银行理财市场投资者数量达9671万 理财培训行业市场发展分析

• 吴澳燕 2023年10月16日 来源：消费日报 1441 95
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理财新规发布以来，银行理财产品投资门槛大幅降低，产品种类不断丰富，投资者数量持续增长。截至2022年底，个人理财投资者数量为9575.32万人，占比99.01%。

理财指的是对财务(财产和债务)进行管理，以实现财务的保值、增值为目的。理财分为公司理财、机构理财、个人理财和家庭理财等。人类的生存、生活及其它活动离不开物质基础，与理财密切相关。

2023年是资管新规颁布的第5年。5年来，监管部门推动银行业理财规范转型，精准施策，防范化解重点领域风险，一批行业难点问题得到了稳妥解决，行业呈现出良好发展态势。总体来看，银行业理财扎实走过规范化整改期，发展不断取得新成效，步入高质量发展新阶段。

2023年以来，银行理财子公司进一步根据监管要求，遵循稳健发展的经营导向，逐步摆脱“规模至上”的传统发展模式，从组织架构、机制设计及基础设施等多方面不断强化内控合规管理，更加注重发展质量，使理财市场经历了一定的修复过程，也导致理财规模出现相应变动。随着投资者偏好逐步恢复稳定，对理财产品的投资或将增加。

根据中研普华产业研究院发布的《2022-2026年中国理财培训行业竞争格局及发展趋势预测报告》显示：

理财新规发布以来，银行理财产品投资门槛大幅降低，产品种类不断丰富，投资者数量持续增长。截至2022年底，个人理财投资者数量为9575.32万人，占比99.01%。

截至2022年底，全国共有278家银行机构和29家理财公司有存续的理财产品，共存续产品3.47万只，较年初下降4.41%;存续规模27.65万亿元，较年初下降4.66%。

从产品类型看，理财产品净值化转型成效显著。截至2022年底，净值型理财产品存续规模26.40万亿元，占比为95.47%，较去年同期增加2.52个百分点。

理财培训行业市场发展分析

随着我国经济社会的高速发展、金融市场的成熟深化，劳动报酬和理财收益成为普通老百姓主要经济来源。资管新规使得“刚性兑付”被打破，权益市场表现又不尽如人意，投资预期收益走低。

经济分析师指出，要解决居民的理财困境，还要加大力度建设多层次的资本市场，在促进居民储蓄存款转化为实体投资的同时，也为居民理财投资增加更多的机会和渠道。

各类理财训练营广告铺天盖地，这些广告宣称，只要购买该类课程学习理财，实现“财务自由”是分分钟的事。其实，财商教育早期多是银行、保险或基金公司为招揽客户而设置的课程，主要为特定产品导流。如今，随着行业细分，财商教育已从中独立出来。

在线理财教育的兴起，从财商教育机构总量规模看，企查查数据显示，截至2021年7月底，财商教育相关企业共9998家，2021年新增了98家。抖音、微信、快手等短视频平台一夜之间充斥大量的信息流广告。

理财培训其实是属于高门槛行业，不仅要求培训机构要有扎实的理论技术，还要有丰富的实践经验，有大量的案例解析，才能给学员提供足够立体的知识体系，据某财经记者提供数据显示，目前理财在线培训市场已达数百亿元规模，部分头部企业年均增长超过50%。

《消费者金融素养调查分析报告(2021)》显示，2021年全国消费者金融素养指数为66.81，与2019年相比，提高2.04。我国居民的金融素养水平在全球处于中等偏上水平，特别是在金融态度方面我国具有优势，但在基础金融知识方面还有差距。在此前微博热搜“大学生真的很需要这门课”相关话题中，不少即将步入社会的大学生都对一些社会常识性问题提出了强烈需求，其中“财商教育”等字眼频频出现，反映出大众对补充财商教育等我国现教育阶段暂不具备的内容的渴望。

此外，调研数据显示， 89.7%的受访者表明他们对投资理财最大的担忧是金融知识欠缺，其中受访者最为短板的金融知识表现主要在于对金融产品的了解(80%的受访者缺乏)，对金融产品的了解主要涉及对产品价格和收益、风险、流动性、投资期限等方面的掌握程度。

市场上的理财培训的课程会根据消费者的金融知识储备情况做出调整，比如理财小白主要是学习如何识别、如何防范金融骗局，进阶学员的课程则会包括财务工具操作技能课、财报分析技能课、企业分析技能课以及金融投资与企业管理等。不同学员有不同课程，主要以理财技能提升为主要内容，涵盖股票、房产、现金管理、家庭资产配置、家庭保障体系构建、企业分析、财报分析等专业技能的提升与学习。

理财培训行业报告是从事理财培训行业投资之前，对理财培训行业相关各种因素进行具体调查、研究、分析，评估项目可行性、效果效益程度，提出建设性意见建议对策等，为理财培训行业投资决策者和主管机关审批的研究性报告。以阐述对理财培训行业的理论认识为主要内容，重在研究理财培训行业本质及规律性认识的研究。理财培训行业研究报告持续提供高价值服务，是企业了解各行业当前最新发展动向、把握市场机会、做出正确投资和明确企业发展方向不可多得的精品资料。

更多行业详情请点击中研普华产业研究院发布的《2022-2026年中国理财培训行业竞争格局及发展趋势预测报告》。

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