京东供应链金融再升级 供应链金融行业发展及市场投资报告

• 吴亚楠 2023年9月6日 来源：互联网 745 44
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在政策加持和金融服务实体经济，普惠金融的大势下，供应链金融是一块巨大的蛋糕，越来越多的企业投身其中，希望分得一杯羹甚至掌握“切分蛋糕”的大权。

随着政策环境的不断优化，金融科技运用的逐渐成熟，供应链金融业务发展势头迅猛，通过跨界融合与协同发展，成为推进供给侧结构性改革、破解中小企业融资难融资贵问题的重要抓手。对于商业银行而言，在经济新常态呈现结构性资产荒的背景下，供应链金融潜在需求旺盛，市场空间广阔，成为商业银行公司业务转型的重点方向。

京东供应链金融再升级

9月2日，“数字人民币促进供应链金融发展”论坛上，京东科技与中国工商银行共同推出一款基于数字人民币智能合约的可编程供应链金融全链路解决方案，并在橡塑行业龙头企业四联创业集团面向下游的采购融资场景实现行业首单落地。基于这套方案，四联创业的下游客户融资效率提升了十倍左右，运营成本也得到大幅降低。

京东集团副总裁、京东科技金融科技事业部总裁李波表示，数字人民币起步于用户消费端，要迈向更远征途，就要突破实体产业端，这也是各家运营机构和科技服务商要去持续深入探索的，尤其对于普惠金融和供应链金融的长远发展，意义重大。

今年数字人民币的试点整个有稳妥扩大的趋势。在传统供应链金融模式中，银行等金融机构对企业的资信审核、放款周期一般需要一周左右，企业需到银行网点开立实体账户，流程繁琐，操作成本较高，效率低下，难以有效满足企业短平快的资金需求，尤其是当原料价格快速上涨时的资金需求。而数字人民币对公钱包的远程开立申请，为供应链金融的提质增效提供了一条新路径。

工商银行2023年中报显示，数字供应链服务平台已覆盖医药、建筑等近30个行业，合作方数量超 4.6万户，交易金额超150万亿元，均保持同业领先。目前，数字人民币在供应链金融的应用，行业目前多见于上游的保理业务，票据贴现等，下游业务触及相对较少，包括放款、还款等全链路管理的更是少见。业内人士认为，在面向产业链上游供应商的应收账款融资中，金融机构往往因为有核心企业的信用背书，从而便于使用数字人民币智能合约提供融资。

根据中研普华研究院撰写的《2023-2028年中国供应链金融行业竞争分析及发展前景预测报告》显示：

供应链金融行业发展及市场投资报告

目前国内供应链金融融资发展阶段主要有四个阶段，第一时期是贸易融资，在80年代初和90年代末，受WTO影响，贸易融资从国际贸易中单独出来。贸易融资另一面是信用证，现在国内供应链金融多用信用证来作为结算手段，商业银行作为二者之间的一个中介。第二时期是自偿性贸易融资在贸易过程中，一些企业用货物或者应收账款回收款来归还之前贷款，结构上是一个链条，这样可以降低风险，商业银行可以通过中小企业在银行开立的账户来控制企业资金流，此种模式要求参与者信用水平高。第三时期是“1+N”模式，核心企业“1”供应链运用资金流、物流和信息流，对“1”和“N”企业提供结构化金融服务。第四时期是互联网与供应链金融结合，利用互联网在网上进行中小企业信贷服务。

在政策加持和金融服务实体经济，普惠金融的大势下，供应链金融是一块巨大的蛋糕，越来越多的企业投身其中，希望分得一杯羹甚至掌握“切分蛋糕”的大权。

供应链金融通俗来说就是基于核心企业的信用传导，对上下游中小企业开展金融服务，其融资模式包括应收账款融资、预付账款融资、存货融资等。通过供应链金融，银行等金融机构能够将以往单个企业不可控的风险转化为供应链企业整体的可控风险，并为供应链稳定运行提供金融保障。

中国物流与采购联合会物流与供应链金融分会研究咨询中心主任冯德良在接受现代物流报记者采访时表示，传统金融服务更多依托主体信用，大型企业更容易获得融资，而供应链金融着眼于提升数据信用与物的信用的比重，通过证明交易的真实性和货物的真实性，为中小企业提供融资，支持中小企业发展，在维护产业链供应链高效稳定、促进现代流通体系提质增效等方面都起着十分重要的推动作用。

“长期以来，国家在金融支持实体企业发展方面给予了很高的重视，要求相关主管部门、银行、地方政府等出台相应政策，服务中小企业。而供应链金融的特点就是围绕核心企业，解决供应链上的资金融通问题，提升了供应链内中小企业融资的便利性和可得性。”

近年来，产业链供应链的高效稳定成为我国推动实体经济高质量发展的重点，着力提升产业链供应链韧性和安全水平，也是维护国家产业安全的重要组成部分。如今，市场竞争已逐渐从单一客户的竞争转化为供应链与供应链之间的竞争，而供应链内部的企业联系也愈发紧密，链条上任何一个企业出现问题都会影响整个供应链的健康运行，甚至出现“断链”。因此，为供应链中的上下游企业提供金融支持，成为保障产业链供应链韧性和安全、发展提升产业链供应链竞争力的重要手段。

随着我国构建高质量产业链供应链步伐的不断迈进，供应链金融也日益受到中央和地方各界的重视。甘肃、云南等地方政府陆续出台相关政策，鼓励金融机构开展供应链金融服务。

数字人民币与供应链金融“双向奔赴”

促进民营经济发展的当下，供应链金融在解决中小微企业融资问题、创新推动实体经济发展、扩大有效投资等领域发挥着越来越重要的作用。效率和资金安全是供应链金融能否持续发展的核心和重要方向。

作为金融和实体经济的重要枢纽，供应链金融实质上是金融机构基于核心企业，对其上下游上的中小微企业提供金融服务。然而，传统模式下的供应链金融仍然存在着操作周期长、企业互信难解、较少触及下游等痛点问题。目前市场主流的面向经销商的采购融资业务中，为保障融资产品能够专项专用，确保定向支付给指定的核心企业，经销商需到资金方指定的合作银行开立共管账户。这种情况下，经销商需要到银行网点线下临柜开户，网点不全的情况下还需要跨地区开户。一定程度上，增加了企业的操作成本，影响资金流转的效率，无法有效满足企业短平快的资金需求，尤其是原料价格快速上涨时的资金需求。

在激烈的市场竞争中，企业及投资者能否做出适时有效的市场决策是制胜的关键。供应链金融行业报告对中国供应链金融行业的发展现状、竞争格局及市场供需形势进行了具体分析，并从行业的政策环境、经济环境、社会环境及技术环境等方面分析行业面临的机遇及挑战。还重点分析了重点企业的经营现状及发展格局，并对未来几年行业的发展趋向进行了专业的预判。

本报告同时揭示了供应链金融市场潜在需求与潜在机会，为战略投资者选择恰当的投资时机和公司领导层做战略规划提供准确的市场情报信息及科学的决策依据，同时对政府部门也具有极大的参考价值。同时包含大量的数据、深入分析、专业方法和价值洞察，可以帮助您更好地了解行业的趋势、风险和机遇。

想了解关于更多供应链金融行业专业分析，可点击查看中研普华研究院撰写的《2023-2028年中国供应链金融行业竞争分析及发展前景预测报告》。

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