2023上半年保险市场回顾:上半年财险业保费增速高于去年同期

• 陈博 2023年10月11日 来源：中研网 395 19
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一是灾害事故多发频发。年初以来，厄尔尼诺现象引发全球极端天气频繁上演，南方地质灾害频发，有科学家预测2023年或者2024年会创造1850年以来最暖纪录。结合厄尔尼诺气候规律，有关机构研究称，上半年我国北方地区暴雨偏多，南方台风偏少，下半年北方地区仍需加大暴雨洪

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2023年上半年，财险业保费增速高于去年同期，整体发展态势稳中有进，成本虽高于去年同期，但整体可控，行业主体聚焦重点领域，战略合作不断加强，产品创新持续推进，气候和人为因素导致的灾害事故、波动频繁的资本市场是财险业经营面临的重点问题。政策方面，监管持续引导险企积极服务国计民生并加强数据安全防控，推动行业标准化体系建设，再保、农险领域出台有力政策，进一步筑牢行业发展基础。展望下半年，行业发展的宏观经济基础稳固，预计“马太效应”仍将持续，风险防控及依法合规仍将是监管重点。

 

1、保费收入稳中有进

 

上半年，行业实现保费收入8854.93亿元，保费增速10.22%，增速较去年同期提升2.00个百分点，发展势头明显优于去年同期，行业整体发展态势稳中有进。分险种看，车险发展速度较去年同期有所提升，上半年实现保费收入4249.04亿元，同比增长6.86%，增速同比提升2.06个百分点；非车险实现保费收入4605.89亿元，增速13.52%，同比提升1.71个百分点，仍是带动行业增长的主要动力。从趋势变化看，除1月份受春节假期前移影响，行业保费增速较低以外，其余月份保费增速均维持在10%左右，与2022年相比表现出更好的稳定性，但若考虑2022年二季度保费增速较低、保费基数较小影响，2023年二季度行业实际发展水平较一季度略有不足。

 

年初以来，受疫情放开后行业整体赔付水平上升及行业主体以高费用拼抢业务影响，行业综合成本率持续高于去年同期。上半年行业综合成本率98.38%，同比上升1.09个百分点。从成本结构看，行业综合赔付率较去年同期上升0.30个百分点；综合费用率同比上升0.78个百分点，是造成行业成本同比上升的主要原因，其中车险综合费用率上升1.10个百分点，非车险综合费用率有所下降。从趋势变化看，进入二季度后，行业成本在5月份出现小幅波动上升但迅速回落，长期稳定在98.3%上下，虽高于2022年同期，但整体可控，且较2020-2021年同期有明显改善，说明近年来行业主体经营管理及成本管控水平进一步提升，行业高质量发展基础进一步稳固。

 

2、围绕重点业务领域，战略合作不断加强

 

年初以来，结合自身业务经营重点，行业主体持续加强与政府等多类主体间战略合作，巩固发展基础。人保持续深化政企合作，与河南省人民政府签署战略合作协议，积极探索“保险+”服务模式，并在所有产粮大省实现了与国家发展改革委价格司战略合作全覆盖。平安聚焦数字化转型，与工业和信息化部电子第五研究所就首版次软件保险及网络安全保险达成战略合作，并与华中科技大学正式签约共建“华科-平安产险联合实验室”。太保围绕健康、绿色、科创等重点板块，与黑龙江省人民政府、中国福利会及临港新片区签署战略合作协议，其中太保产险与联仁健康签署战略合作协议，加深同医疗大数据企业合作。中国人寿围绕乡村振兴、健康中国、区域发展等国家重点战略，先后与华润集团、招商局集团和上海市人民政府签署战略合作协议。

 

3、聚焦国家战略领域，业务布局不断加速

 

年初以来，行业主体围绕重点领域，持续加快布局，积极创新保险产品，提升保险保障能力。新能源车险领域，人保将新能源车险作为战略板块推动发展，加速构建具有人保特色的新能源车险经营模式；太保已在8个合作平台（如“蔚小理”和特斯拉为代表的造车新势力）区域内全面实施新能源车险新商业模式（直营模式），新能源车险的市场份额达到20%，比传统车险市场份额高出8个百分点；平安与特来电新能源股份有限公司联合发布行业首款电池保障产品——“电池衰减”保障服务。农险领域，人保开发落地全国首单人参果地理标志被侵权损失保险和乡村堤防保险；中原农险“大农险”综合服务计划全面启动。绿色保险领域，国寿财险开创全国首单海洋生态植被救治保险（互花米草防治专用）；太平开创全国首个同时保障林木碳汇存量和增量的组合产品。科技保险领域，人保在全国首创以“政府+企业+保险机构”三方主体共担科研风险的“先投后股”科技成果转化保险合作新模式；平安推出国内首单创新性的储能系统性故障保险。

 

4、灾害事故不可小觑，资本市场波动较大

 

一是灾害事故多发频发。年初以来，厄尔尼诺现象引发全球极端天气频繁上演，南方地质灾害频发，有科学家预测2023年或者2024年会创造1850年以来最暖纪录。结合厄尔尼诺气候规律，有关机构研究称，上半年我国北方地区暴雨偏多，南方台风偏少，下半年北方地区仍需加大暴雨洪涝灾害风险防范。同时，我们关注到，因人为原因，道路交通、化工、消防等多个关键领域重大安全事故频发，给社会人身财产安全造成极大威胁，也给财险业经营管理带来了挑战。未来财险业需进一步提升气候风险应对能力，提高防灾防损、风险减量工作能力。

 

二是资本市场波动较大。年初以来，地缘政治危机、新冠肺炎疫情反复冲击、通胀及供应链风险、不同经济体间经济周期和货币周期错位等问题不断涌现，全球资本市场尤其是A股波动频繁，下半年资本市场投资收益仍将面临较大的不确定性，“投资+承保”双轮驱动面临考验。

 

年初以来，监管强调大力推动各类银行保险机构回归本源，先后印发《关于财产保险业积极开展风险减量服务的意见》、《关于银行业保险业做好2023年全面推进乡村振兴重点工作的通知》和《关于2023年加力提升小微企业金融服务质量的通知》等文件，鼓励险企积极承担社会责任，在提供传统风险保障外，为企业提供专业的一揽子风险减量服务，同时推进农业保险扩面增品，提升对小微企业服务水平，积极服务“国之大者”。

 

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