行业政策 《汽车金融公司监管评级办法》发布施行

• 吴澳燕 2024年2月22日 来源：金融监管总局网站 504 27
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为健全和完善汽车金融公司风险监管体系，强化分类监管，引导汽车金融公司专注主业，大力促进汽车消费，不断提升服务实体经济质效，金融监管总局制定发布了《汽车金融公司监管评级办法》(金规〔2024〕1号，以下简称《评级办法》)，自发布之日起施行。

《汽车金融公司监管评级办法》发布施行

为健全和完善汽车金融公司风险监管体系，强化分类监管，引导汽车金融公司专注主业，大力促进汽车消费，不断提升服务实体经济质效，金融监管总局制定发布了《汽车金融公司监管评级办法》(金规〔2024〕1号，以下简称《评级办法》)，自发布之日起施行。

《评级办法》共五章二十二条，包括总则、评级要素、组织实施、评级结果与运用和附则，从总体上对汽车金融公司监管评级工作进行规范。

一是明确监管评级要素与方法。《评级办法》设置公司治理、资本管理、风险管理、专业服务能力、消费者权益保护和信息科技管理等6项评级要素，分别赋予10%、10%、35%、20%、15%和10%的分值权重，并对评分原则进行规定。

二是明确监管评级组织实施流程。汽车金融公司监管评级按照初评、复评、审核、反馈监管评级结果等环节进行。监管评级结果从优到劣分为1-5级和S级，监管评级结果数值越大表明机构风险越大，需给予更高程度的监管关注。

三是明确分类监管原则与措施。规定监管评级结果应当作为监管机构制定及调整监管规划、配置监管资源、采取监管措施和行动的主要依据，并作为汽车金融公司业务分级分类监管的审慎性条件。

根据中研普华产业研究院发布的《2024-2028年中国汽车金融行业全景调研与发展战略研究咨询报告》显示：

作为支持服务汽车产业链条的专业金融机构，汽车金融公司从无到有、不断成长，为促进我国汽车消费、助力畅通汽车产业链、支持稳定宏观经济大盘发挥了积极作用。

汽车金融公司，是指经国家金融监督管理总局批准设立的、专门提供汽车金融服务的非银行金融机构。业内首家专业机构为上汽通用汽车金融有限责任公司，成立于2004年。中国银行业协会发布的《中国汽车金融公司行业发展报告(2022)》(以下简称《报告》)显示，截至2022年末，全国共有25家汽车金融公司，资产规模已达9891.95亿元，总体保持稳定。零售贷款余额为7852.58亿元，同比略降3.51%;库存批发贷款余额为1126.9亿元，同比上升8.73%;融资租赁余额61.5亿元，增幅达29.45%。

伴随着汽车金融公司行业的发展，管理办法先后经历了三版修订。第一版是2003年原银监会发布《汽车金融公司管理办法》，同年还发布了相应的实施细则。第二版是2008年原银监会发布经过重要修改的《汽车金融公司管理办法》。

汽车金融是由消费者在购买汽车需要贷款时，可以直接向汽车金融公司申请优惠的支付方式，可以按照自身的个性化需求，来选择不同的车型和不同的支付方法。

汽车金融产业链的参与包括有：零部件供应商、整车厂商、汽车经销商、消费者和金融服务提供商 ( 商业银行、保险公司、汽车金融公司、融资租赁公司、整车厂财务公司、金融租赁公司、其他信贷公司 ) 。

汽车金融行业发展前景

近年来，汽车销售的持续增加带来不断增长的汽车金融需求。2023年，汽车产销累计完成3016.1万辆和3009.4万辆，同比分别增长11.6%和12%，产销量创历史新高，实现两位数较高增长。其中，乘用车市场延续良好增长态势，为稳住汽车消费基本盘发挥重要作用;商用车市场企稳回升，产销回归400万辆;新能源汽车继续保持快速增长，产销突破900万辆，市场占有率超过30%，成为引领全球汽车产业转型的重要力量;汽车出口再创新高，全年出口接近500万辆，有效拉动行业整体快速增长。

我国汽车金融用户主力客群集中在25岁至35岁之间，占比达到40%左右。该客群在融资租赁、二手车、新能源汽车金融业务上的人数占比远高于新车汽车贷款业务，说明年轻一代对新型业务形态的接受度更高。

从行业增长趋势来看，汽车行业的价值链正在被重塑，汽车产业链的各个环节都需要有力的金融支持。汽车金融公司作为主要的汽车产业金融支持力量，成立近 20 年来，机构数量和业务规模都得到快速增长，为促进汽车销售、畅通汽车产业链和支持稳定宏观经济发挥积极作用。目前行业整体发展相对平稳，资产规模趋于稳定，各家机构在业务模式、风控策略、运营管理和发展战略等方面开始呈现差异化特征。

相关数据显示，汽车金融行业规模从 2016 年的 1 万亿增长至 2022 年的 2.6 万亿，预计 2025 年将达到 5 万亿。随着汽车金融市场潜力逐步释放，行业吸引着银行、整车厂及第三方互联网金融平台的持续关注，市场参与者对汽车金融加大资金投入和战略布局。银行方面，包括四大行、股份制银行、城商行等以直接开展业务或者合作的方式加速进入市场;汽车整车厂通过设立汽车金融公司或与其他机构合作方式，加大汽车金融投入;还有大批汽车融资租赁机构不断“攻城略地”。

在激烈的市场竞争中，企业及投资者能否做出适时有效的市场决策是制胜的关键。报告准确把握行业未被满足的市场需求和趋势，有效规避行业投资风险，更有效率地巩固或者拓展相应的战略性目标市场，牢牢把握行业竞争的主动权。

更多行业详情请点击中研普华产业研究院发布的《2024-2028年中国汽车金融行业全景调研与发展战略研究咨询报告》。

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