逐步完善阶段，金融市场的不发达、投资产品和风险对冲工具(如期权等)的不丰富等，也直接影响世界私人银行在财富管理业务上的表现。

国内私人银行行业前景如何?据中研研究院出版的《2023-2028年中国私人银行行业市场经营分析及发展规模预测报告》显示

私人银行市场现状及前景分析2023

私人银行目标客户是具有富裕的资产或很高收入的私人顾客"私人银行的门槛很高，其服务对象不是一般大众客户，而是社会上的富裕人士，或称为高净资产客户(HNw-HighNetworth)。私人银行客户的金融资产一般在100万美元以上，远远高于外资银行的贵宾理财业务的门槛银行针对细分客户提供相应的服务，而私人银行则服务处于金字塔顶端的客户。

私人银行服务往往结合了信托、投资、银行、税务咨询等多种金融服务。该种服务的年均利润率可达到35%，远高于其他金融服务。私人银行服务的内容非常广泛，资产管理服务、保险服务、信托服务、税务咨询和规划、遗产咨询和规划、房地产咨询等。每位客户都有专门的财富管理团队，包括会计师、律师、理财和保险顾问等。

要开设私人银行服务客户必须拥有至少100万美元以上的流动资产，而一般而言客户存入的资金介于200至500万美元之间。许多拥有上千万甚至上亿的富豪往往需要使用超过1个私人银行服务。意大利大约80%的财富掌握在大约20%的人手中，即“帕累托法则”或“80/20法则”。私人银行服务最主要的是资产管理，规划投资，根据客户需要提供特殊服务，也可通过设立离岸公司、家族信托基金等方式为顾客节省税务和金融交易成本。因此私人银行服务往往结合了信托、投资、银行、税务咨询等多种金融服务。该种服务的年均利润率可达到35%，远高于其他金融服务。

近年来，商业银行以规模驱动的重资本发展模式已显颓势，私人银行战略价值凸显，有轻资本、抗周期等特点，已成为商业银行发展的战略高地，带动零售业务甚至全行收入实现增长。

私人银行服务的内容非常广泛，资产管理服务、保险服务、信托服务、税务咨询和规划、遗产咨询和规划、房地产咨询等。每位客户都有专门的财富管理团队，包括会计师、律师、理财和保险顾问等。一般来说，私人银行为客户配备一对一的专职客户经理，每个客户经理身后都有一个投资团队做服务支持;通过一个客户经理，客户可以打理分布在货币市场、资本市场、保险市场、基金市场和房地产、大宗商品和私人股本等各类金融资产。

私人银行客户在银行总用户群中占比较小，但其对银行管理资产规模的贡献不容小觑。以工商银行为例，今年上半年，该行私人银行客户数占零售客户数比例为0.03%，私人银行客户资产规模在零售客户资产规模中占比达13.78%。

中国拥有600万人民币家庭净资产的“富裕家庭”数量达到508万户，拥有千万人民币家庭净资产的“高净值家庭”数量达到206万户，拥有亿元人民币家庭净资产的 “超高净值家庭”数量达到13万户。

从地区来看，拥有高净值家庭最多的五个城市是北京(29.8万户)、上海(26.2万户)、香港(21.1万户)、深圳(7.9万户)、广州(7.1万户)。TOP5城市中，深圳的高净值家庭规模增幅最快(同比增长 4.4%)，香港的高净值家庭规模减少(同比下降5.4%)。

从高净值人群构成来看，职业股民与不动产投资者的占比均为10%，与去年保持一致;企业主占比约 50%，受疫情对民营经济的影响，较上年减少10个百分点;金领占比约30%，比上年增加10个百分点。

我国个人可投资资产总规模达241万亿元，私人银行可投资资产在1000万元以上的中国高净值人群数量达262万人。在宏观经济持续向好的前提下，中国私人财富市场也迎来稳健发展态势。预计到2021年底，中国高净值人群数量将接近300万人，可投资资产总规模将突破90万亿元。私人银行、财富管理业务已成为上市银行的投资主线之一。这是银行此前发力零售业务之后的必然发展方向。而私行业务将成为带动银行体系内零售、对公等业务的发展的“引擎”业务。

今年以来已有多家银行将私人银行业务纳入重要的战略地位，多家银行加速了私行业务的布局。工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、招商银行、平安银行私行的管理规模也已超过了万亿元，其中，招商银行私行管理客户总资产突破3万亿元，成为管理总资产规模最大的私人银行。

私人银行业务所面临的市场环境、客户群体都发生了显著的变化。2020年，我国个人可投资资产总规模达241万亿元，私人银行可投资资产在1000万元以上的中国高净值人群数量达262万人。在宏观经济持续向好的前提下，中国私人财富市场也迎来稳健发展态势。预计到2021年底，中国高净值人群数量将接近300万人，可投资资产总规模将突破90万亿元。

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