7月上旬银行理财市场增长超万亿元 2023银行理财行业发展现状

• 黄文玉 2023年7月18日 来源：互联网 656 38
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银行理财是商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。在理财产品这种投资方式中，银行只是接受客户的授权管理资金，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式双方承担。

7月上旬银行理财市场增长超万亿

与6月份理财规模环比下滑不同，20237月上旬银行理财迎来“开门红”。根据中金公司发布的数据显示，7月上旬，银行理财规模增长1.07万亿元。银行理财规模的变化受多方面因素影响，包括存款利率、宏观经济环境、市场竞争和投资者风险偏好等。展望未来，多位受访业界人士表示，依然看好理财市场修复趋势得到延续，今年下半年，银行理财规模将逐步回升。

银行理财是商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。在理财产品这种投资方式中，银行只是接受客户的授权管理资金，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式双方承担。

银行理财行业市场现状分析

截至2020年底，全理财市场共有331家银行机构(不含理财公司)有存续的理财产品，存续余额19.19万亿元，其中大型银行6家，存续余额5.97万亿元;股份制银行12家，存续余额7.98万亿元;城市商业银行122家，存续余额4.07万亿元。2020年，股份制银行存续余额7.98万亿元，占比41.58%;大型银行存续余额5.97万亿元，占比31.11%;城市商业银行存续余额4.07万亿元，占比21.21%;农村金融机构存续余额1.09万亿元，占比5.68%;外资银行存续余额0.08万亿元，占比0.42%。

据银行业理财登记托管中心统计，2021年银行理财投资者人数已增加至8000多万人，其中个人投资者占比超过99%，预计2022年将超过1亿人。“这说明银行理财投资门槛下降吸引了大量‘长尾客群’，随着投资者规模的快速提升，加之投资环境复杂多变，营销压力显著增大。”余雅琴认为，银行理财公司还需进一步加大投资者教育方面的投入，以匹配高速增长的投资者规模以及适应复杂的投资环境变化。

银行业理财登记托管中心日前发布《中国银行业理财市场半年报告(2021年上)》(以下简称《报告》)显示，截至2021年6月末，银行理财产品存续规模为25.80万亿元，同比增长5.37%，银行理财市场整体运行平稳。其中，理财产品净值化转型有序推进，产品结构不断优化。截至2021年6月末，净值型理财产品存续规模高达20.39万亿元，占比79.03%，较今年初和去年同期分别上升11.75个百分点和23.90个百分点。从发行和收益角度看，今年上半年我国商业银行和理财公司累计新发产品2.55万只，累计募集资金62.41万亿元，累计为投资者创造收益4137.51亿元。

根据中研普华产业研究院发布的《2023-2028年中国银行理财行业发展分析及投资战略研究报告》显示：

截至2021年第一季度非保本理财产品存续规模25.03万亿，相比于2020年底的25.86万亿，小幅下降3.2%。受季节性因素影响，一季度产品到期数量较多，2018-2021年期间，一季度产品规模相比于2020年底均出现了一定程度的下滑。截至2021年第一季度，全部非保本理财产品中：理财子产品规模7.6万亿，占比30.4%;相比于2019Q4的8000亿，理财子产品规模增长约8.5倍。规模大幅增长一方面是由于产品加速发行，另一方面是由于母行产品划转。股份行理财产品规模占比约30.1%，国有行理财产品规模占比约18.9%，城商行理财产品规模占比约15.9%。

《报告》显示，截至2021年6月末，持有理财产品的投资者数量达6137.73万个，较年初增长47.45%，同比增长137.71%，其中个人投资者达6114.09万人，较年初增加1965.99万人;机构投资者23.64万家，较年初增加9.26万家。

多位业内人士表示，2021年是《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》(即“资管新规”)落地实施的第三年，也是银行理财规范转型的收官之年。目前，随着理财产品净值化转型平稳推进，理财业务已逐步打破“刚性兑付”，回归“受人之托，代客理财”的本源。

目前看，降费为了营销的概率更大。一方面，截至今年5月31日，理财产品总体破净率从18%降至3%，甚至低于2022年11月理财赎回潮之前5%左右的水平。另一方面，近期理财新发规模有所下滑，根据中信建投证券最新发布的理财子产品发行指数周报，6月19日至25日，调整后理财子产品发行数量指数95，环比下降34%，数据显示，截至6月21日，理财子公司规模较6月16日下降1102亿元至22.3万亿元;从发行风险指数来看，最新理财子产品风险指数为1.87，环比下降7%，风险偏好小幅下降。

业内人士认为，在“稳净值”的基础上，布局中长期产品将成为理财公司未来的发力点。“从今年理财公司产品布局情况来看，多家机构侧重布局了中长期限封闭式或开放式产品，引导客户树立长期投资理念。同时，为满足客户流动性产品投资需求，多家管理人也积极推动策略转型，发行布局期限灵活、稳健投资的持有期产品，兼顾客户多方面需求。

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